Ako vysoká je splátka čerstvej hypotéky?
Ahojte, nikdy sme nemali pôžičku. Tak vôbec nemám predstavu ako to chodí. Máme obaja takmer 40r a 2 deti do 9r. Kto ste brali v nedávnej dobe pôžičku okolo 140tis,aké vysoké splátky Vám vyšli?
Rozmýšľame nad kúpou bytu ako investíciu.
Cely byt by sme potrebovali financovať z pôžičky. Dokázali by sme ho prenajať tak,že po odpočítaní poplatkov a dane by nám zostalo z prenájmu cca 350€/mesiac
Stručné zhrnutie
- Banky už bežne neposkytujú 100% hypotéku; vo diskusii sa uvádzalo, že z bežnej hodnoty nehnuteľnosti sa dá očakávať približne 80 % (t. j. 20 % vlastného vkladu) a mnoho odporúčaní spomínalo 20–30 % vlastných prostriedkov.
- Aktuálne úrokové sadzby sú výrazne vyššie než pred pár rokmi; v diskusii sa spomínali historické úroky okolo 1 %, súčasné úroky „okolo 5 %“ a konkrétny príklad úroku 1,99 % na 5 rokov.
- Praktické riešenia spomenuté v diskusii sú: založiť inú nehnuteľnosť ako zábezpeku podľa znaleckého posudku, rozdeliť financovanie na dve hypotéky (napr. 80 % na nový byt + 20 % na súčasný), alebo využiť služby finančného poradcu na porovnanie ponúk.
Najčastejšie otázky
Q: Dajú banky 100% hypotéku na kúpu bytu?
A: Vo viacerých príspevkoch používatelia uviedli, že „100% nedostaneš už nikde“ a bežné LTV je 80 % (20 % vlastných).
Q: Ako vysoká môže byť mesačná splátka pri úvere 140 000 €?
A: V diskusii sa pre 140 000 € uvádzali odhady približne 600 €+ pri 30-ročnej splatnosti až po 800–900 € pri 20-ročnej splatnosti; v jednom konkrétnom príspevku bola uvedená splátka 530 € pri 180 000 € na 30 rokov (údaj z reálnej skúsenosti účastníka).
Q: Ako financovať kúpu bez hotových 20–30 %?
A: Možnosti spomenuté v diskusii zahŕňajú založenie inej nehnuteľnosti ako zábezpeky (znalecký posudok musí často ukázať vyššiu hodnotu), alebo riešenie „dve hypotéky“ (napr. 80 % na nový byt a 20 % kryté úverom/založením súčasného bytu).
Q: Ovplyvňuje vek dĺžku splatnosti hypotéky?
A: Áno; používatelia písali, že banky často limitujú splatnosť do predpokladaného odchodu do dôchodku, a príkladom bol údaj, že pri veku okolo 40 rokov bola najdlhšia povolená splatnosť 26 rokov.
Q: Aké náklady treba pri výpočte „zisku z prenájmu“ zohľadniť?
A: Diskutujúci odporúčali rátať s energiami, správcovskými poplatkami, internetom, danou z prenájmu, poistkou, fondom opráv, opravami a rizikom výpadku nájomníka (odhady v diskusii: nájomca 550 €, náklady ~200 €, čistý príjem ~350 €).
Q: Kedy vyhľadať finančného poradcu?
A: Viacerí odporúčali obrátiť sa na finančného poradcu pred žiadosťou o hypotéku; príklad z diskusie uvádzal, že porovnanie ponúk môže znamenať rozdiel až cca 150 € mesačne medzi bankami.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky bežne nepožičajú 100 % ceny nehnuteľnosti a požadovaný vlastný vklad sa v diskusii uvádzal štandardne na úrovni 20–30 %.
Sporné názory
- Možnosť investovať teraz do nájomnej nehnuteľnosti: jedna skupina odporúča počkať na nižšie úroky a nepúšťať sa do 100% financovania, druhá skupina tvrdí, že ak je nehnuteľnosť „top lokality“, môže sa oplatiť kúpiť aj teraz a využiť nájom na splácanie úveru.
Otvorené otázky
- Zostáva nezodpovedané, ako sa presne vyvinú úrokové sadzby v najbližších mesiacoch a či sa oplatí čakať do leta (v diskusii sa spomínal odhad poklesu v júni, ale bez istoty).
- Zostáva nezodpovedané, či konkrétna banka v konkrétnej situácii poskytne vyššie LTV alebo špecifické podmienky bez vlastného vkladu.
Spomenuté značky a firmy
PSS, Forbes, Finnet, MK
Spomenuté produkty a metódy
hypotekárna kalkulačka, 100% hypotéka, LTV 80 %, založenie inej nehnuteľnosti ako zábezpeky, dve hypotéky (80 % + 20 %), finančný poradca, zložené úročenie, termínovaný účet, daň z prenájmu, fond opráv, poistenie, inkaso, založné právo, daňové priznanie, index SP500
Miesta a osoby
Bratislava, Petržalka, Viedeň, Košice, Rakúsko, Ukrajina
@liv1 to máš odkiaľ, že nehnuteľnosť sa vyplatila viac doteraz? Priemerné dlhodobé zhodnotenie nehnuteľnosti je okolo 7-8% ročne + cca 3% z prenájmu a zhodnotenie indexu SP500 je za posledných 10 rokov cez 12% ročne
@jaroslav81 logicky ak mas z presne 0€ vlozenych o 20 rokov byt v hodnote 120 000, lebo ano to teraz stoja priemerne v Ba jednoizbaky, tak ano oplatilo sa to viac ako pri investicii do ktorej musis vlozit vlastne prostriedky…
@liv1 no lebo do toho bytu si 20 rokov nemusela dať ani euro že? 20 rokov žiadna rekonštrukcia, žiadna obmena nábytku, spotrebičov, žiaden výpadok nájomcov, žiadny neplatiči, poistky, dane...
@jaroslav81 ale veď investujes do svojho.
Stále nedochádza ?
ByvAs v KE, kúp 1izbak niekde cestou do Volva a na 1000 percent neoľutujes.
Sú ľudia, ktorí sedia na MK a odrádzajú všetkých naokolo a potom ti, ktorí zbytočne nekecaju a konajú. Zarad sa.
@cukorfalat Presne tak. Hypoteky sa netreba bat. Treba vyuzit peniaze banky.
Teraz davaju svoje peniaze do stavby domu a peniaze banky pojdu do noveho bytu. O 20 rokov budu mat 2 byty a 1 dom.
Ak by to urobili tak ako tu ludia radia ze svoje peniaze setrit aby mali vlastnu hotovost na kupu bytu, tak budu mat o 20 rokov iba 2 byty. A pritom zivotnu uroven budu mat takmer taku istu, kedze ten novy byt je skoro cely financovany z najmu. Oni proste nijak velmi nepocitia ten fakt ze maju hypoteku tak preco si ju nebrat.
Ale musia brat do uvahy ze mat 2 investicne byty je praca na 1/4 uvazok. Zhanat spravnych najomnikov, platit ucty, riesit problemy. Takze uplne zadarmo tie nehnutelnosti nebudu.
@andreatytler praca na stvrt uvazok? Nesranduj 😁. Raz rocne platis poistku, raz rocne dan. Mesacne nastavene inkaso, odchadza same. Ak venujes jednemu bytu 1 den za pol roka, tak je to vela. Starostlivo vybrati najomnici, dohodnute podmienky tak nemas ziadne starosti. Male opravy do 30€ si riesia najomnici sami.
@liv1 aha... no ak si to nastavis takto, tak to ano.
Ja platim dan a poistku polrocne, ziadne mesacne platby nemam nastavene automaticky ale zadavam sama, lebo chcem vediet kolko to je. Mohla by som nastavit automaticky a potom iba monitorovat mesacne, ale stale musis monitorovat, aj platby hypoteky monitorovat, prijmat platby najomneho, pripadne pytat od najomnikov ak nezaplatia. Vydavat doklad o zaplateni najomneho. Pripravit sumu nakladov a prijmov na rocne danove priznanie. Najomnici nemozu opravit nic bez mojho vedomia. Vacsinu oprav robime tiez svojpomocne. Najomnici sa u mna striedaju tak po 2 rokoch a najst novych je casovo velmi narocny proces ktory trva niekolko tyzdnov, kedze vsetko robim sama od inzeratov, cez stretnutia a preverovanie a vyrobu zmluv. Je velky zaujem ale treba robit velke sito aby clovek nasiel toho spravneho. Iba taka vec ako dat byt do povodneho tip-top stavu pre noveho najomnika po odchode stareho najomnika je 2 dnovy job. Ak do toho clovek zarata malovanie a male kozmeticke upravy je to tyzden celodennej makacky.
Kym sme mali jeden byt bolo to v pohode, ale teraz mame 3 a je citit podstatny rozdiel.
Fíha. Odvčera sa to tu celkom rozbehlo 🙂 ďakujem všetkým za postrehy. Ti,čo sa čudujete,že sme nemali nikdy hypo.. moji rodičia aj svokrovci tvrdo pracovali a obracali každé euro... takže nám na začiatku pomohli ako mohli a my sme im za to veľmi vďační . Preto chceme dať aj my našim deťom fajn štart... rovnako pracujeme obaja od 18r, máme 2 deti no na full materskej som bola len 1rok.. prvé zárobky sme neminuli na dovolenky,ale vložili na termínovaný účet 😀
Byt,ktorý sme pred 8 rokmi draho kúpili za 92tis je teraz predajný za 160tis. Kúpili sme ho napriek tomu,že si rodičia klepali na čelo,či nám sibe...
Držím palce, som rada, že sa nájde viac takých ľudí čo to dokážu bez hypo, mne sa doteraz všetci čudovali ako to, že sme postavili dom bez hypotéky.
