V ktorej banke sú výhodné úroky na hypotéku?
Ahojte. Je tu niekto, kto si práve rieši hypotéku? Bola som včera pre ponuku v 365-kde.. ponúkli mi uroky 3,75 čo sa mi zdá veľa. Pred rokom riešil kamarat hypo a mal urok 0,75 cca. Viete poradiť niekto, kde sú teraz výhodné úroky?
Ďakujem 🙂
Stručné zhrnutie
- Aktuálne ponuky hypotekárnych úrokov v diskusii sa prevažne pohybujú medzi približne 3 % a 4 %, pričom konkrétne uvedené banky mali napr. UniCredit 3,59 %, ČSOB 3,65 % a 365bank 4,25 % pre 10‑ročnú fixáciu.
- V diskusii boli spomenuté historické alebo výnimočné fixácie pod 1 % (príklady: Prime/Prima 0,6 %; prefinancovanie na 1,60 % s fixáciou na 7 rokov), ktoré však dnes nie sú bežne dostupné.
- Refinancovanie pred koncom fixácie je v diskusii odporúčané ako možnosť získať nižší úrok, ale často zahŕňa zmluvnú pokutu (v diskusii spomenutá ako 1 % z istiny) a je potrebné vyrátať, či sa to oplatí; niektoré banky môžu pokutu preplatiť.
Najčastejšie otázky
Q: Kde sú teraz výhodné úroky na hypotéku?
A: V diskusii boli ako príklady uvedené Prima banka (fix 3 roky 2,9 %, fix 5 rokov 3,3 %, fix 7 rokov 3,7 %), UniCredit 3,59 %, ČSOB 3,65 % a podľa porovnania od používateľa pepp_sk aj BKS (3,5 % pri 3‑ročnej fixe) či 365bank (4,25 % pri 10‑ročnej fixe).
Q: Má zmysel refinancovať skôr, ako skončí moja fixácia?
A: Áno, v diskusii viacerí účastníci uvádzali, že refinancovanie pred koncom fixácie môže zabezpečiť nižší aktuálny úrok (príklad: prefinancovanie na 1,60 % s fixom na 7 rokov), ale treba rátať so zmluvnou pokutou (v diskusii spomínaná 1 % z istiny) a prepočítať úsporu versus náklady.
Q: Koľko môže stáť predčasné vypovedanie fixácie?
A: V diskusii bola ako bežná zmluvná pokuta uvedená suma 1 % zostatku/istiny úveru; zároveň niektorí diskutujúci uviedli, že niektoré banky alebo poradca môžu pokutu riešiť alebo preplatiť.
Q: Môže banka jednostranne zmeniť úrok počas doby fixácie?
A: V diskusii sú dve protichodné informácie: zamestnankyňa Prima banky uviedla, že banka úroky počas fixácie nemení, pokiaľ klient nedodrží účel úveru; iní účastníci tvrdili, že Prima banka údajne menila úroky počas fixácie, a varovali pred možnosťou jednostrannej úpravy pri porušení zmluvných podmienok.
Q: Čo hovoria odhady ďalšieho vývoja úrokov?
A: Viacerí diskutujúci očakávajú ďalší rast úrokov s odvolaním na zvyšovanie základnej sadzby ECB a FED; v diskusii sa spomínalo možne priblíženie sa úrokov bánk k úrovni ~5 % v priebehu ďalších mesiacov/roku.
Q: Kde hľadať porovnanie a kto môže pomôcť s hypotékou?
A: V diskusii boli odporúčania použiť online porovnávače (príklad financnykompas.sk) a využiť finančného poradcu alebo "hyp špecialistu" na vyjednávanie a vyhľadanie lepších podmienok.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina diskutujúcich sa zhoduje, že aktuálne úrokové sadzby sú výrazne vyššie než pred rokom a bežne sa pohybujú v pásme približne 3–4 % pre nové fixácie.
Sporné názory
- Môžu banky meniť úrok počas doby fixácie: jedna možnosť — banky za normálnych okolností úrok počas fixácie nemenia, druhá možnosť — niektorí tvrdia, že banky (údajne aj Prima) mohli meniť úroky alebo nájsť dôvod na jednostrannú zmenu pri porušení zmluvy.
Otvorené otázky
- V diskusii zostalo nezodpovedané, do akej miery banky skutočne v praxi jednostranne menia úroky počas fixácie a za akých presných podmienok to robia.
- Presná výška a načasovanie budúcich úrokových sadzieb (napr. či a kedy dosiahnu 5 %) zostávajú nejasné.
Spomenuté značky a firmy
365bank, UniCredit, ČSOB, Prima banka, PRIMA banka, VÚB, Tatra, BKS, financnykompas.sk, NBS, ECB, FED
Spomenuté produkty a metódy
refinancovanie, prefinancovanie, fixácia úroku (3 roky, 5 rokov, 7 rokov, 10 rokov), zmluvná pokuta 1 % z istiny, splátkový kalendár, hypotekárny úver, mesačné príklady splátok pre 100 000 € pri úrokoch 1 %/3,5 %/5,5 % (321 €/449 €/567 € v príklade), hyp špecialista, finančný poradca, šetriaci účet
Miesta a osoby
KE, Starom meste, Jazere, Furči, KVP
@slniecko5 Určite pôjdu ešte dolu, veď ECB ešte len nedávno začala so zvyšovaním úrokov a bude v tom minimálne ďalší rok pokračovať, nehnuteľnosti majú veľkú zotrvačnosť, ceny klesajú pomaly, v roku 2008 začali klesať a klesali 3-4 roky kým začali znovu rásť. Je to klasický realitný cyklus, ktorý sa pravidelne opakuje už 100 rokov, približne 10 -12 rokov rastu a 3 - 4 roky klesania a tak stále dookola. Teraz sme na začiatku klesania.
@bennn praveze moze. Ako dovody sa uvazdaju zmeny na medzibankovom a financnom trhu, financna stabilita banky, hyperinflacia. Jedna pani tu pisala, ze riesila uz tri refinancovania z dovodu zmeny urokov pocas doby fixacie. Niektori tvrdia, ze banka si dokaze najst akykolvek dovod ako porusenie zmluvnych podmienok a jednostranne vypovedat zmluvu. Ja verim ze sa take veci bezne nestavaju, ale ked sme sa o tom viaceri bavili, tak ja som bola ta prekvapena z tychto informacii. Tym nechcem strasit, ale su banky a banky. Dobry financny poradca by mal upozornit.
@slniecko5 neviem ako su na tom ine banky. Nechcem blamovat Prima banku, ja som do nej chcela ist koli setriacemu uctu, teraz zvazujem. Len sa to tu riesilo, skuste pozriet ine diskusie.
@snazilka_bio_mamka sestra nech nečaká na koniec fixácie do budúceho roku, ale nech si to vyrieši teraz, aj za cenu zmluvnej pokuty, ktorá je 1% zostatku...pozrite si splátkový kalendár, kde je vyčíslená istina a úrok,
klientom ktorým konci fixácia za 1-1,5 roka, budú mat zrejme oveľa vyššie úroky, ako majú teraz a vyššie ako teraz ponúkajú banky.
Ak by sa im urobili refinanc teraz, s čerpaním o 6 mes., tak by im celkom slušne klesla istina a úrok by mali fixovaný ten, ktorý je teraz.
Ak počítame HU
- 100000- 1%- 321€ -úrok 83€ - splátka istiny 238€
- 100000-3,5%-449€-urok 291€-istina 157€
-100000-5,5%-567€-urok 457€-istina 109€
To, aké budú úroky o 6 mes. samozrejme nevieme. Je to len dosť veľký predpoklad.
Za tých 6 mes. si zníži istinu o cca. 1400€.
Rozdiel v splátkach pri 1% - 3,5% - 168€
1% - 5,5% - 288€
nam mal koncit fix az marec 2023 ale preistotu sme refinancovali a fixli urok 0,9% na osem rokov vo VUB ale este v maji tohto roka
Úrok s pred roka a teraz sa vôbec nedá porovnávať. Atakujú 4% a pôjdu hore. ECB zdvihne základnú úrokovú sadzbu na 3%, bankové preto môžme očakávať v priebehu budúceho roka na nejakých 5%., Obmedzenia, ktoré vyplynú z veku klienta tiež spôsobia menšiu dostupnosť hypotéky...nečakajte a riešte to...už o týždeň môže byť úroková sadzba iná ako je dnes...dá sa úver schváliť teraz, čerpať do pol roka....všeličo sa dá, len netreba čakať.
@snazilka_bio_mamka Prima banka aktuálne Fix 3roky 2.9%,Fix 5rokov 3.3%,Fix 7rokov 3.7%😉
@slniecko5 pracujem tam a v žiadnom pripade banka nemení úroky len tak. Ak raz podpíšem zmluvu na 5rokov s úrokom 3%,tak to platí. Iné je,ak klient nevydokladuje účel úveru,čiže nekúpi si dom ale motorku ,tak tam banka môže zdvihnúť úrok o 1%. Pracujem tu 8rokov a ešte sa nestalo, že by banka svojvoľne menila úroky počas doby fixácie.
Trolinku si prespal dobu...výška úrokov za rok išla na 3nasobok. Teraz mi volala osobná bankarka a medzi rečou som zisťovala úroky. Vo VÚB majú vraj 4.09%, vraj práve zas zvyšovali. My máme fix spred 2 rokov na 0,89% a rok už vydržíme a zostatok už dorazíme na vysokej úrokovej sadzbe, ale teda bude sa už jednať o nižšiu sumu
To je teraz uplne normalny urok a budu vyssie vcera zvysila ECB zakladnu mieru o 50 bazickych bodov, predvcerom FED tiez o 50 bazickych bodov. Dokazes si ale vybavit hypoteku s dnesnymi urokmi (cca 3,5) a cerpat ju aj o 6 mesiacov, mozno az 12 mesiacov ked budi vyssie (moj odhad ze sa priblizia k 5tim percentam) bez problemov ma kontaktuj.
@snazilka_bio_mamka, akurát ja čakám kde mi schvália, robím to cez hyp špecialitu. Najlepšie mi vyšli v VÚB, ČSOB, Unicredit. Sama by som to nebehala. Skúste hyp špecialistu.
