Ako získať hypotéku bez 20% vlastných zdrojov?
Je tu niekto, kto si nedávno bral hypotéku a nemal 20% vlastných zdrojov, ani možnosť založenia inej nehnuteľnosti a ani možnosť toho, že by tých 20% dostal darom?
Riešili ste dofinancovanie spotrebným úverom? Dalo sa to zvládnuť?
Vďaka.
Stručné zhrnutie
- Dofinancovanie chýbajúcich 20 % vlastných zdrojov spotrebným úverom výrazne zvyšuje mesačné náklady; v diskusii sa uvádza príklad 24 000 € spotrebného úveru pri 7–8 % s orientačnou splátkou 325–340 € mesačne a hypotéky 96 000 € so splátkou ~431 € mesačne, spolu ~756–771 € mesačne.
- Banky posudzujú žiadosti podľa príjmu, DTI/DTSI a stres testu; v diskusii sa uvádza, že pri čistom príjme ~1 500 € môže byť maximálna schválená hypotéka okolo 114 800 € (príklad pri úroku 3,35 % na 30 rokov) a banky pri kalkulácii často počítajú s pripočítaním +2 % pre stres test.
- Alternatívy k okamžitému kombinovanému úveru sú hľadať hypotekárne akcie pre mladých (v diskusii spomenutá Prima banka s ponukou 3 % a až 90 % financovania pre do 35 rokov), kúpa lacnejšej garsónky alebo 1-izbového bytu, prenájom izby, prefinancovanie spotrebného úveru do hypotéky a konzultácia s finančným sprostredkovateľom.
Najčastejšie otázky
Q: Ako dofinancovať chýbajúcich 20 % vlastných zdrojov pri kúpe bytu?
A: Bežné možnosti sú: spotrebný úver na dofinancovanie (v diskusii príklad 24 000 € s úrokom 7–8 % a splátkou ~325–340 €), úver na bývanie bez založenia nehnuteľnosti (v diskusii PSS 30 000 € so sadzbou 4,79 % a splátkou 171 €), alebo hľadať programy ako hypotéka do 90 % (promo ponuky).
Q: Schvália mi hypotéku, ak mám čistý príjem ~1 440–1 500 € a našetrené len 5 000 €?
A: V diskusii sa uvádza, že pri čistom príjme ~1 500 € banka môže schváliť maximálne približne 114 800 € pri úroku 3,35 % na 30 rokov, pričom banky uplatňujú stres test (+2 %) a do posudzovania dávajú len časť disponibilného príjmu (v diskusii spomenuté zvyčajne ~60 % z prebytku po odrátaní životného minima).
Q: Dá sa spotrebný úver neskôr prefinancovať do hypotéky?
A: Áno, v diskusii viacerí odporúčajú prefinancovať spotrebný úver do hypotéky neskôr, pričom príklad uvádzal, že prvý rok môže byť ťažký a po roku-dvoch je možné spotrebný úver zlúčiť s hypotékou pri výhodnejšom úroku.
Q: Existujú špeciálne ponuky pre mladých, ktoré by mi pomohli získať vyššie financovanie?
A: V diskusii bola spomenutá reklama Prima banka s ponukou "hypotéka pre mladých" so sadzbou 3 % a možnosťou až 90 % financovania pre žiadateľov do 35 rokov; diskutovalo sa tiež, že promo sadzba môže byť garantovaná len na obmedzené obdobie (napr. 30 mesiacov).
Q: Ako banky počítajú, či si môžem dovoliť hypotekárne splátky?
A: Diskusia uvádza, že banky odrátajú životné minimum, z prebytku zvyčajne počítajú približne 60 % ako maximálnu sumu na všetky splátky a pri stres teste rátajú s navýšením úroku o približne 2 %.
Q: Aké praktické alternatívy sú k okamžitému zakúpeniu väčšieho bytu bez 20 %?
A: V diskusii odporúčali kúpu lacnejšej garsónky alebo 1-izbového bytu (v Skalici spomenuté byty okolo 90 000 €), dočasné prenajímanie izby, alebo počkanie a dôkladnejšie našetrenie; tiež odporúčali konzultáciu s finančným sprostredkovateľom alebo bankou, aby presne vyčíslili možnosť.
Závery z diskusie
Zhoda
- Kombinácia hypotéky a spotrebného úveru na dofinancovanie 20 % výrazne zvyšuje mesačné splátky a predstavuje vysoké riziko pri nízkom príjme.
- Banky štandardne posudzujú žiadosti podľa príjmu, DTI/DTSI, odpočítavajú životné minimum a pri stres teste často rátajú s navýšením úroku o ~2 %.
- Pred rozhodnutím je odporúčané spraviť viac scenárov v kalkulačke a dohodnúť si stretnutia v bankách alebo s finančným poradcom.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že kúpa čo najskôr (aj s vysokým zaťažením) sa oplatí kvôli rastu cien nehnuteľností, kým iní varujú, že vysoký pomer splátok k príjmu (do ~50 %) je „ekonomická samovražda“ a radia počkať na vyššie úspory alebo dvojí príjem.
Otvorené otázky
- Schváli banka konkrétnu kombináciu hypotéky + spotrebného úveru pre žiadateľa s čistým príjmom ~1 440 € a úsporami 5 000 €?
- Aké presné podmienky a dĺžky fixácie majú promo ponuky (napr. Prima banka 3 %) a aký majú vplyv na dlhodobú dostupnosť financovania?
Spomenuté značky a firmy
Prima banka,PSS,kalkulacky.sme.sk,ChatGPT
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka,spotrebný úver,hypotéka pre mladých,stres test (+2 % navýšenie úroku),DTI,DTSI,refinancovanie/prefinancovanie spotrebného úveru do hypotéky,úver na bývanie bez založenia nehnuteľnosti (PSS 30 000 € 4,79 %),kúpa garsónky/1-izbového bytu,prenájom izby,finančný sprostredkovateľ,hypotekárna kalkulačka
Miesta a osoby
Skalica,Holíč,Nitra
@anonym_autor a z čoho to chceš všetko splácať, med to nemáš našetrené ?
@anonym_autor všetko závisí od príjmu. Ak chceš, tak napíš cenu nehnuteľnosti, koľko máš našetrené, čo by si vedel/a použiť ako vlastné zdroje a aký je tvoj príjem. Vie to dávať logiku ak je niekto ozaj šikovný, má veľmi dobrý príjem, nestihol ešte došetriť ale vie, že mesačne bez problémov zvládne všetko splácať. Keď to poviem tak jednoducho, tak ak šetríš dlhé roky na vlastné bývanie a nie si schopný/á našetriť vlastné zdroje, tak malá šanca, že by sa dalo komfortne všetko splácať.
@anonym_c8270c Mám 29 rokov, teraz mám našetrených len 5000€. Čistý mesačný príjem je 1440€. Zmluva je na neurčito, je to stabilná práca s pravidelným mesačným príjmom s odmenami 2x ročne. Cena nehnuteľnosti by bola do 120k€.
A sama,bez muza??
A sama,bez muza??
@anonym_98056f Áno.
@anonym_autor a z čoho to chceš všetko splácať, med to nemáš našetrené ?
@anonym_caca58 To, že človek nemá momentálne našetrených 20 % vlastných zdrojov, ešte neznamená, že nemá z čoho splácať.
@anonym_c8270c Mám 29 rokov, teraz mám našetrených len 5000€. Čistý mesačný príjem je 1440€. Zmluva je na neurčito, je to stabilná práca s pravidelným mesačným príjmom s odmenami 2x ročne. Cena nehnuteľnosti by bola do 120k€.
@anonym_autor tých 5 tisíc si našetrila za akú dobu? Keď som to narýchlo prerátala tak to nevidím moc reálne. Splátka hypotéky ešte okay ale ten spotrebák k tomu by ti veľmi navýšil mesačnú splátku. Fakt veľmi orientačne teraz píšem ale polovica príjmu by šla na bývanie. A príjem máš podľa mňa na to nízky. Na tú kombináciu so spotrebákom.
Touto otázkou nerýpem, to sa normálne pýtam, aby som lepšie porozumela, koľko rokov pracuješ a kam si za tie roky dávala peniaze? Viem, každý sme iní a máme inú štartovaciu čiaru ale objektívne mať v 29 rokoch našetrených iba 5000€ je málo. Ale možno máš svoje dôvody, preto sa pýtam. Ak toľké roky šetríš a našetríš len 5000€ tak do toho nechoď. S partnerom áno. Sama nie.
Urcite chod do toho. Prvy rok bude tazky, hypo+ spotrebak+ poplatky za byt. Ale o rok to mozes prefinancovat a spojist spotrebak do hypo.
@anonym_autor tých 5 tisíc si našetrila za akú dobu? Keď som to narýchlo prerátala tak to nevidím moc reálne. Splátka hypotéky ešte okay ale ten spotrebák k tomu by ti veľmi navýšil mesačnú splátku. Fakt veľmi orientačne teraz píšem ale polovica príjmu by šla na bývanie. A príjem máš podľa mňa na to nízky. Na tú kombináciu so spotrebákom.
Touto otázkou nerýpem, to sa normálne pýtam, aby som lepšie porozumela, koľko rokov pracuješ a kam si za tie roky dávala peniaze? Viem, každý sme iní a máme inú štartovaciu čiaru ale objektívne mať v 29 rokoch našetrených iba 5000€ je málo. Ale možno máš svoje dôvody, preto sa pýtam. Ak toľké roky šetríš a našetríš len 5000€ tak do toho nechoď. S partnerom áno. Sama nie.
@anonym_c8270c Bohužiaľ, finančne som veľmi musela pomáhať našim. K tomu som si platila prenájom, vysokú školu (školné bolo 1000€ na akademický rok), rôzne vzdelávania v práci, tento rok to bola zasa autoškola. Na všetko som úplne sama.
@anonym_c8270c Bohužiaľ, finančne som veľmi musela pomáhať našim. K tomu som si platila prenájom, vysokú školu (školné bolo 1000€ na akademický rok), rôzne vzdelávania v práci, tento rok to bola zasa autoškola. Na všetko som úplne sama.
@anonym_autor a este stale pomahas vasim? Ak nie a VS uz neplatis tak tempo setrenia sa asi zvysi, ze, a s tym aj ako rychlo bude rast usetrena suma?
@anonym_autor a este stale pomahas vasim? Ak nie a VS uz neplatis tak tempo setrenia sa asi zvysi, ze, a s tym aj ako rychlo bude rast usetrena suma?
@anonym_85cf98 Sem-tam ešte áno. Áno, zvýši ale tie ceny nehnuteľností sa stále len zvyšujú. Mám pocit, že keď budem čakať rok, tak si môžem potom kúpiť možno tak pivnicu...😔
@anonym_c8270c Bohužiaľ, finančne som veľmi musela pomáhať našim. K tomu som si platila prenájom, vysokú školu (školné bolo 1000€ na akademický rok), rôzne vzdelávania v práci, tento rok to bola zasa autoškola. Na všetko som úplne sama.
@anonym_autor bývaš u rodičov? Koľko momentálne dokážeš mesačne ušetriť? Ja nebudem súhlasiť s komentárom vyššie. Myslím si, že ti takúto kombináciu vzhľadom na príjem ani neschvália. Aj keby ti to schválili tak dávať také % z platu na bývanie je hrôza. Ja som za to ísť do vlastného bývania čím skôr a uskromniť sa ako to ide ale matematika nepustí. Keď si musela finančne pomáhať rodičom tak nemáš ani nikoho, na koho by si sa vedela spoľahnúť, keby najhoršie. Pre mňa je to veľké riziko.
Mozes povedat aky je dovod ze do takej miery podporujes rodicov? Je to existencny dovod? Inak si neviem predstavit pokracovat v tom lebo Ta to naozaj obera o vlastne zivotne moznosti
@anonym_autor bývaš u rodičov? Koľko momentálne dokážeš mesačne ušetriť? Ja nebudem súhlasiť s komentárom vyššie. Myslím si, že ti takúto kombináciu vzhľadom na príjem ani neschvália. Aj keby ti to schválili tak dávať také % z platu na bývanie je hrôza. Ja som za to ísť do vlastného bývania čím skôr a uskromniť sa ako to ide ale matematika nepustí. Keď si musela finančne pomáhať rodičom tak nemáš ani nikoho, na koho by si sa vedela spoľahnúť, keby najhoršie. Pre mňa je to veľké riziko.
@anonym_c8270c Nie, platím prenájom - 300€. Dokážem ušetriť cca 500€.
@anonym_autor bývaš u rodičov? Koľko momentálne dokážeš mesačne ušetriť? Ja nebudem súhlasiť s komentárom vyššie. Myslím si, že ti takúto kombináciu vzhľadom na príjem ani neschvália. Aj keby ti to schválili tak dávať také % z platu na bývanie je hrôza. Ja som za to ísť do vlastného bývania čím skôr a uskromniť sa ako to ide ale matematika nepustí. Keď si musela finančne pomáhať rodičom tak nemáš ani nikoho, na koho by si sa vedela spoľahnúť, keby najhoršie. Pre mňa je to veľké riziko.
@anonym_c8270c ja suhlasim s tebou, nevidim to uplne realne, navyse ten byt treba este zariadit, zaroven treba mat nejaku rezervu v pripade vypadku prijmu, staci jedna PN a uz to neutiahne. A kedze uspory zial autorka nema. Uprimne ja by som do toho nesla v tejto chvili. Autorka skus pol roka odkladat 60% prijmu, ci to zvladnes bez tazkosti.
@anonym_c8270c Nie, platím prenájom - 300€. Dokážem ušetriť cca 500€.
@anonym_autor takto, podla (napriklad)
https://kalkulacky.sme.sk/ekonomicke/hypotekarn...
Uver - 120.000
urok - 4% (uprav podla moznosti, toto je odhad)
doba spalcania - 30 rokov (mozno v niektorej banke daju viac -> nizsia mesacna splatka)
=> 572.90 mesacne... K tomu ti banka spocita DTI, DTSI a co ja viem co este... takze je to asi na hrane ak vobec...
Ak "usetrit 500" znamena, ze mozes splacat 500, tak to urcite nedas... kedze len hypo splatka bez spotrebaku (co bude mat vyssi urok asi) je viac...
@anonym_c8270c ja suhlasim s tebou, nevidim to uplne realne, navyse ten byt treba este zariadit, zaroven treba mat nejaku rezervu v pripade vypadku prijmu, staci jedna PN a uz to neutiahne. A kedze uspory zial autorka nema. Uprimne ja by som do toho nesla v tejto chvili. Autorka skus pol roka odkladat 60% prijmu, ci to zvladnes bez tazkosti.
@petamich Zariadenie už mám tu vlastné v tomto prenájme. Byt bol na prenájom bez zariadenia. Ale áno, rozumiem.
@anonym_autor takto, podla (napriklad)
https://kalkulacky.sme.sk/ekonomicke/hypotekarn...
Uver - 120.000
urok - 4% (uprav podla moznosti, toto je odhad)
doba spalcania - 30 rokov (mozno v niektorej banke daju viac -> nizsia mesacna splatka)
=> 572.90 mesacne... K tomu ti banka spocita DTI, DTSI a co ja viem co este... takze je to asi na hrane ak vobec...
Ak "usetrit 500" znamena, ze mozes splacat 500, tak to urcite nedas... kedze len hypo splatka bez spotrebaku (co bude mat vyssi urok asi) je viac...
@anonym_autor takze rátajme. Podľa tohto máš ostatné výdavky okolo 640€. A keď zoberieme 300+500€ tak toto vieš dávať na bývanie. Spotrebak plus hypoteka by boli približne táto suma. Žiadne energie, žiadna rezerva, nič by ti nezostalo. Hlúposť do toho ísť.
@anonym_fd2388 nezabúdaj, že ona ešte potrebuje dofinancovať vlastné zdroje spotrebákom. Nie úver 120 tisíc ale cena nehnutelnosti. Tzn 96tis hypo a 24tis spotrebak.
@anonym_autor takto, podla (napriklad)
https://kalkulacky.sme.sk/ekonomicke/hypotekarn...
Uver - 120.000
urok - 4% (uprav podla moznosti, toto je odhad)
doba spalcania - 30 rokov (mozno v niektorej banke daju viac -> nizsia mesacna splatka)
=> 572.90 mesacne... K tomu ti banka spocita DTI, DTSI a co ja viem co este... takze je to asi na hrane ak vobec...
Ak "usetrit 500" znamena, ze mozes splacat 500, tak to urcite nedas... kedze len hypo splatka bez spotrebaku (co bude mat vyssi urok asi) je viac...
@anonym_fd2388 Nemusí sa počítať s úverom hneď 120 000€. Len sa tu niekto pýtal do akej výšky nehnuteľnosť hľadám. Kľudne to môže byť aj niečo v hodnote 100 000 - 110 000€.
@anonym_c8270c Mám 29 rokov, teraz mám našetrených len 5000€. Čistý mesačný príjem je 1440€. Zmluva je na neurčito, je to stabilná práca s pravidelným mesačným príjmom s odmenami 2x ročne. Cena nehnuteľnosti by bola do 120k€.
@anonym_autor pri čistom mesačnom príjme 1500€ v tvojom veku a sama, dostaneš max. 114 800€ na hypotéke na 30 rokov pri úroku 3.35%. Čiže musíš ešte šetriť a kde je ešte spotrebak s vyšším úrokom
Mozes povedat aky je dovod ze do takej miery podporujes rodicov? Je to existencny dovod? Inak si neviem predstavit pokracovat v tom lebo Ta to naozaj obera o vlastne zivotne moznosti
@anonym_85cf98 By som sa podakovala rodicom, ze kvoli nim mi hrozi podnajom do konca zivota...im to akoze nedoslo, ze buraju buducnost dcere?
Ja ta naozaj nechcem nijako odradzat ale ak si vezmes, ze
Hypotéka: 96 000 € na 30 rokov, sadzba okolo 3,5 % je splatka orientacne 431 € k tomu spotrebny uver 24 000 €, maximalna splatnost 8 rokov, sadzba povedzme 7–8 %, orientacna splatka 325–340 €
Spolu to je 756–771€ to je v pomere k platu strasne vysoka suma, ak by si mala uspory, tak by som povedala, ze v poriadku ale pripocitaj este mesacne platby suvisiace s byvanim, internet, telefon, cestovanie, ine povinne platby.
Ja som to inak skusila hodit do ChatGPT (ten prisiel s cislami) a tiez si nemysli, ze je to v tejto chvili dobry napad.
Ja ta naozaj nechcem nijako odradzat ale ak si vezmes, ze
Hypotéka: 96 000 € na 30 rokov, sadzba okolo 3,5 % je splatka orientacne 431 € k tomu spotrebny uver 24 000 €, maximalna splatnost 8 rokov, sadzba povedzme 7–8 %, orientacna splatka 325–340 €
Spolu to je 756–771€ to je v pomere k platu strasne vysoka suma, ak by si mala uspory, tak by som povedala, ze v poriadku ale pripocitaj este mesacne platby suvisiace s byvanim, internet, telefon, cestovanie, ine povinne platby.
Ja som to inak skusila hodit do ChatGPT (ten prisiel s cislami) a tiez si nemysli, ze je to v tejto chvili dobry napad.
@petamich prenájom mám 300€.
@anonym_c8270c ja suhlasim s tebou, nevidim to uplne realne, navyse ten byt treba este zariadit, zaroven treba mat nejaku rezervu v pripade vypadku prijmu, staci jedna PN a uz to neutiahne. A kedze uspory zial autorka nema. Uprimne ja by som do toho nesla v tejto chvili. Autorka skus pol roka odkladat 60% prijmu, ci to zvladnes bez tazkosti.
@petamich presne. Vlastné bývanie je super a čím skôr tým lepšie ale niet nad tú istotu, kedy netreba rátať každé euro a triasť sa každého nedoplatku. Ja som na rodičovskej, máme rezervu a na bývanie dávame 20% z príjmu a poviem ti, mali sme na energiach za rok 800€ nedoplatky a teda komfortne sa necítim. Komfortne sa budem cítiť až keď budeme (naštastie čoskoro) zarábať obaja. A to dávame 20% z príjmu na bývanie. Nie 50% ako by to bolo v autorkinom prípade. Ekonomická samovražda. Zdvihnú sa ceny energii alebo hocičoho a má problém.
@petamich presne. Vlastné bývanie je super a čím skôr tým lepšie ale niet nad tú istotu, kedy netreba rátať každé euro a triasť sa každého nedoplatku. Ja som na rodičovskej, máme rezervu a na bývanie dávame 20% z príjmu a poviem ti, mali sme na energiach za rok 800€ nedoplatky a teda komfortne sa necítim. Komfortne sa budem cítiť až keď budeme (naštastie čoskoro) zarábať obaja. A to dávame 20% z príjmu na bývanie. Nie 50% ako by to bolo v autorkinom prípade. Ekonomická samovražda. Zdvihnú sa ceny energii alebo hocičoho a má problém.
@anonym_c8270c Ja rozumiem, lenže ceny nehnuteľností idú tak raketovo hore, že už sa bojím čakať. To šetrenie k pomeru rastu cien sa mi niekedy zdá úplne k ničomu.
@anonym_85cf98 By som sa podakovala rodicom, ze kvoli nim mi hrozi podnajom do konca zivota...im to akoze nedoslo, ze buraju buducnost dcere?
@anonym_00b1dd Plačem kvôli tomu často...už sa to nedá vrátiť naspäť.
Ahoj, moj manzel, pred 5 rokmi.
Sam ako slobodny, kupoval byt za 90tis, velky trojizbak (v centre velkeho krajskeho mesta) v uplne povodnom stave a bez zariadenia. Hypoteka (90%) ho vysla 350e mesacne, spotrebak 150e mesacne (zvysnych 10%). Plus naklady na byt zivot atd. Zarabal vtedy okolo 1200 cisteho.
Za tych 5 rokov niektore veci prerobil sam, na kuchynu, kupelnu, a ostatne dolezite veci sme este brali mensiu pozicku, to uz sme boli spolu. Presne 5 rokov od kupy sme sa isli stahovat do domu a ten byt sme predali za 180tis. Cize aj po vyplateni hypo a spotrebaku a pozicky na rekonstrukciu zostala zarobena pekna ciastka vzhladom na stupanie ceny nehnutelnosti.
Samozrejme, potom stupli uroky % a hypoteka cinila takmer 600euro, velmi stupli naklady na byvanie (boli cca 350e mesacne). Tj boli sme v tom case uz na to dvaja, ale samotne byvanie nas vychadzalo okolo tisicky, to bolo uz vela, vyska mojho celeho platu... aj preto sme sa rozhodli stahovat a nezostavat a byt predat...
@petamich presne. Vlastné bývanie je super a čím skôr tým lepšie ale niet nad tú istotu, kedy netreba rátať každé euro a triasť sa každého nedoplatku. Ja som na rodičovskej, máme rezervu a na bývanie dávame 20% z príjmu a poviem ti, mali sme na energiach za rok 800€ nedoplatky a teda komfortne sa necítim. Komfortne sa budem cítiť až keď budeme (naštastie čoskoro) zarábať obaja. A to dávame 20% z príjmu na bývanie. Nie 50% ako by to bolo v autorkinom prípade. Ekonomická samovražda. Zdvihnú sa ceny energii alebo hocičoho a má problém.
@anonym_c8270c "Nie 50% ako by to bolo v autorkinom prípade. Ekonomická samovražda. Zdvihnú sa ceny energii alebo hocičoho a má problém."
Ved dobre, ale vezmime si. Co sa jej uplne realne moze stat, ak to nebude zvladat splacat? Uplne realne a prakticky, ten byt preda, vyplati hypo a spotrebak a je zas tam, kde bola... My sme nemali lahku cestu k nehnutelnostiam kedze tiez sme od nikoho nic nedostali a museli sme ist velakrat na hranu, ale myslim si, ze niekedy su mladi zbytocne odstrasovani od niecoho, co vobec tak zle byt nemusi a najma ak by sa aj hocico stalo, tak to ma riesenie 🤷
To je samozrejme cisto len moj nazor a plne akceptujem, ak ma niekto ini (nemyslim to ako protiargument proti Tvojmu prispevku, plne s uctou 😊)
My sme tiez pachali ekonomicke samovrazdy aj pri kupe prveho bytu, aj domu, s pozickami ci uvermi... Lebo jednoducho keby sme ich nepachali, nikdy sa nepozviechame na dobre vlastne byvanie s dobrymi mesacnymi nakladmi na ne...
@anonym_autor všetko závisí od príjmu. Ak chceš, tak napíš cenu nehnuteľnosti, koľko máš našetrené, čo by si vedel/a použiť ako vlastné zdroje a aký je tvoj príjem. Vie to dávať logiku ak je niekto ozaj šikovný, má veľmi dobrý príjem, nestihol ešte došetriť ale vie, že mesačne bez problémov zvládne všetko splácať. Keď to poviem tak jednoducho, tak ak šetríš dlhé roky na vlastné bývanie a nie si schopný/á našetriť vlastné zdroje, tak malá šanca, že by sa dalo komfortne všetko splácať.