Spoločný účet manželov
Dobrý deň,
S manželom si chceme zlúčiť financie a mať 1 účet tak, aby každý z nás mal rovnaký prístup k peniazom, mal v mobile internet banking, mohol realizovať on-line platby a mal debetnú kartu. Jednoducho 1 účet, 2 karty. Nemáme žiadne hypotéky a úvery. Prosím vás, ktorá banka ponúka takýto produkt najvýhodnejšie/ s najmenšími poplatkami? Zatiaľ mámw obaja učet v slsp. Ďakujem
Stručné zhrnutie
- mBank ponúka na slovenskom trhu skutočný spoločný účet s dvoma rovnocennými vlastníkmi; väčšina iných bánk ponúka len model „majiteľ + disponent“.
- Model „majiteľ + disponent“ umožňuje disponentovi internet banking, kartu a prevody, ale majiteľ môže disponentovi kedykoľvek zrušiť prístup a účet podlieha obmedzeniam pri úmrtí majiteľa (dedičské konanie).
- Praktické riešenia zahŕňajú 1) mať každý vlastný účet + samostatný spoločný účet na spoločné výdavky, alebo 2) využiť produkty typu UniCredit „Konto Tandem“, ktoré podľa diskusie umožňujú obom partnerom vidieť a ovládať účty bez mesačného poplatku.
Najčastejšie otázky
Q: Ktorá banka na Slovensku ponúka skutočný spoločný účet s dvoma rovnocennými majiteľmi?
A: mBank ponúka rovnocenný spoločný účet; podľa diskusie väčšie banky (SLSP, ČSOB, VÚB, Tatra a pod.) už normálne ponúkajú len model majiteľ + disponent.
Q: Čo znamená model „majiteľ + disponent“ v praxi?
A: Disponent má prístup cez internet banking, môže robiť platby a má kartu, ale majiteľ môže kedykoľvek zrušiť disponentovi prístup a disponent nemôže zrušiť účet.
Q: Čo sa stane s účtom pri úmrtí jedného z partnerov?
A: Viacerí diskutujúci uviedli, že pri účte typu majiteľ + disponent banka zvyčajne zablokuje účet po smrti majiteľa až do dedičského konania; podľa diskusie mBank v podmienkach uvádza, že pri skutočnom rovnocennom účte môže byť zablokovaná iba časť prostriedkov.
Q: Ako získať rovnaký prístup k financiám bez rizika úplného zablokovania účtu?
A: Odporúčané riešenie je mať každý vlastný bežný účet na výplatu a tretí spoločný účet na výdavky, alebo použiť produkt typu UniCredit „Konto Tandem“, kde podľa účastníkov obaja vidia a ovládajú účty bez poplatku.
Q: Sú za druhú debetnú kartu poplatky?
A: Diskutujúci uviedli, že druhá karta býva často spoplatnená (niektoré banky účtujú ročný poplatok); konkrétne ČSOB bola spomenutá s mesačným poplatkom 3,50 € a UniCredit „Konto Tandem“ bolo spomenuté ako 0 € podľa skúseností účastníkov.
Q: Ktoré banky či produkty boli v diskusii spomenuté ako bezplatné alebo s nulovým poplatkom?
A: V diskusii boli spomenuté ako bezpoplatkové produkty podľa používateľov: UniCredit Konto Tandem (0 €), mBank (zadarmo), 365.bank (základný účet), Fio (uvádzané používateľmi), pričom SLSP podľa diskusie odpúšťa poplatok pri splnení určitého obratu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina bánk na slovenskom trhu podľa diskusie neumožňuje dvoch rovnocenných majiteľov účtu; bežný model je majiteľ + disponent.
- Disponent má prakticky väčšinu bankových funkcií (IB, karta, platby), ale nemôže zrušiť účet a jeho prístup môže majiteľ kedykoľvek zrušiť.
- Ako praktické riešenie pre páry sa odporúča mať každý vlastný účet a jeden spoločný účet na spoločné výdavky.
Sporné názory
- Pri úmrtí jedného z partnerov: jedna verzia tvrdí, že celý účet bude zablokovaný až do dedičského konania; druhá verzia (odvolávajúca sa na mBank) tvrdí, že pri skutočnom rovnocennom účte bude zablokovaná iba polovica prostriedkov.
- Existence skutočného rovnocenného účtu: niektorí tvrdia, že legislatíva už umožňuje len jedného vlastníka a druhého disponenta; iní tvrdia, že mBank stále ponúka plnohodnotný rovnocenný spoločný účet.
Otvorené otázky
- Ktoré presné bankové podmienky a právne kroky upravujú prístup k financiám pozostalého pri úmrtí majiteľa účtu v konkrétnej banke?
- Ktoré banky aktuálne ponúkajú rovnocenný spoločný účet a aké sú ich presné podmienky a poplatky (aktuálna ponuka sa mení)?
- Aké právne a praktické opatrenia najlepšie ochránia partnera pri modeloch majiteľ + disponent (napr. plné moci, záložky, dedičské klauzuly)?
Spomenuté značky a firmy
mBank, UniCredit (Konto Tandem), Tatra banka, Slovenská sporiteľňa (SLSP), ČSOB, VÚB, Fio banka, 365.bank
Spomenuté produkty a metódy
Konto Tandem, spoločný účet s dvoma rovnocennými majiteľmi, model majiteľ + disponent, debetná karta (druhá karta), internet banking, mobilné bankovanie, trvalé príkazy, dedičské konanie, kreditná karta, cestovné poistenie, DDS
Miesta a osoby
žiadne
My mame taketo nieco v Tatre. Len teda neviem, ci je druha debetna karta mozna alebo ci neni za poplatok. Spoluvlastnik vie plne fungovat v ramci mobilnej appky, OKREM vyberu z bankomatu. To musi robit debetkou . Vlaatnik vie vybrat z bankomatu aj mobilom, to je jediny citelny rozdiel. Zlava z mesacneho poplatku je 50-100%, no musis mat od nich nejake produkty, napr. hypoteku, kreditnu kartu, cestovne poistenie, DDS...
My máme s manželom čsob. Všetko narovnako, sms-ku dostaneme obaja keď niekto niečo platí. Polatok 3,50
My máme v slsp obaja máme kartu aj ib, pokiaľ tam je určitý obrat tak je bez poplatku, za druhú kartu je tuším ročný poplatok ale nie je to nič strašné
Len by som si overila ci budete obaja rovnocenni majitelia uctu (ked sme to davnejsie chceli tak ziadna banka nam to nevedela poskytnut).
My to mame tak ze mame 2 ucty a kazdy je k tomu druhemu spoludisponent, ale majitel kazdeho uctu je len jeden z nas.
Nechcela by som spolocny ucet, potom by druhy vedel napriklad za kolko som kupila vianocny darcek.
Neviem,aký je dôvod na zriadenie spoločného účtu,ale podľa mňa je to hrozný nápad.
spolocny ucet, kde su dvaja rovnocenni majitelia pokial viem uz ziadna banka na slovenskom trhu neponuka - existuje iba model jeden je majitel a druhy disponent = majitel ma vyssie prava ako disponent (moze kedykolvek zrusit disponenta a pod.)
operacie budete moct robit obaja, pristup k uctu cez IB budete mat obaja, kartu moze mat aj druhy ako disponent, druha karta byva vacsinou spoplatnena
@doriiis nie je, zalezi od toho ako to dvojici vyhovuje, tiez mame spolocny na vsetko, ale niekto to rad inak.
Zena ma sice aj druhy- zalozil som jej ho len kvôli investiciam, ktore su na jej meno(tam musi byt vlastnik uctu) a kvôli tomu, ze ak by som nahle umrel aby si len v praci u uctovnicky prehlasila vyplatu na tento ucet, kedze po smrti vlastnika sa ucet zablokuje do dedicskeho konania, ak by ste aj vybrali pred nahlasenim smrti, môze byt problem ak na to prijdu- vôbec ho nevyuziva.
@hellwant z operativneho pohladu ano - pristup, platby, vybery ale napr. majitel vie kedykolvek zrusit disponentovi pristup k uctu, pripadne ucet zrusit, toto disponent nevie a to su presne tie veci, ktore su problem, ked sa medzi manzelmi deje cosi neprijemne a este je tu samozrejme ta vec s umrtim a zablokovanim uctu, ktoru si uz spominal
Ozaj pozor na to že obaja nemôžete byť rovnocennými majiteľmi účtu - jeden bude len disponent, čiže napr keď sa s manželom nezhodnete, majiteľ účtu môže čokoľvek disponentovi zrušiť plus bol by problem, ak by majiteľ účtu zomrel.
My sme s manželom tiež chceli jeden účet, ale kvôli týmto veciam sme si nechali každý vlastný.
pozor na to, že pri smrti jedného sa automaticky blokuje účet a druhý z neho nesmie vyberať až do dedičského konania. Inak som za spoločné peniaze, ale minimálne v tomto je nevýhoda ich mať na jednom spoločnom účte.
@spadnutaslivka akurát som to išla písať.
Jeden zomrie, a celý účet bude blokovaný až do dedičského konania, ktoré býva až po niekoľkých mesiacoch.
My sme vo VUB. Nedalo sa tam mať ale dvoch majiteľov. Účet je mužov a ja som disponent. Viem ale robiť takmer všetko, myslím, že jediné čo nemôžem je zrušiť účet.
Ak chcete byt obaja majitelia, tak taky ucet uz ponuka jedine mBank, ziadna ina banka nie. Riesili sme to s manzelom minuly rok.
A este co sa tyka umrtia jedneho z majitelov - nie je pravda, ze bude blokovany cely ucet, blokovana bude iba polovica financnych prostriedkov (stale teda pisem o naozaj spolocnom ucte, nie o ucte typu majitel-disponent…)
slsp. vlastnik a disponent. a na ucet disponenta sa kasli a jednoducho budete obaja prihlaseny heslom vlastnika. karty su dve. my mame stale poplatok nula, je to nad urcity objem operacii co v beznej rodine vobec nie je problem. ale inac slsp rada nemam, isto su aj lepsie banky
Osobne aj kvoli (kreditnej) historii kazdeho z manzelov by som riesil 2 samostatne ucty plus jeden "spolocny" na spolocne vydavky. Ale nech mzda chodi kazdemu zvlast na jeho ucet... Ak sa jednemu nieco stane, tak druhy nech je flexibilny. Momentalne uplne zadarmo ponukaju ucet viacere banky (tusim fio, nieviem ci nie unicredit, csob cez net, 365 banka ten zakladny a mbank bez karty)... takze sa da vybrat...
@stanzi to robíš v tej jedinej banke, ktorá ten produkt ponúka alebo si advokát?
my sme v unicredite a mame u konto tandem kde ma kazdy vlastny ucet ale v apke ich vidime obaja oba a aj sme si to dali spravit tak aby sme mohli obaja oba ovladat. no a poplatok je 0€