Schvália nám hypotéku, keď máme upomienky?
kto mi poradi?Chceme si s manzelom zobrat hypoteku na dom.Pred 2 rokmi sme si vzali pozicku z postovej banky.pravidelne sme ju platili,no 7 mesiacov pred splatenim uveru som prestala platit.nezaplatila som 4 splatky.Manzel ochorel a kedze sme uver nemali poisteny odmietli nam odklad splatok.ostava mi tam este 450e chcem to vyrovnat za 2-3mesiace,potom by sme chceli vziat hypoteku.Co myslite schvalia nam tu hypoteku alebo nie?bojim sa toho ze tie upomienky mi pokazia plany ☹
Stručné zhrnutie
- Negatívny zápis v úverovom registri zvyčajne znemožní schválenie hypotekárneho úveru, preto banky pri rozhodovaní posudzujú nielen registrové záznamy, ale aj príjmy, výdavky a rezervy žiadateľa.
- Výpis z bankového úverového registra (SBCB) sa vydáva na písomnú žiadosť a je spoplatnený; podľa diskusie má prevádzkovateľ kanceláriu v Bratislave na Malom trhu a v diskusii sa uvádzali poplatky 4 € (výpis do 30 dní) alebo 14 € (výpis do 5 dní).
- Riešenia pri negatívnom zápise zahŕňajú vyrovnanie dlhu, čakanie na premazanie/zrušenie zápisu (v diskusii sa spomínali lehoty 6–18 mesiacov až 3–5 rokov — tieto lehoty sú protichodné), hľadanie banky ochotnej schváliť hypotéku s nižším LTV alebo vyšším úrokom, alebo využitie finančného poradcu či ručiteľa.
Najčastejšie otázky
Q: Ako zistím, či som v úverovom registri?
A: Výpis z úverového registra (SBCB) si treba písomne vyžiadať u prevádzkovateľa registra; v diskusii sa spomína oficiálna stránka SBCB (sbcb.sk/otazky.html) a možnosť prevzatia výpisu osobne alebo na dobierku.
Q: Koľko rokov zostáva negatívny zápis v úverovom registri?
A: V diskusii sa uvádzali rozdielne hodnoty: jedna verzia hovorí o minimálne 5 rokoch po vyrovnaní záväzkov, iná verzia uvádza 3 roky, ďalšie príspevky spomínali rôzne intervaly; tieto tvrdenia sú medzi diskutérmi nezhodné a presná zákonná lehota nebola jednoznačne potvrdená v diskusii.
Q: Dá banka hypotéku po vyrovnaní dlhu?
A: Hypotekárny špecialista v diskusii uviedol, že niektoré banky sú ochotné zvážiť hypotéku po vyrovnaní dlhu a po 6–12 mesiacoch, iné príspevky uvádzali, že UniCredit Bank môže akceptovať žiadosť až po 18 mesiacoch od vyplatenia dlhu; výsledok závisí na banke a celkovej bonite.
Q: Ktoré registre používajú banky a nebankové spoločnosti?
A: Banky používajú bankový úverový register (v diskusii označený ako bankový úverový register SRBI prevádzkovaný SBCB), kým nebankové spoločnosti evidujú údaje v NRKI, ktorý podľa diskusie prevádzkuje NBCB.
Q: Ako postupovať pri nesprávnom zápise (napr. 15 € pohľadávka od EOS/Orange)?
A: V diskusii sa odporúčalo kontaktovať veriteľa (v príklade EOS alebo právne oddelenie Orange) a žiadať vysvetlenie a potvrdenie vymazania; konkrétny postup závisí od situácie a môže byť potrebné riešiť to písomne alebo právnou cestou.
Q: Môže finančný poradca pomôcť, ak mám negatívny zápis?
A: V diskusii viacerí uviedli, že skúsený finančný poradca môže nájsť riešenie alebo obehnúť banky, ale kvalita poradcov sa výrazne líši a niektorí požadovali vysoké poplatky (v jednom prípade spomínaný poplatok 600 € za sprostredkovanie).
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina príspevkov sa zhoduje, že prítomnosť negatívnych upomienok v úverovom registri výrazne zhoršuje šance na schválenie hypotéky a že banka posudzuje aj príjmy a celkovú bonitu žiadateľa.
Sporné názory
- Lehota, po ktorej je možné žiadať o hypotéku po vyrovnaní dlhu: názory sa líšia od 6–12 mesiacov cez 18 mesiacov až po 3–5 rokov; nie je v diskusii jednotný konsenzus.
- Prístup pracovníkov pobočiek do registra: niektoré príspevky tvrdia, že pobočka môže okamžite nahliadnuť do registra pri žiadosti, iné príspevky zdôrazňujú, že nahliadnutie sa deje len na základe písomnej žiadosti o úver.
Otvorené otázky
- Ktoré konkrétne banky a za akých presných podmienok sú ochotné schváliť hypotéku žiadateľovi s historickými upomienkami zostáva nejasné.
- Presný oficiálny postup a lehoty pre vymazanie alebo opravu nesprávneho zápisu v rôznych registroch neboli v diskusii detailne zdokumentované.
Spomenuté značky a firmy
Poštová banka, UniCredit Bank (UCB), VÚB, Tatrabanka, SLSP (Slovenská sporiteľňa), EOS, Orange, SBCB, NBCB, NRKI, OVB, vyhodnapozicka.eu
Spomenuté produkty a metódy
úverový register, bankový úverový register SRBI, NRKI, výpis z registra (poplatky spomínané v diskusii: 4 €, 14 €), vymazanie/premazanie registra, vyrovnanie dlhu, refinancovanie, ručiteľ, poistenie úveru, exekúcia, online pôžička, postupné financovanie, zúženie BSM, LTV (výška úveru voči hodnote nehnuteľnosti), finančný poradca
Miesta a osoby
Bratislava, Malý trh, Nitra
@elusive vieš mi prosim ta odpovedat na otazku. či banka pozera pri ziadosti o hypo aj do neuveroveho registra??
z nasledovneho mi to nie je jasne, lebo tam pisu ze do neuveroveho registra moze nahliadnut len 12 lizingovych a splatkovych spoločnosti.
ako je to napriklad s exekuciami za MHD ??? to sa niekde piše ?
"Pri bankových spoločnostiach je to bankový úverový register SRBI prevádzkujúci spoločnosť SBCB /kde prístup do tohto registra má 17 bánk/. Vystavenie výpisu je spoplatnené a to sumou 4,- € plus poštovné /do 30 dní/, sumou 14,- €, pokiaľ chcete výpis do 5 dní. Výpis sa dá prevziať aj osobne.
Pri registri nebankových spoločností NRKI je to obdobné, tak ako aj pri bankovom registri sú formuláre prístupné na webe, prevádzkovateľom registra je spoločnosť NBCB. V tomto registri sa nachádzajú údaje o lízingoch, úveroch…o počte a výške splátok, história splácania úveru. Takisto sú v ňom informácie o prípadných ručiteľoch a zárukách. Na rozdiel od bankového registra sú v ňom uvedené okrem fyzických osôb aj osoby právnické a živnostníci ! Prístup do tohto registra má 12 lízingových a splátkových spoločností. "
@elusive no prave sa o tom nikde neviem dopatrat.. vsade pišu, ze v uverom registri su nesplatene uvery napriklad, teda omeškania splatok, kreditky a konta do minusu..
ale nikde sa neviem dopatrat, čo s exekucnymi konaniami NEBANKOVYCH produktov, teda napriklad ta nezaplatena pokuta za MHD a potom nasledne exekucia.. ked na to človek kaslal.
a potom či banka ma pravo nahliadnut aj do toho NRKI registra.
Banky uz pozeraju aj do nebankovych registrov , moja sestra pracuje v ovb a povedala mi ze banky po novom skumaju aj bankove aj nebankove registre . V nebankovom registri vidia dokonca aj to ako su telefonne ucty splacane, proste vsetko
Asi by som skúsila skôr nejakú online pôžičku radšej napríklad http://vyhodnapozicka.eu/ alebo iné
Kto by mi vedel poradit v banke mi povedali ze mi uver schvalili ale musim este do stavby zafinancovat peniaze a az tak mi budu prve peniaze pustene .... vobec nechapem ako je to mozne ked sme si uver vybavovali z toho dvovodu ze uz nam dochadzaju nasporene peniazky dakujem
@matulik503 nepoznám síce detaily tvojej situácie ale slsp nie je pre postupné financovanie výstavby najlepšie riešenie, keďže majú svoju špecifickú metodiku. Najmä v prípade ak je to "nelukrativna" lokalita napr. v obciach je to problém. Skôr skúsiť vo VÚB alebo Tatrabanka.
@marika1230 taketo veci treba riesit komplexne aby sa nestalo ako si pisala ze manzel ochorel a nezaplatila si splatky v postovej banke..... treba si uvedomit ,že hypoteka je vacsi zavazok ako neaky bezucelovy uver..... Ja si myslim ,ze by ste sa mali obratit na neakeho seriozneho financneho poradcu lebo v bankach vam nepomozu ani neporadia objektívne len predaju produkt aby splnali plany...