Bonifikácia hypotéky: Aké sú vaše skúsenosti?
Ahojte,
žiaľ žijeme v kapitalizme, kde bohaté banky majú niekoľko sto miliónové zisky každý rok. Žiaľ minulý rok mi zvýšili splátku hypotéky zo 400€ na 605€. Dovtedy som preplatila na úroku asi 95€ mesačne. Čo sa však stalo, že úžerníkom aktuálne platím 410€ mesačne len úrok a len 195€ istinu.
Požiadala som o bonifikáciu hypotéky. Prešlo mi to na 3x lebo som mala príjem veľmi na hrane. Aké s tým máte skúsenosti? Ako často je nutné dokladovať príjem? Alebo keď mi to priznali, budem mať 150€ príspevok až do konca tejto Ficovlády?
Stručné zhrnutie
- V diskusii sa ako konkrétne čísla spomína príklad mesačnej splátky hypotéky, ktorá vzrástla z 400 € na 605 €, pričom úroková časť sa podľa príspevku zvýšila z približne 95 € na približne 410 € mesačne.
- Štátny príspevok na úroky k hypotéke sa v diskusii uvádza ako maximálne 150 € mesačne a viacero diskutujúcich pripomína, že je viazaný na príjem žiadateľa.
- Podľa jedného príspevku sa príspevok na úroky bude vyplácať „aktuálne do konca tohto roka“ a ďalšie pokračovanie závisí od opätovného schválenia vo vláde alebo parlamente.
Najčastejšie otázky
Q: Kto má nárok na štátny príspevok na úroky a aká je jeho výška?
A: V diskusii sa uvádza, že štátny príspevok na úroky k hypotéke môže byť maximálne 150 € mesačne a je viazaný na výšku príjmu žiadateľa; nie každý dlžník má naň nárok.
Q: Ako dlho bude štátny príspevok na úroky vyplácaný?
A: Jeden diskutujúci tvrdí, že príspevok sa bude vyplácať „aktuálne do konca tohto roka“ a ďalšie vyplácanie závisí od opätovného schválenia vo vláde alebo parlamente.
Q: Ako často treba dokladovať príjem pre bonifikáciu hypotéky?
A: V diskusii nie je jednotný termín; jedna osoba uviedla, že musela o bonifikáciu žiadať trikrát kvôli príjmu „na hrane“, a iná poznamenala, že príspevok je viazaný na príjem, takže dokladovanie je povinné, ale presná frekvencia nebola v diskusii definovaná.
Q: Prečo pri raste úrokov rastie aj podiel úroku v mesačnej splátke?
A: Viacerí diskutujúci vysvetľovali, že pri vyšších úrokových sadzbách v rámci anuitného splácania rastie podiel úrokov a klesá podiel istiny; v diskusii bol uvedený príklad prechodu z ~1 % na ~4 % úrok, kde sa zmenilo rozdelenie splátky.
Q: Môže banka po skončení fixačného obdobia zmeniť podmienky alebo úrok hypotéky?
A: Diskusia potvrdzuje, že po skončení fixácie môže dôjsť k refixu alebo refinancovaniu úveru; v jednom príklade diskutujúca uviedla skúsenosť s refixom a refinancovaním úrokov na nižšie percento.
Q: Je možný súbeh materskej a rodičovskej dávky?
A: Diskusia uvádza, že súbeh materskej a rodičovskej nie je bežne možný; súbeh dvoch materských dávok môže byť podľa jedného príspevku možný len pri dvoch deťoch, keď jeden rodič poberá materskú na jedno dieťa a druhý rodič poberá materskú na druhé dieťa.
Závery z diskusie
Zhoda
- Úroky pri hypotékach, ktoré boli na úrovni okolo 1 %, boli považované za výnimočné a všeobecný názor v diskusii je, že takéto nízke sadzby nemohli pretrvať dlhodobo.
- Pri raste úrokových sadzieb v anuitnom splácaní sa zvyšuje podiel úrokovej časti mesačnej splátky a znižuje sa podiel splácanej istiny.
- Štátny príspevok do 150 € mesačne nie je univerzálny a jeho udeľovanie je viazané na príjem žiadateľa.
Sporné názory
- Príspevok na úroky: niektorí diskutujúci tvrdia, že je nespravodlivé, aby sa príspevok hradil z daní ostatných, zatiaľ čo iní ho považujú za legitímnu štátnu pomoc pri rastúcich úrokoch.
- Banky: časť diskusie označuje banky za „úžerníkov“, iní pripomínajú, že ide o trhovú operáciu a nízke 1% sadzby boli výnimočné a rizikové očakávanie.
- Zodpovednosť za zadlženie: niektorí diskutujúci zdôrazňujú osobnú zodpovednosť pri výbere výšky hypotéky, iní poukazujú na nepredvídateľné životné udalosti (strata práce, choroba) ako faktor, prečo si ľudia vezmú hypotéku „na doraz“.
Otvorené otázky
- Presná legislatívna podoba a trvanie štátneho príspevku na úroky po uplynutí „tohto roka“ zostáva v diskusii nezodpovedané.
- Konkrétna frekvencia a administratívny proces pre dokladovanie príjmu pri bonifikácii nie je v diskusii jednoznačne uvedený.
- V príklade so zmenou splátky z 400 € na 605 € nebola v diskusii jednoznačne určená príčina numerickej nezrovnalosti (možné predĺženie doby splácania alebo navýšenie úveru).
Spomenuté značky a firmy
Finstate, vláda, parlament, úrad práce, pošta
Spomenuté produkty a metódy
bonifikácia hypotéky, príspevok na úroky 150 €, anuitné splácanie, refix, refinancovanie, predĺženie doby splácania, navýšenie hypotéky, záložné právo, životné poistenie, poistenie k hypotéke, kalkulačky, materská, rodičovská, sociálne dávky
Miesta a osoby
Slovensko
Uplny nonsens, ze sa pomaha ludom, co pobrali hypoteky s ~1percentnym urokom. Kazdemu muselo byt uplne jasne, ze uroky take nizke 30 rokov neostanu.
A keď si si brala hypotéku, tak si nevedela, že budeš mať anuitné splacanie? Akýže to máš úrok, keď banky nazývaš úžerníkom?
@iv007 Ako z tvojich daní? Však to ide všetko z mojeho. Keď si vezmem, že moja celková cena práce je 2800€ a na výplate mám 1500€. 1300€ mesačne odvediem štátu a 150€ mi vrátia naspäť formou bonifikácie hypotéky. Som živiteľka tohoto systému a nie som žiadny parazit.
Ano z mojich dani.. a z dani dalsich tisicov ludi co hypoteky nemaju a odvadzaju peniaze tomuto uchvatnemu statu.
To nie je úžera, to je trh. A 1% bola útopia, snáď si nepočítala s tým, že to budeš mať navždy.
A nie, nejde to z tvojho - jednoducho povedané - odvádzaš do štátnej kasy ako aj iní, ale nie všetci dostaneme príspevok. Takže na príspevok pre niektorých sa skladáme všetci.
@iv007 Krása. 1900€ platíš štátu mesačne. Tí čo nič nerobia sa potešia tvojej výplate.
Ja sa teda ospravedlňujem za to, že som príživníčka. Lebo už platím mesačne po bonifikácii len 1150€ namiesto 1300€
Autorka slovo prizivnicka opakujes ty, ja som nic take nenapisala. Nechapem len tento tvoj ustipacny prispevok a stazovanie sa, ked dostavas pomoc od statu a nemyslim si, ze zarabas minimalku ani priemerku.
@iv007 my sme hypo splacali 980 Eur, teraz splacame 1490 🙂 statu davame o dost viac a nedostaneme na hypo nic. Samozrejme sme s tym ratali, ze urok sa zvysi a ani by mi nenapadlo, ze stat nema kam davat peniaze a bude na nieco taketo prispievat. Kazopadne my sa skladame dost, hypo mame a nic neodostaneme, lebo nemame narok. Krasny system 😂 na nezaplatenie…
Som zvedavá kam idú moje dane,keď my hypotéku nemáme.Ked autorka platí túto pomoc sama sebe podľa nej🤦🏻♀️
Banka nie je ziadny uzernik. Sice uroky 1% su z pohladu dlznika super, ale z celkoveho pohladu ekonomiky uz super nie su. Nikto snad neocakaval, ze to tak bude dalsie dlhe roky.
Tu sa naozaj neoplati nic pytat. Dobre ste sa do nej pustili. O inom uz tato stranka pomaly ani nie je. 🥲
Načo si sa aj pýtala, smutne je ze toľko prizivnikov čiernych aj invalidov co im nič není atď nikomu nevadí živit zo svojich daní,, ja napríklad co sa dá využiť a dá sa to tak využijem odvtedy co som videla dávku ci. anov na pošte 🙂
Buď rada, že žiješ v kapitalizme a môžeš mať všetko, čo máš. Z tvojich daní si platíš I bezplatné zdravotnictvo, školstvo atď.. a áno, na to, že nemáš finančnú gramotnosť a nedochádzalo ti, že smiešne nízky úrok nebudeš mať 30 rokov, ti platíme všetci. Mala si sa prikrívať takou perinou na akú máš. Založ si banku a budeš mať I ty niekoľko sto miliónové zisky..
@zuzulka558 nie je nič ľahšie, ako sa mať tak dobre ako oni. Urob si aspoň 8 detí, ostaň na úrade práce a ži so sociálnych dávok. Budeš sa mať tak isto dobre. Či si myslíš, že pri sociálnych dávkach je kolonka dávky pre bielych, dávky pre Rómov?
A pri každom uvere najprv splacaš väčšiu časť úroky a menšiu istinu a postupne sa to mení.
@slniecko66
@zuzulka558 keby bola normálna otázka, tak bude normálna odpoveď, ale pri všetkej úcte, už poznámky o milionových účtoch a úžere je cez. Či pri podpise úverovej zmlúvy nevadila úžera? Načl sa niekto hrabe do vlastného bývania, keď na to nemá?
A dávky pre iných/neprispôsobivých, tie mi tiež vadia, ale o tých nie je táto téma…
Neviem, ale predpokladam, ze nikto ti noz pri krku nedrzal a nenutil ta brat si tu hypoteku. A predpokladam, ze ako kazdy clovek, aj ty si si pred podpisom zmluvy precitala info o tom, ze sa jedna o anuitne splacanie. A predpokladam, ze ako kazdy rozumny clovek, si si poriadne premyslela, ci tu hypoteku budes zvladat platit a nebrala si ju, ze ti to vyslo len tak-tak...
Btw, sme v zahranici, mame hypoteku a o tych smiesnych urokoch, ktore mate na SK sa nam moze iba snivat, rovnako aj o pomoci od statu 🙄
@gab1sol len tu je 98% otazok co nevyhovuju predstavam zien na konikovi. Rypneme fakt vsade. Jaj takze ona moze za to aky urok dala banka?
Ja som si brala hypoteku pred rokmi. Dovod? Nemala som kam ist.
Takze som nemala suhlasit a percentami co mi dala banka a povedat viete co. Dajte mi urok minimalne 5%? Lebo za niekolko rokov budu musiet na mna davat nieco pracujuci ludia?
Obcan moze za to, co ponukla banka a ako to chodi na Slovenku? Alebo mala ist byvat pod most radsej?
Ja mam este fix.. a po pravde ak mi dvihnu splatky o vysoku sumu tiez by mi to nebolo jedno a zlakla by som sa.
@diewcatqoo a ked pride nieco necakane? Ked je slobodna matka alebo ma tazko choreho rodica? Co pride o pracu..
Clovek nikdy nevie co bude o niekolko rokov...
@slniecko66 a preto sú banky úžerníci? Pri úroku pod 5%? A fakt niekto veril, že mu niekto požičia takmer zadarmo na 30 rokov nejakú sumu? A potom existujú aj podnájmy, nie je povinnosť vlastniť nehnuteľnosť na hypotéku.
Autorka nepíš hlúposti...
Nie je možné mať splátku 400€ a z toho úrok 95€ (teda istina je 305€) a následne platiť 605€ a z toho úrok 410€ a istinu iba 195€.
Okrem navýšenia úroku si musela urobiť nejaké zmeny na hypotéke - buď si predĺžila dobu splácania alebo navýšila výšku úveru.
@slniecko66 na necakane udalosti sluzia poistky, sporenie a hlavne rozumna vyska hypoteky, nie na doraz.. Nekupujem si dom ked nan nemam, musim si vystacit v byte.
@slniecko66 jasne, neocakavana udalost sa moze stat. Ale ved na to si predsa platim poistenie, ze ak by sa nejaka taka udalost stala, dokazem to nejako vykryt.
Problem je, ze na SK musi takmer kazdy vlastnit nehnutelnost, najlepsie domcek so zahradou, pritom prijmy tomu realne nezodpovedaju - vezme si hypo tak, ze mu to vychadza fakt nadoraz a nahodou sa zmenia podmienky a uz to potom clovek nedava. Kupu nehnutelnosti si treba dobre premysliet - ak na to nemam, tak bohuzial, musim sa uskromnit. Ja by som tiez chcela dom so zahradou, ale hoci by sme si to mohli aktualne dovolit, nejdeme do toho, lebo si chceme popri hypoteke aj uzivat zivot. Radsej ozeliem dom, nez by som mala ubrat zo standardu, na aky som teraz zvyknuta. Ale vela ludi sa radsej zadlzi na domcek (ktory je mimochodom bezodnym pozieracom penazi - s tym ti ludia asi tiez nerataju) a potom vyplakavat, ze aki su vsetci zli.
A čo je na tom také divné ? Pri 0.8% úrokoch sa mesačne platila veľká časť istiny a len malá časť úroku a pri 4% úroku to je naopak...sú na to aj kalkulačky na internete. Niekedy v rokoch 2008 bol bežný úrok aj 8%
@gab1sol ja som povedala, ze tomu verim? Viem co je fix.
Jaj takze podnajom je rozumnejsi ako nehnutelnost na hypoteku?
Tam moze prist tiez vela komplikacii.
A moje dieta co zdedi? Nic..? Pre mna je rozdiel dat splatku na podnajom a splatku na hypoteku.
@jaroslav81 ja som riešila v 2012 pre klientku refix, kedy mala pôvodný úrok cca 20%, banka refixom znížila na 10%. Nakoniec sme to za nových podmienok “refinancovali” na cca 4%. 1% úrok na hypotéke je nádherný, ale to fakt nikto nemohol očakávať, že to bude dlhodobá záležitosť.
Bud rada, ze dostanes tych 150€ mesacne z dani nas vsetkych pracujucich. Ja som si brala hypoteku s rezervou a nenariekam, hoci mam 1 prijem a som na vsetko sama. Dufam, ze mas domcek s teraskou a trampolinou. Odpoved na tvoju otazku: dufam ze to cim skor zrusia.