Schvália hypotéku bez 20% vlastných zdrojov?
Schvália mi hypotéku aj napriek tomu, že nemám 20% vlastných zdrojov? Nemám možnosť založiť žiadnu inú nehnuteľnosť.
20% by sa financovalo cez spotrebný úver.
Čistý príjem je 1416€.
Vďaka.
Stručné zhrnutie
- Banky môžu schváliť hypotéku bez 20 % vlastných zdrojov, ak chýbajúce percentá dofinancujete napr. spotrebným úverom, "home kreditom", cez PSS alebo ako výnimku až do 90–100 %; viacerí diskutujúci uviedli prípady schválenia vrátane VÚB.
- Schválenie závisí od bonity a dokladovania príjmov; pri SZČO podľa viacerých diskutujúcich banka pýta faktúry a výpisy z účtu, nie len daňové priznanie, a VÚB údajne primeruje plat za pol roka.
- Diskutujúci varovali pred vyšším mesačným zaťažením; pri požiadavke 100 000–110 000 € uvádzali približne 600 € mesačnú splátku hypotéky, kombinované riešenia uvádzali sumy od 489 € do vyše 1 000 €, a odporúčali riešiť to cez finančného poradcu.
Najčastejšie otázky
Q: Schvália mi hypotéku, ak nemám 20 % a chcem dofinancovať chýbajúcich 20 % spotrebným úverom alebo druhým úverom?
A: Viacerí diskutujúci potvrdili, že áno — riešenia spomenuté v diskusii boli spotrebný úver, "home kredit", PSS (Prvá stavebná sporiteľňa) a výnimky u bánk (až 90–100 %), pričom schválenie závisí od bonity a konkrétnej banky.
Q: Ako banky posudzujú príjem pri SZČO?
A: Jeden používateľ napísal, že banka pýtala faktúry a výpis z účtu za všetky mesiace a nestačilo len daňové priznanie, zatiaľ čo iný diskutujúci tvrdil, že pri SZČO sa berie do úvahy daňové priznanie.
Q: Aké budú približné mesačné splátky pri sume okolo 100 000–110 000 €?
A: Jeden používateľ uviedol, že pri 110 000 € je splátka približne 600 € mesačne; iný uviedol, že Slovenská sporiteľňa podľa hypo kalkulačky dáva pri jeho prípade 114 000 € s mesačnou splátkou 520 € na 30 rokov; mata2 uviedla prípad so 100 000 € (80 000 z VÚB + 20 000 z PSS) s celkovou splátkou 489 € za oba úvery dokopy.
Q: Dá sa použiť alternatívny poskytovateľ, ktorý "banka nevidí"?
A: Jeden používateľ odporučil "zlty melon" ako variant, ktorý podľa neho banka "nevidí", ale upozornil, že tam sú oveľa vyššie úroky; toto bolo uvedené ako neoficiálne riešenie a bez detailov.
Q: Má zmysel ísť za finančným poradcom alebo sprostredkovateľom?
A: Viacerí diskutujúci odporúčali riešiť to cez finančného poradcu, pričom jeden používateľ ponúkol nezáväzné prepočítanie a iní varovali, aby bol sprostredkovateľ nezávislý, aby "nevyrazil" hypotéku, ktorá nakoniec nevychádza.
Q: Môže pomôcť ručiteľ alebo rodinné dofinancovanie?
A: Jeden používateľ popísal riešenie, kde rodina ručila a spolu s 50 000 € dofinancovaním sa dosiahli nižšie sadzby (príklad: namiesto spotrebného úveru s 7 % riešenie cez ručiteľa s hypotekárnou sadzbou 3–3,4 %), pričom upozornil, že ručiteľ musí byť ochotný a dlhodobo bez ďalších úverových plánov.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky môžu v praxi schváliť financovanie aj bez 20 % vlastných zdrojov pomocou ďalších úverov alebo výnimiek.
- Pri SZČO je kľúčové dokladovanie príjmov (faktúry, výpisy z účtu) a nie všetci diskutujúci uviedli rovnaké pravidlá.
- Všetci upozorňovali na zvýšené mesačné zaťaženie a ďalšie povinnosti (energie, poistenie, fond oprav).
- Viacerí odporúčali konzultovať prípady s dobrým finančným poradcom.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že banka "nepozerá" z čoho sú vlastné zdroje (stačí predschválenie), iní tvrdia, že banka vidí, ak sú vlastné zdroje riešené ďalším dlhom.
- Jeden diskutujúci tvrdil, že pri SZČO stačí daňové priznanie, iný uviedol, že banka pýta faktúry a výpisy z účtu.
- Pre niektorých je riešenie cez spotrebný úver prijateľné, iní ho považujú za príliš rizikové a preferujú počkať alebo hľadať menší objekt.
Otvorené otázky
- Ktorá konkrétna banka by pri čistom príjme 1 416 € a žiadanej sume 100 000–110 000 € schválila hypotéku bez 20 % zdrojov?
- Aké presné dokumenty a obdobia banky vyžadujú pri rôznych typoch SZČO (faktúry, výpisy, daňové priznanie) v každej banke?
- Aké budú konečné úrokové sadzby a doby úverov pri kombinácii hypotéky + spotrebného úveru vs. riešenie cez ručiteľa v konkrétnych bankách?
- Aká je právna a administratívna prax pri dokladovaní, že chýbajúce percentá boli zaplatené zo "vlastných zdrojov", ak boli dofinancované iným úverom?
Spomenuté značky a firmy
VÚB (VÚB banka), Slovenská sporiteľňa, PSS (Prvá stavebná sporiteľňa), Home Credit, "zlty melon" (neformálne spomenuté), VUB
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, spotrebný úver (spotrebák), home kredit, predschválenie úveru, 90 % hypotéka na výnimku, refinancovanie/prefinancovanie, ručiteľstvo/ručiteľ, hypo kalkulačka, dokladovanie príjmov (faktúry, výpis z účtu, daňové priznanie), presun spotrebného úveru do hypotéky
Miesta a osoby
Milan Dubec
ako to mame vediet, kd nevieme kolko si chces brat
@anonym_ad2a9d 100 000 - 110 000€.
@anonym_ad2a9d 100 000 - 110 000€.
@anonym_autor tiež som chcel zobrať toľko peňazí na hypotéku ale som živnostník a nemám každý mesiac príjem. 20% tiež nemám v hotovosti. Dobre že si založil tú tému.
Banka predsa nevie, ci mas tych 20 percent... ja som to dofinancovala home kreditom..
Banka predsa nevie, ci mas tych 20 percent... ja som to dofinancovala home kreditom..
@anonym_926ac0 Ale banka vidí, že si vlastné zdroje k hypotéke vlastne riešim ďalším dlhom, nie?
Banka predsa nevie, ci mas tych 20 percent... ja som to dofinancovala home kreditom..
@anonym_926ac0 schvália hypo živnostníkovi keď uvidia že sú mesiace kedy nemám príjem ?
@anonym_926ac0 Ale banka vidí, že si vlastné zdroje k hypotéke vlastne riešim ďalším dlhom, nie?
@anonym_autor ja som ziadala home kredit az po schvaleni hypo..potom uz banka nekontroluje uver.register
@anonym_926ac0 schvália hypo živnostníkovi keď uvidia že sú mesiace kedy nemám príjem ?
@anonym_8c6e32 pravdepodobne nie. Odo mna pytala banka faktury a vypis z uctu za vsetky mesiace, nestacilo len danove priz.
@anonym_926ac0 Ale banka vidí, že si vlastné zdroje k hypotéke vlastne riešim ďalším dlhom, nie?
@anonym_autor a mozes skusit aj zlty melon, to banka nevidi vobec, ale pozor su tam ovela vyssie uroky.
@anonym_926ac0 schvália hypo živnostníkovi keď uvidia že sú mesiace kedy nemám príjem ?
@anonym_8c6e32 pri SZCO sa berie do uvahy tvoje danove priznanie
@anonym_926ac0 Ale banka vidí, že si vlastné zdroje k hypotéke vlastne riešim ďalším dlhom, nie?
@anonym_autor rob to cez fin.poradcu,v banke to vedia robit tak,ze co si najskor schvalia a potom dalsie.Kedy si mi to vysvetlovali,ale uz neviem co skor.
Este vedia k 80percentam,schvalit uver na byvanie a to je tiez kolko razy spolu 100percent odhadu.
@anonym_autor rob to cez fin.poradcu,v banke to vedia robit tak,ze co si najskor schvalia a potom dalsie.Kedy si mi to vysvetlovali,ale uz neviem co skor.
Este vedia k 80percentam,schvalit uver na byvanie a to je tiez kolko razy spolu 100percent odhadu.
@anonym_3d7e5d pises uplne hluposti, naco radis ak tomu vobec nerozumies
@anonym_autor fakt sa chces takto upisat? Mne to fungovanie pride potom uplne na hrane.
@anonym_autor fakt sa chces takto upisat? Mne to fungovanie pride potom uplne na hrane.
@stanislavicenka Tak ceny nehnuteľností idú stále hore, človek šetrí, ale než našetrí tých potrebných 10% alebo 20%, tak ceny budú zasa niekde úplne inde a budem si jedine môcť dovoliť tak nejaký sklep...je to ťažké.
@stanislavicenka Tak ceny nehnuteľností idú stále hore, človek šetrí, ale než našetrí tých potrebných 10% alebo 20%, tak ceny budú zasa niekde úplne inde a budem si jedine môcť dovoliť tak nejaký sklep...je to ťažké.
@anonym_autor kolko mas rokov?
@stanislavicenka 28.
@anonym_autor ak si o tomto svojom zamere vedela, bolo treba na tom pracovat aj doteraz. Nie len teraz
@anonym_autor rob to cez fin.poradcu,v banke to vedia robit tak,ze co si najskor schvalia a potom dalsie.Kedy si mi to vysvetlovali,ale uz neviem co skor.
Este vedia k 80percentam,schvalit uver na byvanie a to je tiez kolko razy spolu 100percent odhadu.
@anonym_3d7e5d nepisem,vzdy nam schvalia pri refinan aj uver a je to vzdy spolu 100percent z odhadu,a ked sme brali prvu hypo na kupu ani vtedy nedavali 100percent.A za tie roky mam teda bohate skusenosti s hypo.
@anonym_autor ak si o tomto svojom zamere vedela, bolo treba na tom pracovat aj doteraz. Nie len teraz
@stanislavicenka Pracujem na tom neustále. Bohužiaľ, v živote prišlo veľa situácii, ktoré šetrenie spomalili a boli nečakané výdavky.
@anonym_autor rob to cez fin.poradcu,v banke to vedia robit tak,ze co si najskor schvalia a potom dalsie.Kedy si mi to vysvetlovali,ale uz neviem co skor.
Este vedia k 80percentam,schvalit uver na byvanie a to je tiez kolko razy spolu 100percent odhadu.
@anonym_3d7e5d co su toto za bludy? Asi si to za roky refinancovania nepochopila
Pri vyske hypo cca 110 tis by bola vyska splatky cca 600 eur mesacne. Mas iba 28 rokov, zacni odkladat vysku splatky uz teraz a za dva roky mas usetrene 600 x 24=14400 eur, a mas nieco na zaciatok a az potom ries hypo. Nemas za.co.
@stanislavicenka Pracujem na tom neustále. Bohužiaľ, v živote prišlo veľa situácii, ktoré šetrenie spomalili a boli nečakané výdavky.
@anonym_autor je dobrou volbou nezacinat pri kupe s konenym riesenim. Vies, ak mas v hladaciku uz nieco konecne, kde chces zit. Nech jento nieco male, kde nebdues potrebovat taky objem penazi, tym pdom aj so spitrebakom, ktorym to dofinancujes, sa ti bude lahsie dychat. Nasledne mozes po case vopchat sumu spotrebaku do hypoteky( co nemusi byt vzdy stastne riesenie a je to mozno naozaj, ked aj tebe stupne prijem a rovnako stupne cena nehnutelnosti). Alebo po case nehnutelnost(prestupnu stanicu) predat, kedze pocitas s tym, ze ceny nehnutelnosti rastu. Rastu celkom konzistentne. Tym padom vyplatis existujucu hypoteku, urcite ti ostane nejaka hotovost a nasledne pokracujes dalej
@stanislavicenka Tak ceny nehnuteľností idú stále hore, človek šetrí, ale než našetrí tých potrebných 10% alebo 20%, tak ceny budú zasa niekde úplne inde a budem si jedine môcť dovoliť tak nejaký sklep...je to ťažké.
@anonym_autor z tvojho prijmu podla hypo kalkulacky max do 114000eur.slovenska sporitelna,splatka 520eur na 30r.
@anonym_3d7e5d co su toto za bludy? Asi si to za roky refinancovania nepochopila
@stanislavicenka pisem ako to mame my,uver ma platnost mesiac a je uplne bez skumania prijmu
@anonym_autor ja som ziadala home kredit az po schvaleni hypo..potom uz banka nekontroluje uver.register
@anonym_926ac0 premyslam, co by si robila, keby ti ten spotrebak neschvalia. Ako vydokladujes banke, ze si zaplatila zvysne peniaze uvedene na kupnej zmluve z vlastnych zdrojov
@anonym_926ac0 premyslam, co by si robila, keby ti ten spotrebak neschvalia. Ako vydokladujes banke, ze si zaplatila zvysne peniaze uvedene na kupnej zmluve z vlastnych zdrojov
@stanislavicenka banke nie vzdy dokladujes zvysne zdroje. Pri dokonceni vystavby im je uplne jedno z coho doplatis zvysok, to len ako priklad
@stanislavicenka pisem ako to mame my,uver ma platnost mesiac a je uplne bez skumania prijmu
@anonym_3d7e5d ale to je cisty refinanc. Ten ma jasne pravidla. Ziadne omeskanie za 12 mesiacov, ti isti dlznivi ako v povodnej zmluve a hlavne strop pri navyseni, max 2tis eur, alebo 5% zo sumy a nizsia zo sum. Ved to je obrovsky rozdiel. Na toto sa autorka nepytala
pochybujem, ze ma kazdy 20%, my sme brali hypoteku ako 20 rocni ludia, nemali sme odkial mat, normalne sa berie hypoteka tak, ze sa dorovnava spotrebnym uverom, neskor sme ten spotrebny prehodili do hypoteku, ked sme prefinancovali
@stanislavicenka banke nie vzdy dokladujes zvysne zdroje. Pri dokonceni vystavby im je uplne jedno z coho doplatis zvysok, to len ako priklad
@anonym_d90d89 pri financovsni vystavby vmti vsak vyplyvaju ine povinnosti
@anonym_926ac0 premyslam, co by si robila, keby ti ten spotrebak neschvalia. Ako vydokladujes banke, ze si zaplatila zvysne peniaze uvedene na kupnej zmluve z vlastnych zdrojov
@stanislavicenka jednoducho by som odstupila od hypoteky, keby som nezohnala tych 20percent.
ako to mame vediet, kd nevieme kolko si chces brat