Ako riešiť neoprávnené poskytnutie úveru v banke?
Dobrý deň, chcela by som Vás poprosiť o radu ohľadom môjho známeho:
Známemu boli ( dalo by sa povedať neprávom) poskytnuté úvery vo vysokých sumách. Banka určite nekontrolovala príjem podľa sociálnych odvodov ako iné banky - keby áno, určite by mu žiadny neprešiel. V dotyčnej banke stačí mať vyšší mesačný obrat na účte ( je jedno odkiaľ) a ponuky na úvery sa generujú samé bez ohľadu na to či sú tie príjmy zo zamestnania alebo len sa na účte peniaze ,, točia ''. Áno, známy pochybil že všetky ponuky na úvery prijal ( pochopil už aj on že to nebola dobrá voľba), doteraz ich riadne splácal, no už nevládze a banka mu odmieta dať aj čo i len odklad splátok, keďže jeho situácia sa momentálne zhoršila ( jeho synovi bolo diagnostikovaných niekoľko psychiatrických diagnóz). Banka mu poskytla nemalé sumy ( aj keď v tom čase bol zamestnaný len na dohodu a mesačne reálne zarobil 200, max. 300€ a banka mu poskytla úver vo výške 20 000€). Ďalších 20 000 mu banka poskytla minulý rok len tak ako odmenu za splnenie všetkých podmienok ( napr. za to že len spĺňa podmienky ako niekoľko platieb kartou mesačne, za to že u nich vlastní sporiaci účet, za to že urobil minimálne 5 prevodov a pod.).
Moja otázka znie, či má niekto podobnú skúsenosť a či by vedel niekto poradiť čo s tým ďalej a ako by sa mu dalo v danej situácii pomôcť, keďže to vyzerá, že banka predsa len trochu zanedbala odbornú starostlivosť. Známy je ochotný splácať, len nie takú veľkú sumu a nevie ako by to mal ďalej riešiť, keďže v banke sa veľmi k činu nemajú a nedvíhajú mu už ani telefón.
Ďakujem a budem vďačná za každú radu.
Stručné zhrnutie
- Banky podľa diskusie štandardne overujú príjem cez Sociálnu poisťovňu a úverový register, a preto by bežná banka nemala poskytnúť spotrebný úver 20 000 € len na základe obratov na účte bez ďalšieho overenia.
- Bežné kroky pri problémových spotrebných úveroch sú osobná návšteva pobočky, žiadosť o odklad splátok s vydokladovaním zníženia príjmu, refinancovanie alebo konsolidácia úverov a konzultácia s finančným poradcom alebo právnikom.
- Možné techniky riešenia dlhu diskutované v príspevkoch zahŕňali refinancovanie spotrebných úverov hypotékou so zabezpečením nehnuteľnosťou, konsolidáciu do jedinej splátky, osobný bankrot a vyhľadanie dlhového poradenstva; každá možnosť potrebuje overiteľný príjem alebo majetkové zabezpečenie.
Najčastejšie otázky
Q: Ako banky overujú príjem žiadateľa o úver?
A: Banky si podľa diskusie zvyknú robiť dopyt do Sociálnej poisťovne a do úverového registra (RBUZ/úverový register) a/alebo žiadať daňové priznanie alebo potvrdenie zamestnávateľa.
Q: Môže byť v internetbankingu okamžite schválená ponuka "predschválený úver" bez ďalšieho overenia?
A: "Predschválená ponuka" v internetbankingu je podľa diskusie len možnosť požiadať o úver; pri vlastnom schválení banka vykonáva automatizované dopyty do registrov a overuje príjem pred definitívnym poskytnutím prostriedkov.
Q: Čo môže banka požadovať pri žiadosti o odklad splátok?
A: Podľa konkrétnych príspevkov banka požaduje vydokladovanie zníženia príjmu (výpisy, potvrdenia o príjme), a bez toho nemusí odklad povoliť.
Q: Aké reálne riešenia existujú pri viacerých spotrebných úveroch so splátkou vyššou než príjem?
A: Možnosti spomenuté v diskusii: požiadať banku o predĺženie doby splácania alebo konsolidáciu do jedného úveru, refinancovať spotrebné úvery hypotékou založenou na nehnuteľnosti (vyžaduje dostatočný príjem a hodnotu nehnuteľnosti), alebo vyhľadať dlhové poradenstvo/finančného poradcu.
Q: Je osobný bankrot v diskusii považovaný za riešenie?
A: Osobný bankrot bol v diskusii uvedený ako možnosť; diskutujúci ho považovali za kontroverzný krok s významnými dôsledkami a niektorí ho odmietli ako nevhodný, pričom nič z diskusie nezaručuje automatické zlepšenie situácie.
Q: Ako zistiť, či došlo k úverovému podvodu alebo k chybe banky?
A: Diskutujúci odporúčali skontrolovať úverové zmluvy a výpisy z účtu, požiadať o výpis z Sociálnej poisťovne o odvodoch za relevantné obdobie a v prípade podozrenia osloviť právnika alebo fraud analytika.
Závery z diskusie
Zhoda
- Ísť do banky osobne a riešiť situáciu priamo na pobočke alebo s bankovým poradcom je základný odporúčaný krok.
- Konzultácia s finančným poradcom alebo právnikom pri vysokom dlhu je bežné odporúčanie.
- Refinancovanie alebo konsolidácia úverov (vrátane možnosti hypotéky ako lacnejšieho zdroja) je často navrhovaná stratégia, ak je k dispozícii nehnuteľné zabezpečenie a dostatočný príjem.
Sporné názory
- Možnosť A: Banka mohla pochybiť a poskytnúť úver na základe obratu v internetbankingu bez dôkladného overenia.
- Možnosť B: Dlžník mohol uvádzať nepravdivé alebo neúplné informácie, používať iné účty/príjmy, alebo byť "bielym koňom" v úverovom podvode; táto verzia je od viacerých diskutujúcich považovaná za pravdepodobnejšiu.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne doklady a záznamy (úverové zmluvy, výpisy zo Sociálnej poisťovne, bankové výpisy z viacerých účtov) by definitívne vysvetlili, ako bol úver schválený?
- Má banka internú chybu alebo došlo k podvodu cez iné účty/ručenie či spoludlžníkov?
- Sú dostupné riešenia od banky (odklad, refinancovanie) v konkrétnom prípade, ak klient nedokáže vydokladovať príjem?
Spomenuté značky a firmy
VUB, SLSP, NBS, Sociálna poisťovňa, Tatra banka, Julius Bär, Signa Holding, 365.bank, Modrý koník, RBUZ, Facebook skupina Nepreberaci
Spomenuté produkty a metódy
predschválený úver, ponuka "odmena za vernosť", osobný bankár, Magnifica (VUB prémiový účet), flexidebet, kreditná karta, spotrebný úver, hypotéka, refinancovanie, konsolidácia úverov, odklad splátok, osobný bankrot, overenie príjmu cez Sociálnu poisťovňu, dopyt do úverového registra (RBUZ), kontrola výpisov z účtu, využitie nehnuteľnosti ako zabezpečenia
Miesta a osoby
VUB, SLSP, NBS, Sociálna poisťovňa, Tatra banka, Julius Bär, Signa Holding, 365.bank, Modrý koník, Nepreberaci (Facebook skupina)
@savannah28 strašne zavádzaš alebo on ťa dobre oklamal. Žiadna banka nedá úver bez preverenia príjmu. Ani nemôžu poskytnúť akýkoľvek úver bez preverenia príjmu. Aj keď v IB mu mohli akýkoľvek dať ako reklamu, aj to mu musia schváliť na základe príjmu. Tieto podmienky bankám stanovila NBS a je to povinnosť všetkých bánk. A za ďalšie akože banka nedvíha telefón? Ani pobočka neexistuje? Tvoj kamarát ťa dobre odrbkal. Ty si fakt myslíš, že banka poskytne 20 000 eur len tak za odmenu? Sa zobuď autorka
@savannah28 no len jeho jdiné riešennie je dohoda s danou bankou....treba ísť do banky a dhodnúť sa na nižších splátkach, samozrejme sa natiahne obdobie.....banka nepochybila, kontroly príjmu si robí len pre svoju ochranu, to ale nijako neovplyvňuje splácanie úveru
@savannah28 pozri,kazdemu v tejto diskusii je jasne, ze je to blud. Ak mu boli poskytnute take peniaze, tak jedine ako k nim mohol prijst, je nejakym fajnym podvodom. A okrem ineho, tvoj znamy je nesvojpravny, ze tie zmluvy podpisal? Ci co si myslel, ze ako,resp z coho bude tie uvery splacat ked na to nema? A este by ma zaujimalo, do coho tie peniaze "investoval" akoze.
savannah28 aj mne 365ka v aplikácii ponúka úver 20 000e neberiem si ho keď viem ze sa nechcem zadlzit na 8rokov.Tvoj známy si co myslel ze keď mu dajú predschvalenu pôžičku ze to nemusí splácať?A to ze zarábal v tom čase 200e ale na účet si podvodom vkladal alebo posielal vysoké sumy peňazí aby mu tu pôžičku dali.Pozicku splácal.Potom sa mu po case v apke objavila ďalšia digitálna pôžička samozrejme aj tu si zobral lebo určite potreboval peniaze lebo však zarábal v tom čase 200e.Urcite bol s niekym dohodnutý kto mu požičal peniaze aby si vkladal na účet a dostal pôžičky a žiadne také ze 40 000e dal mame na prerobenie jej bytu to neverím.
Hlavne mu nedaj žiadne peniaze a neber na seba pôžičku aby si mu pomohla.. a niekto tu je velice oklamaný..
Bud klames ty alebo on. Pracovala som kedysi na oddeleni schvalovania uverov a neexistuje, aby banka alebo nebankovka dala niekomu uver za podmienok, ake popisujes.
Mna by este zaujimalo, ako by dotycnemu pomohlo, ze by ziskal odklad splatok na polroka. Evidentne tu ide o nieco ine..
Však nech si jeho mamina navýši hypo o tú výšku spotrebákov, potom ich splatí a nech potom spláca(jú) hypo (vyššou splátkou a/alebo dlhším časom).
Hypo sú najlacnejšie požičané peniaze.
@savannah28 a ešte odpoviem na tvoj otázku, čo s tým ďalej. No čo s tým, čím skôr splatiť tým lepšie. Splácať splácať a splácať. Nič iné mu neostáva. Mladý chlap, nech si nájde aj ďalšiu prácu, nech má aj dva príjmy, ale nech si svoje dlhy platí, ak ich vôbec má.
Robila som v banke. To čo píšeš je blbosť. A už vôbec nesedí výška úveru k splatkam. Žiadna banka ani nebankovka nedá taký úver bez dokladovania príjmu. To sú fakty.
@kirk11 zabudla som dopísať, že to, že niekto teraz pracuje na normálnu zmluvu a zaraba niekolko tisíc napriklad neznamená, že v minulosti sa niekde neomeškal s platbami a nie je v nejakom registri. Čiže to, že má niekto riadnu zmluvu a zaraba tisíce ešte nieje zárukou, že úver dostane.
A nie, že ho dostane mladík na dohode s prijmom 200€, ako autorka tvrdí.
@savannah28 ešte k osobnému brankárovi. Ten má na starosti bonitnych klientov. Tiež jedného takého mám a vždy sa ozve keď mu napíšem či zavolám. A isto ho nemá nikto kto má 200 eurovy príjem mesačne. Ani tých 800 eur čo má nestačí.
Proste sa ťa niekto snaží oklamať. Nikdy, fakt nikdy nerieš úvery ktoré sa ťa netýkajú.
@savannah28 ak má svojho osobného bankára tak musí mať vyšší príjem. My máme s mužom obaja v slsp napríklad a tam je podmienka mať príjem vyšší ako 1800 eur mesačne na danú osobu. Nemyslela si skôr finančného poradcu?
@sasa1310 má osobného bankára a plat 800 eur. Môžete mi veriť že už som na infarkt z tohto prípadu.
@savannah28 prosim ta...ty mas kolko rokov,ze si mu takuto poviedku uverila?
@savannah28 neverím, lebo mám s tým skúsenosti. Žiadna banka nedá úver ani 1000 eur bez toho, aby si skontrolovala príjem. A nie ešte 20 000 eur a osobný bankár nie je pri takomto príjme
@bosorkabb má prijem 800€, má osobného bankára a je ako bonitny klient.
Ako je to možné? Neviem.
Dozvieme sa to? Hádam áno.
Za tyzden tu bude diskusia . Ahoj nasla som si partnera bol zadlzeny nepravom mu prisli peniaze na ucet a on ich nechtiac peeflakal a teraz nema ako splacat, tak som si zobrala uver aby som mu pomohla no uz mesiac sa mi neozval a kamaratka ho vraj videla s inou .Je nejaka moznot peniaze ziskat nazad dakujem