Spoločný účet manželov
Dobrý deň,
S manželom si chceme zlúčiť financie a mať 1 účet tak, aby každý z nás mal rovnaký prístup k peniazom, mal v mobile internet banking, mohol realizovať on-line platby a mal debetnú kartu. Jednoducho 1 účet, 2 karty. Nemáme žiadne hypotéky a úvery. Prosím vás, ktorá banka ponúka takýto produkt najvýhodnejšie/ s najmenšími poplatkami? Zatiaľ mámw obaja učet v slsp. Ďakujem
Stručné zhrnutie
- mBank ponúka na slovenskom trhu skutočný spoločný účet s dvoma rovnocennými vlastníkmi; väčšina iných bánk ponúka len model „majiteľ + disponent“.
- Model „majiteľ + disponent“ umožňuje disponentovi internet banking, kartu a prevody, ale majiteľ môže disponentovi kedykoľvek zrušiť prístup a účet podlieha obmedzeniam pri úmrtí majiteľa (dedičské konanie).
- Praktické riešenia zahŕňajú 1) mať každý vlastný účet + samostatný spoločný účet na spoločné výdavky, alebo 2) využiť produkty typu UniCredit „Konto Tandem“, ktoré podľa diskusie umožňujú obom partnerom vidieť a ovládať účty bez mesačného poplatku.
Najčastejšie otázky
Q: Ktorá banka na Slovensku ponúka skutočný spoločný účet s dvoma rovnocennými majiteľmi?
A: mBank ponúka rovnocenný spoločný účet; podľa diskusie väčšie banky (SLSP, ČSOB, VÚB, Tatra a pod.) už normálne ponúkajú len model majiteľ + disponent.
Q: Čo znamená model „majiteľ + disponent“ v praxi?
A: Disponent má prístup cez internet banking, môže robiť platby a má kartu, ale majiteľ môže kedykoľvek zrušiť disponentovi prístup a disponent nemôže zrušiť účet.
Q: Čo sa stane s účtom pri úmrtí jedného z partnerov?
A: Viacerí diskutujúci uviedli, že pri účte typu majiteľ + disponent banka zvyčajne zablokuje účet po smrti majiteľa až do dedičského konania; podľa diskusie mBank v podmienkach uvádza, že pri skutočnom rovnocennom účte môže byť zablokovaná iba časť prostriedkov.
Q: Ako získať rovnaký prístup k financiám bez rizika úplného zablokovania účtu?
A: Odporúčané riešenie je mať každý vlastný bežný účet na výplatu a tretí spoločný účet na výdavky, alebo použiť produkt typu UniCredit „Konto Tandem“, kde podľa účastníkov obaja vidia a ovládajú účty bez poplatku.
Q: Sú za druhú debetnú kartu poplatky?
A: Diskutujúci uviedli, že druhá karta býva často spoplatnená (niektoré banky účtujú ročný poplatok); konkrétne ČSOB bola spomenutá s mesačným poplatkom 3,50 € a UniCredit „Konto Tandem“ bolo spomenuté ako 0 € podľa skúseností účastníkov.
Q: Ktoré banky či produkty boli v diskusii spomenuté ako bezplatné alebo s nulovým poplatkom?
A: V diskusii boli spomenuté ako bezpoplatkové produkty podľa používateľov: UniCredit Konto Tandem (0 €), mBank (zadarmo), 365.bank (základný účet), Fio (uvádzané používateľmi), pričom SLSP podľa diskusie odpúšťa poplatok pri splnení určitého obratu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina bánk na slovenskom trhu podľa diskusie neumožňuje dvoch rovnocenných majiteľov účtu; bežný model je majiteľ + disponent.
- Disponent má prakticky väčšinu bankových funkcií (IB, karta, platby), ale nemôže zrušiť účet a jeho prístup môže majiteľ kedykoľvek zrušiť.
- Ako praktické riešenie pre páry sa odporúča mať každý vlastný účet a jeden spoločný účet na spoločné výdavky.
Sporné názory
- Pri úmrtí jedného z partnerov: jedna verzia tvrdí, že celý účet bude zablokovaný až do dedičského konania; druhá verzia (odvolávajúca sa na mBank) tvrdí, že pri skutočnom rovnocennom účte bude zablokovaná iba polovica prostriedkov.
- Existence skutočného rovnocenného účtu: niektorí tvrdia, že legislatíva už umožňuje len jedného vlastníka a druhého disponenta; iní tvrdia, že mBank stále ponúka plnohodnotný rovnocenný spoločný účet.
Otvorené otázky
- Ktoré presné bankové podmienky a právne kroky upravujú prístup k financiám pozostalého pri úmrtí majiteľa účtu v konkrétnej banke?
- Ktoré banky aktuálne ponúkajú rovnocenný spoločný účet a aké sú ich presné podmienky a poplatky (aktuálna ponuka sa mení)?
- Aké právne a praktické opatrenia najlepšie ochránia partnera pri modeloch majiteľ + disponent (napr. plné moci, záložky, dedičské klauzuly)?
Spomenuté značky a firmy
mBank, UniCredit (Konto Tandem), Tatra banka, Slovenská sporiteľňa (SLSP), ČSOB, VÚB, Fio banka, 365.bank
Spomenuté produkty a metódy
Konto Tandem, spoločný účet s dvoma rovnocennými majiteľmi, model majiteľ + disponent, debetná karta (druhá karta), internet banking, mobilné bankovanie, trvalé príkazy, dedičské konanie, kreditná karta, cestovné poistenie, DDS
Miesta a osoby
žiadne
@stanzi nevysmievam sa. Pýtam sa preto, aby to bola overená informácia a nie iba dohady. Lebo poznám xy prípadov, kde sa manželka nemohla dostať k peniazom, kým neprebehlo dedičské konanie a nikoho nezaujímalo, že na "spoločný" účet chodí aj jej výplata. Bol to roky založený účet, netuším, aké tam mali podmienky a či bol ozaj spoločný alebo len akože, preto je to v úvodzovkách. Pointa ale ostáva. A preto som sa pýtala, či to, že s polovicou bude môcť pozostalý nakladať, máš z overeného zdroja alebo je to len dohad.
Veru riadna sprostost spolocny ucet, nikdy, co ma muz co cihat co si kedy a komu kupujem, a sledovat za navzajom kolko kde ako minie nemam pre toto pochopenie
@spadnutaslivka Aha ok prepac, len mi to tak vyznelo. Ano overena info, tak nam to bolo povedane, a pozeram ze mBank to ma stale aj v podmienkach (ze bude zablokovana iba polovica penazi, screen nizsie). Podla mna v tych pripadoch co spominas ty to nebol naozaj spolocny ucet…ono ja som tu uz viackrat na MK videla, ze baby pisali ze maju spolocny ucet s muzom, a potom neskor z toho vysvitlo ze to bol vlastne iba ucet typu majitel+disponent…
Spoločný účet má len mbank, ostatné banky ponúkajú len disponenta.
https://www.mBank.sk/blog/post,816,je-spolocny-...
Disponentovi môžeš nastaviť rovnaké funkcie, používať kartu a prevody, ale majiteľom je len jeden a v prípade jeho úmrtia banka zruší trvalé príkazy a zablokuje účet.
Možné riešenie je mať 3 účty. Každý svoj kde chodí výplata a tretí účet (bude na niekoho meno) na spoločné výdavky, réžiu, ku ktorému budete mať 2 karty + disponentstvo.
@spadnutaslivka Nerozumiem tvojmu komentaru, to mal byt pokus o vtip? Nie, nerobim v mBank, ani nie som advokat, len sme sa s manzelom poriadne informovali predtym, nez sme si tam zalozili ucet. Ak niektora ina banka este dnes ponuka skutocne spolocny ucet pre manzelov, rada sa necham poucit, ako som uz pisala, my sme to riesili minuly rok, a nic ine okrem tejto jednej sme nenasli.