Ako poriešiť hypotéku?
Ahojte , chcela by som poradiť
Budem mať 30 rokov môj priateľ o 10 rokov viac . Mám syna z prvého manželstva a 2 deti máme spolu .
Ja podnikam priemerné (1400€ ) začala som od septembra . Priateľ má na papieri minimálku a dostáva zbytok bokom ale len Max 1000€ to je najlepšie platená jeho terajšia práca už menít nechce ( práca nám vyhovuje).
Chceme zobrať úver na dom ale priateľ má s ex manželkou nedoriesen úver (30 000€ ) 7 rokov dozadu ona má vyplatiť polovicu ale platí smiešnu sumu 10€ exekutorovi čiže toto je na mŕtvom bode. Žijeme už 5 rokov v 3 izbovom byte v podnájme lebo hypotéku nám 2 krát neschválil (nebol dostatočný príjem . Teraz keď podnikam som síce na živnosť len od septembra všetko oficiálne mám na faktúru ale je šanca dostať hypotéku ? Na západnom Slovensku bývame a domy tu idú 200 000€+ čiže platíli by sme aj 1000€ za poplatky ale teraz len podnájom dávame 600€ len už sa bojím že zasa bnam úver nedajú strašné som sklamaná lebo byty a domy idú hore a už dávno sme mohli mať svoje ale nedalo sa .... Viem že veľa ľudí žije v podnajmoch ale už aj vek ma tlačí aby nám aj dali neskôr ďakujem za odpoveď
Stručné zhrnutie
- Banky pri uznávaní príjmu z živnosti bežne požadujú minimálne 6 až 18 mesiacov pravidelných platieb alebo 1–2 daňové priznania, takže krátke podnikanie (napr. od septembra) znižuje šancu na hypotéku.
- Nevysporiadaný partnerský úver zhoršuje schválenie úveru; v diskusii bol uvedený príklad 30 000 € úveru, kde exekúcia prináša len 10 € mesačne, čo banky zohľadnia.
- Banky zvyčajne požadujú vlastné zdroje okolo 20 % akontácie a pre kúpu domu za ~200 000 € bol v diskusii uvedený odhad potrebného čistého spoločného príjmu približne 2 400 € mesačne.
Najčastejšie otázky
Q: Aké podmienky majú banky na uznanie príjmu z živnosti?
A: Banky v diskusii uvádzali rôzne požiadavky: niektoré vyžadujú min. 6 mesiacov pravidelných platieb, iné celé zdaňovacie obdobie (1.1.–31.12.), niektoré min. 18 mesiacov alebo 2 daňové priznania.
Q: Musím mať 20 % vlastných prostriedkov na hypotéku?
A: Áno; v diskusii viacerí diskutujúci uviedli, že banky očakávajú približne 20 % ako akontáciu pri hypotekárnom financovaní.
Q: Ako ovplyvní šancu na hypotéku nevysporiadaný partnerský úver?
A: Nevysporiadaný úver partnera (v príklade 30 000 € so splátkou 10 € exekútorovi) sa započítava do posudzovania a výrazne znižuje šancu na schválenie ďalšieho úveru.
Q: Môžem žiadať hypotéku len na seba, ak som živnostník s deťmi?
A: Áno, diskutujúci odporúčali zvážiť vlastnú žiadosť, ale banky budú posudzovať oficiálny čistý príjem a počítať zohľadnenie detí (v diskusii bolo spomenuté zníženie ~300 € za 3 deti v rámci výpočtu) a výšku vyživného.
Q: Koľko príjmu potrebujete na kúpu domu za približne 200 000 €?
A: V diskusii bol uvedený odhad potrebného spoločného čistého príjmu okolo 2 400 € mesačne pre dom za ~200 000 €.
Q: Kedy začať žiadať o hypotéku, ak mám živnosť od septembra?
A: Odporúčané je počkať na aspoň jedno daňové priznanie alebo mať 6–18 mesiacov pravidelných príjmov; v diskusii sa tiež odporúčala konzultácia s finančným poradcom a plánovanie na 12+ mesiacov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Krátke obdobie podnikania znižuje šance na schválenie hypotéky.
- Nevysporiadaný partnerský úver zhoršuje možnosti získať nový úver.
- Banky zvyčajne požadujú vlastné zdroje okolo 20 %.
Sporné názory
- Vybrať si dom (vyššie náklady) vs hľadať menší 3-izbový byt ako realistickejšiu možnosť pri nižších príjmoch.
- Žiadať hypotéku spoločne s partnerom (viac príjmov, ale riziko partnerovho dlhu) vs žiadať len na seba (vyhnúť sa partnerovmu dlhu, ale menší uznaný príjem).
- Potrebná dĺžka priznania/pravidelných platieb: niektorí uvádzali 6 mesiacov vs iní 18 mesiacov alebo 2 daňové priznania.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne banky v regióne presne akceptujú 6 mesiacov príjmov vs ktoré vyžadujú 1–2 daňové priznania?
- Aký je najefektívnejší právny postup pri vymáhaní polovice úveru od bývalej partnerky v prípade exekúcie?
- Kedy presne bude oficiálne uznaný príjem z podnikania dostatočný na hypotéku pri požadovanej akontácii 20 %?
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, úver, exekúcia, daňové priznanie, živnosť, s.r.o., výživné
Miesta a osoby
Západné Slovensko
@jakubvojcik Dakujem, no bola chyba prave to.
Kazdopadne, nie o mne bol tento prispevok, a ani to nepotrebujem riesit, len som chcela zozdielat skusenost z minuleho mesiaca.
@sonnenshein každá banka to má trošku inak teraz. Niektoré majú minimálne 6 mesiacov v predošlom zdaňovacom období, niektoré majú celé jedno zdaňovacie (od 1.1. do 31.12.). Ak ste toto metodicky spĺňali v danej banke a neprešlo vám to, nebolo to určite kvôli tomu. Buď ste si vybrali práve banky, u ktorých ste nespĺňali minimálnu dĺžku podnikania alebo aj keď ste to spĺňali (lebo neverím že by vám na pobočke povedali nahoďme žiadosť ak to metodicky nevychádzalo s dĺžkou podnikanie), tak musela byť chyba v niečom inom. Povedal by som vám k tomu aj viac ale neviem čo všetko bolo súčasťou procesu a kde ešte mohla nastať chyba..