Ako riešiť neoprávnené poskytnutie úveru v banke?
Dobrý deň, chcela by som Vás poprosiť o radu ohľadom môjho známeho:
Známemu boli ( dalo by sa povedať neprávom) poskytnuté úvery vo vysokých sumách. Banka určite nekontrolovala príjem podľa sociálnych odvodov ako iné banky - keby áno, určite by mu žiadny neprešiel. V dotyčnej banke stačí mať vyšší mesačný obrat na účte ( je jedno odkiaľ) a ponuky na úvery sa generujú samé bez ohľadu na to či sú tie príjmy zo zamestnania alebo len sa na účte peniaze ,, točia ''. Áno, známy pochybil že všetky ponuky na úvery prijal ( pochopil už aj on že to nebola dobrá voľba), doteraz ich riadne splácal, no už nevládze a banka mu odmieta dať aj čo i len odklad splátok, keďže jeho situácia sa momentálne zhoršila ( jeho synovi bolo diagnostikovaných niekoľko psychiatrických diagnóz). Banka mu poskytla nemalé sumy ( aj keď v tom čase bol zamestnaný len na dohodu a mesačne reálne zarobil 200, max. 300€ a banka mu poskytla úver vo výške 20 000€). Ďalších 20 000 mu banka poskytla minulý rok len tak ako odmenu za splnenie všetkých podmienok ( napr. za to že len spĺňa podmienky ako niekoľko platieb kartou mesačne, za to že u nich vlastní sporiaci účet, za to že urobil minimálne 5 prevodov a pod.).
Moja otázka znie, či má niekto podobnú skúsenosť a či by vedel niekto poradiť čo s tým ďalej a ako by sa mu dalo v danej situácii pomôcť, keďže to vyzerá, že banka predsa len trochu zanedbala odbornú starostlivosť. Známy je ochotný splácať, len nie takú veľkú sumu a nevie ako by to mal ďalej riešiť, keďže v banke sa veľmi k činu nemajú a nedvíhajú mu už ani telefón.
Ďakujem a budem vďačná za každú radu.
Stručné zhrnutie
- Banky podľa diskusie štandardne overujú príjem cez Sociálnu poisťovňu a úverový register, a preto by bežná banka nemala poskytnúť spotrebný úver 20 000 € len na základe obratov na účte bez ďalšieho overenia.
- Bežné kroky pri problémových spotrebných úveroch sú osobná návšteva pobočky, žiadosť o odklad splátok s vydokladovaním zníženia príjmu, refinancovanie alebo konsolidácia úverov a konzultácia s finančným poradcom alebo právnikom.
- Možné techniky riešenia dlhu diskutované v príspevkoch zahŕňali refinancovanie spotrebných úverov hypotékou so zabezpečením nehnuteľnosťou, konsolidáciu do jedinej splátky, osobný bankrot a vyhľadanie dlhového poradenstva; každá možnosť potrebuje overiteľný príjem alebo majetkové zabezpečenie.
Najčastejšie otázky
Q: Ako banky overujú príjem žiadateľa o úver?
A: Banky si podľa diskusie zvyknú robiť dopyt do Sociálnej poisťovne a do úverového registra (RBUZ/úverový register) a/alebo žiadať daňové priznanie alebo potvrdenie zamestnávateľa.
Q: Môže byť v internetbankingu okamžite schválená ponuka "predschválený úver" bez ďalšieho overenia?
A: "Predschválená ponuka" v internetbankingu je podľa diskusie len možnosť požiadať o úver; pri vlastnom schválení banka vykonáva automatizované dopyty do registrov a overuje príjem pred definitívnym poskytnutím prostriedkov.
Q: Čo môže banka požadovať pri žiadosti o odklad splátok?
A: Podľa konkrétnych príspevkov banka požaduje vydokladovanie zníženia príjmu (výpisy, potvrdenia o príjme), a bez toho nemusí odklad povoliť.
Q: Aké reálne riešenia existujú pri viacerých spotrebných úveroch so splátkou vyššou než príjem?
A: Možnosti spomenuté v diskusii: požiadať banku o predĺženie doby splácania alebo konsolidáciu do jedného úveru, refinancovať spotrebné úvery hypotékou založenou na nehnuteľnosti (vyžaduje dostatočný príjem a hodnotu nehnuteľnosti), alebo vyhľadať dlhové poradenstvo/finančného poradcu.
Q: Je osobný bankrot v diskusii považovaný za riešenie?
A: Osobný bankrot bol v diskusii uvedený ako možnosť; diskutujúci ho považovali za kontroverzný krok s významnými dôsledkami a niektorí ho odmietli ako nevhodný, pričom nič z diskusie nezaručuje automatické zlepšenie situácie.
Q: Ako zistiť, či došlo k úverovému podvodu alebo k chybe banky?
A: Diskutujúci odporúčali skontrolovať úverové zmluvy a výpisy z účtu, požiadať o výpis z Sociálnej poisťovne o odvodoch za relevantné obdobie a v prípade podozrenia osloviť právnika alebo fraud analytika.
Závery z diskusie
Zhoda
- Ísť do banky osobne a riešiť situáciu priamo na pobočke alebo s bankovým poradcom je základný odporúčaný krok.
- Konzultácia s finančným poradcom alebo právnikom pri vysokom dlhu je bežné odporúčanie.
- Refinancovanie alebo konsolidácia úverov (vrátane možnosti hypotéky ako lacnejšieho zdroja) je často navrhovaná stratégia, ak je k dispozícii nehnuteľné zabezpečenie a dostatočný príjem.
Sporné názory
- Možnosť A: Banka mohla pochybiť a poskytnúť úver na základe obratu v internetbankingu bez dôkladného overenia.
- Možnosť B: Dlžník mohol uvádzať nepravdivé alebo neúplné informácie, používať iné účty/príjmy, alebo byť "bielym koňom" v úverovom podvode; táto verzia je od viacerých diskutujúcich považovaná za pravdepodobnejšiu.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne doklady a záznamy (úverové zmluvy, výpisy zo Sociálnej poisťovne, bankové výpisy z viacerých účtov) by definitívne vysvetlili, ako bol úver schválený?
- Má banka internú chybu alebo došlo k podvodu cez iné účty/ručenie či spoludlžníkov?
- Sú dostupné riešenia od banky (odklad, refinancovanie) v konkrétnom prípade, ak klient nedokáže vydokladovať príjem?
Spomenuté značky a firmy
VUB, SLSP, NBS, Sociálna poisťovňa, Tatra banka, Julius Bär, Signa Holding, 365.bank, Modrý koník, RBUZ, Facebook skupina Nepreberaci
Spomenuté produkty a metódy
predschválený úver, ponuka "odmena za vernosť", osobný bankár, Magnifica (VUB prémiový účet), flexidebet, kreditná karta, spotrebný úver, hypotéka, refinancovanie, konsolidácia úverov, odklad splátok, osobný bankrot, overenie príjmu cez Sociálnu poisťovňu, dopyt do úverového registra (RBUZ), kontrola výpisov z účtu, využitie nehnuteľnosti ako zabezpečenia
Miesta a osoby
VUB, SLSP, NBS, Sociálna poisťovňa, Tatra banka, Julius Bär, Signa Holding, 365.bank, Modrý koník, Nepreberaci (Facebook skupina)
nabehnite do banky, nedokážem uveriť tomu, že človek s príjmom 200 euro dostal úver zo splátkou 360 eur, to je nelogické.
a súhlasím s maranco, obrat 100 prevodov z mesiac je veľmi podozrivý.
Každý človek vie, že úvery treba splácať, ak ich zvládal platiť z príjmu 200, tak ich zvládne platiť aj pri 800.
@katkaa01 tak ja určite nie. 😆 Chcela som len vedieť prečo mu to dali a on je ochotný splácať ale za upravených podmienok kvôli synovi. To je všetko.
@savannah28 ten "známy" je otec tvojho dieťaťa alebo súčasný partner, podľa všetkého ti nehovorí celú pravdu
Dobre dámy, keď niečo nové tak píšem.. Uz som tak psychiky vyčerpaná z tohto ako nikto🤣 potrebujem už pauzu
pekný deň prajem. ❤️
@savannah28 jasne, pri plate 300 eur dokázal bez problémov splácať splátku 347 eur od roku 2022, potom 98 eur od 1. mája 2023 a ešte tuším 249 eur bola posledná splátka v od 9. mája v roku 2023 a to ešte aj žil z toho. Klame ťa ohľadne príjmov. Nič viac, nič menej. Pri účte magnifica musí mať nad 2 200 eur príjem, a na úvery tiež potrebuje príjem. On to všetko určite mal, len teba zavádza, že nemal. Nechce náhodou aby si mu tie úvery pomohla splácať ty?
@sasa1310 jasné že ju klame, veď sama nenapíše ako mohol mať taký účet, ako mohol platiť splátky keď podľa jej slov mal na výplatu raz 90, raz 150 eur 😃😃 to si akože splácal splátky raz za tri mesiace, a potom si banka povedala že booooze to je super klient, drb mu ďalšiu pôžičku 🤣🤣🤣🤣🤣
@savannah28 cize plat mal 150 a kto vtedy platil splatku? 🤦♀️
V konecnom dosledku, uver zobral, vysku splatky vedel..nie je nepricetny, ani zbaveny svojpravnosti
@misiak7777 sama píše, že doteraz ich bez problémov splácal. Asi jej nedoplo, že ten príjem tam musel byť.
@savannah28 vieš, čo, keď to tak celé čítam, ani nech nechodí do banky a nech poctivo spláca. Toto celé zaváňa podvodom. Buď úverovým voči banke, alebo teba chce zatiahnuť do podvodu, či podvodom vymámiť od teba splácanie úveru.
@savannah28 stale tu cakame na tvoju odpoved, z coho splacal doteraz tie splatky? Padali mu peniaze kazdy mesiac z neba,ci ako,ked tolko nezaraba? 😁
Mal ten plat a poberal rodičovský príspevok na syna, tak preto mu to celkom ako tak vychádzalo, no banka povedala že rodičovsky sa ako príjem neberie tak ho za príjem asi nemám považovať. Každý hovorí inak.
A v podstate mi tu asi nikto ani nepomôže... Tak už asi ani to nie 😆 za tých pár dobrých rád a odporúčaní ďakujem.
@savannah28 príjem ma taky aký ma a načo si bral 3 úvery keď ich nevie splácať?Darmo teraz vyplakavate nech ide do banky keď ste jeho priateľka choďte s nim a poraďte sa tam.My tu na MK o tom nevieme len sa môžme dohadovať ze ako to mohlo byt.Vsak pozrite sa na výpisy z uctov kolko peňazí mu tam chodilo kolko vkladal a budete mudrejsia
@savannah28 treba ísť do banky a sa poradiť a povedať im ze v akej je situácii a spojiť 3 úvery do jedného aby mal 1 splatku
@nelka93 juuuj skoda, som myslela,ze sa to nejako rozluskne. Mala este jednu temu v januari kde hladala pracu v rakusku na turnusy kvoli synovi. Ktovie ako to teda bolo cele lebo vyzera ze prijem nemaju a bonitu ako dlhorocny klient s nadstandardnym prijom
@klementinka58 a možno to bola mama, ktorej sa zrekonštruoval byt a syn, čo si nabral úvery. Inak si neviem predstaviť, ktorému chlapovi by tak slepo verila.
@klementinka58 ja sama mam osobného bankára a som prémiový Klient, no inej banke a veru príjem musel byť nad 2000 a dosť dlhu dobu. Takže klamú obaja. Predschvalenku som aj ja mala pravidelne aj 15000 aj zasa mam finančnú gramotnosť na vyššej úrovni ako slečna a jej partner, lebo inak by túto tému nezakladala. No co už skoda
Neviem ako to bolo s tym jeho prijmom lebo vypisy a screeny ozaj vyzerali ze tu bpnitu mal🤔
Ja len dúfam že jej došlo že klamal.. nemusí to tu verejne priznať, len nech si to ona uvedomí
Autorka, najneskôr do 2tyzdnov ta požiada o pomoc, ale finančnú. Aby platil úvery a buše prisahal, že ti bude splácať, 😀
@savannah28 tento tvoj frajer musí byť špeciálny človek, úplne výnimočný. Má plat ledva 200€ , ale dostane 20000+, zaplatí pár splátok a opäť mu ponuknu ďalších 20000+, ma plat len 800€ , ale dostane účet, kde je podmienka príjem min. 2000€ a ty mu fakt žerieš tieto rozprávky? Máš koľko 18 rokov?
Prečo sa ty tým vôbec trápiš a riešiš to, keď ti očividne klame? Minimálne o výške príjmu ti klame a keď máš aspoň aké také IQ , tak sama musíš vidieť, že ti klame.
Nabral peniaze, pomíňal a zrazu, keď možno zmizol vedľajší príjem vďaka ktorému dostal úvery aj výhody v banke a nemá z čoho platiť, tal ty to máš riešiť?
Základná matematika nepustí dostanem z dohody 200 eur, potrebujem zaplatiť nájom ( predpokladám, že býva u mamy a neplatí), potrebujem jedlo a ešte mi z tých 200 eur ostane aj na splátky úveru?
Vieš mi vysvetliť ako sa to dá? Ako z 200 eur zaplatil splátku aj bežnú réžiu na žitie?
Je finančne negramotný, to je jasné, keď má príjem 700€ a zoberie si úvery so splátkami 900. Až si ty matka jeho dieťaťa, tak ver tomu, že ťa klame. Mal iné príjmy o ktorých nevieš, o tie prišiel a je tam, kde je.
Píšeš, že si bola pri tom, keď vyberal druhý úver. Prečo si mu to nevyhovorila už vtedy, keď si vedela aký má príjem a kolko už musí platiť?
Skôr mi to príde, že ste povyberali peniaze kolko sa dalo, peniaze pominali a teraz hladate spôsob ako z toho von.
@savannah28 sa pýtam, z čoho platil 2 roky úver, keď teda ako vravíš, mal len 200 eur brigády? na tom výpise úveru nevidím, že by nemal splatenú splátku.