Sporíte deťom?

Stručné zhrnutie

• Mnoho rodičov namiesto klasického sporiaceho účtu uprednostňuje investovanie do podielových fondov alebo akciových ETF, prípadne nákup investičných nehnuteľností, kvôli nízkym úrokom a inflácii.
• Medzi konkrétne platformy a produkty spomínané v diskusii patria Finax, Portu, Amundi, stavebné sporenie, vkladná knižka, podúčty na bežnom účte a investičné byty.
• Poplatky správy a vstupné poplatky sú rozhodujúci faktor; v diskusii boli uvedené údaje ako Finax — údajne 1 % vstupný poplatok a ~1,2 % za správu podľa jedného príspevku, Portu — údajne 0,5 % za správu podľa iného príspevku, a tiež zmienky o zľavách a zníženiach poplatkov pri väčších objemoch.

Najčastejšie otázky

Q: Ako rozdeliť sporenie pre deti medzi bankový účet a investície?
A: Diskusia odporúča zvážiť cieľ a časový horizont; krátkodobo (do ~5 rokov) býva vhodnejší viazaný produkt alebo realitný fond, dlhodobo (10+ rokov) sa odporúčajú akciové ETF alebo podielové fondy cez platformy ako Finax, Portu alebo Amundi.

Q: Má zmysel stavebné sporenie pre dieťa po zmenách v roku 2019?
A: Názory sa líšia; niektorí rodičia majú pre dieťa založené stavebné sporenie a získavajú mesačné príspevky/daňový bonus a ročnú prémiu okolo 60–70 €, iní ho považujú za nevýhodné v dnešnej dobe.

Q: Ktoré online platformy na investovanie spomínali účastníci diskusie a aké majú poplatky?
A: Spomínané platformy sú Finax (v diskusii uvádzané poplatky ~1 % vstup + ~1,2 % správa, pričom existujú zľavy a promo akcie), Portu (uvádzaný poplatok za správu ~0,5 %) a Amundi; jednotlivé čísla sú podľa príspevkov a môžu sa líšiť.

Q: Ako začať investovať deťom s malým mesačným vkladom (napr. 50–100 €)?
A: V diskusii odporúčali pravidelné mesačné investovanie cez platformy ako Finax alebo Portu s vkladmi 50–100 € mesačne, alebo nechať prostriedky na podúčte a presúvať väčšie jednorazové sumy na investičný účet každé 3–6 mesiacov.

Q: Sú nehnuteľnosti lepšia voľba než investičné fondy pre zabezpečenie detí do budúcnosti?
A: Niektorí rodičia preferujú investičné byty alebo pozemky financované hypotékou a nájomnými príjmami ako dlhodobú stratégiu, zatiaľ čo iní preferujú diverzifikáciu cez fondy a ETF.

Q: Ako riešiť dedenie investícií pre deti?
A: V jednom príspevku investor uviedol, že pri investovaní na fyzickú osobu sa dedí podľa zákona, pokiaľ nie je vyhotovený závet, a že prostriedky sú oddelené od majetku brokera pri serióznych firmách.

Q: Kde ešte existujú vkladné knižky pre deti?
A: V diskusii bolo spomenuté, že niektoré banky ako VÚB majú ešte staré produkty vkladných knižiek, ktoré zatiaľ nezrušili.

Závery z diskusie

Zhoda

• Veľká časť diskutujúcich odporúča riešiť sporenie podľa časového horizontu: krátkodobo preferovať konzervatívnejšie produkty, dlhodobo investovať do akcií/ETF alebo nehnuteľností.

Sporné názory

• Stavebné sporenie: niektorí rodičia ho považujú za výhodné (mesačné vklady, daňový bonus, ročná prémia ~60–70 €), iní ho považujú za „somarinu“ v súčasnej ekonomickej situácii.
• Kto by mal sporiť: jeden názor hovorí, že rodičia majú sporiť deťom, iný názor radí sporiť najprv pre vlastnú finančnú rezervu a deti učiť sporiť si samé.

Otvorené otázky

• Ktorá investičná platforma má aktuálne najnižšie celkové poplatky pri pravidelných malých mesačných vkladoch (50–100 €)?
• Ako presne porovnať výnos/efekt inflácie pri dlhodobých odhadoch výnosnosti (príklad 150 € mesačne a projekcie po 40 rokoch)?

Spomenuté značky a firmy

Finax, Portu, Amundi, SLSP, VÚB, Partners, HB Reavis, Finančný poradca (všeobecne), blog.sme.sk, Google

Spomenuté produkty a metódy

sporiaci účet, podúčet na bežnom účte, vkladná knižka, stavebné sporenie, podielové fondy, akciové ETF, investičné byty, realitný fond, zlato, striebro, kryptomeny, měsíčné pravidelné investovanie, poplatok za správu (Finax 1% vstup/≈1,2% správa podľa príspevkov), Portu poplatok za správu ≈0,5%

Miesta a osoby

Slovensko, Bratislava (BA), Nitra (NR), Martin Babocky, Peter Gajdoš, Roland Vizner