Išli by ste ručiť na hypotéke súrodencovi?
Baby išli by ste ručiť na hypotéke súrodencovi? Robotu má dobrú, údajne ma po roku odtiaľ vyjme. Chcem mu pomôcť ale je tam to ALE. Keby sa dačo stane som v keli.
Stručné zhrnutie
- Ručenie za hypotéku súrodencovi predstavuje reálne riziko exekúcie a dlhodobého finančného záväzku pre ručiteľa, ak dlžník prestane splácať hypotéku.
- Banky často požadujú ručiteľa, ak žiadateľ nemá 20 % z kúpy; alternatívy spomenuté v diskusii sú použiť spotrebný úver na krytie 20 %, založiť inú nehnuteľnosť ako zabezpečenie alebo rodinné poskladanie prostriedkov.
- V diskusii odporúčali právne ošetrenie (kúpno‑predajná zmluva, prepis listu vlastníctva, dohoda s bankou o vyňatí z ručenia), no účinnosť týchto opatrení závisí od banky a niektorí účastníci poukazovali, že prakticky nemusí prebehnúť podľa sľubov.
Najčastejšie otázky
Q: Prečo banka požaduje ručiteľa pri hypotéke?
A: Banka môže požadovať ručiteľa, ak žiadateľ nemá 20 % vlastných prostriedkov z kúpnej ceny; podľa diskusie je alternatíva zobrať spotrebný úver na 20 % alebo založiť inú nehnuteľnosť ako zabezpečenie.
Q: Ako sa právne ošetriť, aby ručiteľ nebol vystavený riziku natrvalo?
A: V diskusii odporúčali zmluvné ošetrenie vrátane kúpno‑predajnej zmluvy, prepisu listu vlastníctva a dohody s bankou o vyňatí z ručenia po splatení 20 %, pričom treba túto dohodu explicitne dojednať s bankou.
Q: Aké konkrétne riziká hrozia ručiteľovi?
A: Riziká zahŕňajú exekúciu na majetok ručiteľa, započítanie celej hypotéky do jeho záväzkov pri posudzovaní ďalších úverov a dlhodobé splácanie dlhu (v diskusii spomenutý prípad trvajúci približne 10 rokov).
Q: Aké sú praktické alternatívy k tomu, aby niekto z rodiny ručil?
A: Alternatívy sú rodinné poskladanie peňazí na kúpu, poskytnutie priamej pôžičky namiesto ručenia banke, použiť spotrebný úver na 20 % alebo vyberať lacnejšiu/nehnuteľnosť s menším úverom.
Q: Je reálne, že ručiteľa vymažú z ručenia po roku, ako niektorí tvrdia?
A: V diskusii niektorí účastníci tvrdili, že po splatení 20 % môže banka povoliť prevod ručenia na financovanú nehnuteľnosť, iní boli skeptickí a upozorňovali, že to v praxi nemusí prebehnúť podľa plánu; preto treba mať písnu dohodu s bankou.
Q: Ovplyvní ručenie moju schopnosť získať vlastný úver v budúcnosti?
A: Áno; podľa diskusie sa ako ručiteľ alebo spoludlžník počíta celá hypotéka do vašich záväzkov a môže vám zhoršiť možnosť dostať ďalšiu pôžičku alebo hypotéku.
Závery z diskusie
Zhoda
- Ručenie na hypotéke pre súrodenca považuje väčšina účastníkov za rizikové a vo všeobecnosti ho neodporúčajú.
- Ak žiadateľ nemá 20 % z kúpnej ceny, banka často požaduje ručiteľa; alternatívy sú spotrebný úver na 20 %, iná založená nehnuteľnosť alebo rodinné poskladanie peňazí.
Sporné názory
- Niektorí účastníci by bez váhania ručili súrodencovi a vidia to ako rodinnú povinnosť, zatiaľ čo iní zdôrazňujú, že ide o neprijateľné riziko, ktoré môže viesť k exekúcii.
- Niektorí tvrdia, že ručiteľa je možné po určitom čase právne vyňať (napr. po roku, po splatení 20 %), iní sú skeptickí k spoľahlivosti takého sľubu bez písnej dohody s bankou.
Otvorené otázky
- Aké presné podmienky a kroky vyžaduje konkrétna banka, aby vyňala ručiteľa po splatení 20 %?
- Ako vyzerať právne a bankové zmluvy, ktoré spoľahlivo ochránia ručiteľa pred exekúciou v prípade nesplácania dlžníka?
- Aké sú štatistiky firiem/bánk o tom, ako často sa ručitelia skutočne vyňali z ručenia podľa dohôd?
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, ručenie, ručiteľ, spoludlžník, spotrebný úver, založenie inej nehnuteľnosti, kúpno‑predajná zmluva, prepis listu vlastníctva, vyňatie z ručenia, exekúcia
Miesta a osoby
Anglicko
Nemám súrodencov ale mužovej sestre, švagrinej áno.Aj keď sa nemáme v láske, sme ine povahy ale v tomto by som za ňu dala ruku do ohňa.A som si na milión percent istá.Smutne, aké máte poniektoré vzťahy v rodine a aké ste nedôverčive aj voči vlastnym súrodencom.
@elizita bože, toto počúvam od môjho muža stále, a je to len zásterka toho, že by mu aj tak nikdy nikto nešiel 😝
@mooonika1975 v prípade tvojho muža je to možno zásterka,možno/skôr rozum.. my si radsej zoberieme hypotéku bez zatahovania do nej životy iných ľudí.. niektorí chcú hneď všetko naraz aj na úkor druhých,nám stačí si budovať postupne s vlastnou zodpovednosťou.. veď hádam sme už dospelí
Ja svojej sestre urcite. A viem ze aj ona mne. My sme spolu kupili byt, kde iba ona mala hypo. A je mi smutno, ake mate ludia vztahy v rodine. Ale ak sa bojis, tak si to osetri. vsetko sa da pravne spravit aj zmluva alebo tolko kolko budes rucit bud vlastnik. mozes kludne kupit 20percent pri kupnopredajnej zmluve. A potom sa da prepisat list vlastníctva.
@elizita asi by nezatahovaka do toho súrodenca, keby to bolo jednoduché a dalo sa to inak. Zrejme potrebuje pomoc a na to rodina je
V minulosti som ručila bratovi bytom, kúpili starý dom, ktorý potrebovali rekonštruovať, takže nemal dostatočnú hodnotu na založenie. Malo to byť do času , kým dom obnovia a ručenie prejde na ich dom. Malo to trvať cca rok, v skutočnosti to bolo dlhšie, ale nakoniec sme boli vyňatí z ručenia. V tomto prípade to prebehlo ok, ale žiaľ boli sme v situácii kde sme z titulu ručenia za spotrebný úver prišli o peniaze, keď dlžník prestal splácať. Išlo o pomerne vysokú sumu, čo dosť negatívne ovplyvnilo našu rodinu. V konečnom dôsledku sme však mali ešte šťastie, nakoľko nám dlžník peniaze po častiach vrátil, ale trvalo to cca 10 rokov.
Poznám ešte 2 prípady, keď ľudia vzali na seba úver pre inú osobu. V jednom prípade osoba ušla do zahraničia a môj známy musel úver splácať. V ďalšom prípade známy zobral úver pre svokrovcov a svokor náhle zomrel, čím nastali problémy so splácaním úveru. Takže ja osobne ručenie považujem za veľmi rizikové.
Nikdy môže sa stať hocičo a nebude zvládať platiť ..dôjde tebe rovno exekútor...
Nie. To že má dnes dobrú robotu je síce fajn, ale ak ho niekto zajtra zrazí a on bude rok na PN, tak to budeš splácať Ty.
@mooonika1975 Presne, aj na základe tých odpovedí som rada, že mám takú rodinu, ktorá vždy pomôže a môžeme sa spoľahnúť.