Kamarát chce, aby som mu ručil na hypotéku
Dobrý deň chcel by som sa poradiť, kamarát si berie hypotéku a chce aby som mu išiel ručiť ale ze iba na jeden rok a potom by zmenil ručiteľa na jeho manželku je to možné?
Stručné zhrnutie
- Ručenie za hypotéku znamená ručiť za celú sumu úveru; podľa diskusie nie je bežné ani možné ručiť len za časť pôžičky.
- Zmenu ručiteľa môže povoliť iba banka a často je za ňu poplatok alebo administratívny zásah do zmluvy (v diskusii spomenuté ako "zmena na HU zmluve").
- Ručenie výrazne zhorší bonitu ručiteľa, môže viesť k exekúcii pri nesplácaní dlžníka a má dlhodobé finančné dôsledky, preto väčšina diskutujúcich odporúča neručiť kamarátom.
Najčastejšie otázky
Q: Dá sa zmeniť ručiteľ na hypotéke po roku?
A: Áno, zmenu ručiteľa môže vykonať len banka so svojím súhlasom, ale nie je to automatické a môže byť spoplatnené (v diskusii spomenuté poplatky pri "zmene na HU zmluve").
Q: Môžem ručiť len za časť úveru, napríklad za 50 000 z 100 000 €?
A: Nie, ručí sa za celý úver; viacerí diskutujúci potvrdili, že ručiteľstvo sa vzťahuje na celú sumu pôžičky.
Q: Vstupuje manželka automaticky do úverového vzťahu ako spoludlžník?
A: Podľa diskusie, ak sú manželia bez zúženého režimu majetkových vzťahov ("BSM"), manželka môže automaticky vystupovať ako spoludlžník, nie iba ako ručiteľka.
Q: Ako ručenie ovplyvní moju schopnosť získať vlastný úver?
A: Banky rátajú ručenie do vašej bonity, takže ručenie za cudzie záväzky môže znížiť šancu získať vlastný úver alebo hypotéku.
Q: Dá sa pri hypotéke namiesto osoby ponúknuť nehnuteľnosť ako zabezpečenie?
A: Áno, viacerí diskutujúci uviedli, že banka často požaduje založenie nehnuteľnosti a ručiteľ potom nie je potrebný, ak je dostatočné zabezpečenie nehnuteľnosťou.
Q: Čo sa stane, ak dlžník prestane splácať a ja som ručiteľ?
A: Banka bude vymáhať pohľadávku aj od ručiteľa vrátane možnej exekúcie, a ručiteľ môže byť zodpovedný za vyplatenie celého dlhu.
Závery z diskusie
Zhoda
- Neručiť kamarátom ani rodine bez absolútnej istoty schopnosti splácať, pretože ručenie pokrýva celý dlh a môže viesť k dlhodobým problémom s bonitou a exekúciami.
Sporné názory
- Možnosť A: Niektorí diskutujúci považujú ručenie vždy za zlý nápad vzhľadom na riziká a osobné skúsenosti s nesplácaním.
- Možnosť B: Menšina považuje ručenie za prípustné v špecifických situáciách, ak je ručiteľ finančne pripravený a plne ochotný niesť dôsledky.
Otvorené otázky
- Koľko a aké poplatky si konkrétna banka vypýta pri zmene ručiteľa a aký je presný postup pri zrušení alebo náhrade ručiteľa?
- Ako presne právne funguje vstup manželky do úverového vzťahu v prípade rôznych režimov majetkových vzťahov (BSM) v konkrétnych bankách?
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, ručiteľ, ručenie, ručiť nehnuteľnosťou, zmena ručiteľa, HU zmluva, spoludlžník, BSM, bonita, exekúcia, poplatok za zmenu zmluvy
Miesta a osoby
žiadne
Este ma napada jedna vec - jemu nikto z rodiny nechce rucit a pojdes ty? A co ak za par mesiacov uz nie ste ani kamarati a za rok uz kamarat nie je ani zenaty? A za rok a pol kamos prestane platit hypo a ty budes 30rokov splacat dlhy byvaleho kamarata. Btw ak manzelku banka nechce za rucitelku do roka a do dnasa to zmeni? Si si isty?
to je nejake divne my s muzom ked sme brali hypo, tak sme si rucili navzajom, ziadni kamarati ani rodicia nam nerucili a rucili sme bytom ktory sme kupovali. Kamarat urcite nema nazvys penazi a dostane ta po case na pruseru. A ano ani detom by som nerucila, lebo je tu kopec zivotnych pribehov, ked vlastne deti vykopli rodicov na ulicu
@mson mozne to je, no vhodne sa mi to nevidi.
Mohlo by nastat vela komplikacii - pre teba. Ja osobne by som do toho nesla.
Nie je take jednoduche zmenit rucitela, o tom rozhoduje banka a nie len tvoj kamos.
Len v skratke, napr:
Tebe sa zhorsi skoring a ides do obrovskeho rizika a vyhodu pre teba nevidim v tomto ziadnu, dokonca ani ak by si bol spoluvlastnikom ty i ked takeho uvahy kamos asi nema, ze?
Zmena rucitela ak by ju aj banka odsuhlasila, je potom spoplatnena navyse celkom vysokym poplatkom - je to zmena na HU zmluve.
Otázka znela ci sa dá zmeniť rucitel tak mi tu nepíšte ze som naivný keď ani neviete o akú situáciu sa jedna. Takže dá sa zmeniť alebo nie?
A ešte jedna otázka keď si berie napríklad 100000 tak dá sa ručiť iba na 50000? Alebo musím na celých 100?
@mson moja kamoška musela za najlepšiu kamošku vyplatiť uver 15 000 eur ako rucitelka. Kamoska zdrhla do zahraničia a prestala platit. Druha kamoska plati uver uz 19 rokov, stale prefinancuje, navysi a vola ma ručiť. Odmietam. Bude navysovat dvtedy pokym sa nieco nestane a mne to vsetko ostane. Nonsens
@mson v prvom rade ak je kamarat zenaty a nemaju zuzene BSM, tak manzelka automaticky vstupuje do uveroveho vztahu ako spoludlznik - nie ako rucitel, cize neviem ako presne kamarat chce po roku zmenit rucitela, ked manzelka uz v uverovom vztahu figuruje a zrejme nemaju spolu dostatocny prijem ak potrebuje rucitela 🤷♀️
a nie neda sa rucit iba na cast uveru - ruci sa za uver ako taky - si to predstavme v praxi 🙂 za tychto 50 tis. ruci Fero a za tychto 20 tis. Zuzka 😬
Určite nie. Ani rodine by som nešla ručiť. Aj keby chcel spísať zmluvu pred notárom.
@mson ten kto ide rucit, podpisuje ovela horsiu dohodu. Ak nebude dosledne splacat, ty si ani neskrtnes. Ak by tebe trebalo nieco zafinancovat pomocou banky, mas smolu, kym sa nedoriesi rucitelstvo, a to moze trvat roky, ak nejde vsetko podla planu. Nahanat budi teba, nie jeho. My ked sme vybavovali hypoteku, chceli v banke aby manzel (vtedy buduci) bral a ja som bola rucitel, odmietla som. Kedze mame v rodine presne taky pripad. Museli hypoteku upravit tak, ze som spiluziadatel, ziadny rucitel. Nikomu sa neda verit. Nikomu.
A preco pojde rucit manzelka az po roku? Preco nie hned teraz? Ja som brala hypo sama a stacilo rucit nehnutelnostou, nepotrebovali k tomu rucitela.
Ahoj,musíš ručiť na celú sumu, nedá sa určiť, že koľko...veď banka mu tiež nedá polovicu toho, čo si chce reálne vziať.
A k tomu, že chces ručiť.... prikláňam sa k väčšine, ani vlastným deťom, nie ešte kamarátovi 🤦. Ale tvoje rozhodnutie ✌️
neviem, sice o aku situaciu sa jedna, ale ani si neviem ziadnu taku predstavit, aby som do toho sla.. A este taku vysoku sumu..
Moj rodinny prislusnik rucil pred rokmi dobremu kamaratovi. Ten zial zomrel a jeho zena prestala platit. Hadaj, kto uver nakoniec vyplatil? Ano, ten dobrak, co chcel len pomoct..
Poznam tiez podobny pripad, ked kamoska rucila kamoske. Boli mlade, este neriesila svoje byvanie. Jej kamoska sa o dva roky rozviedla, nestacila splacat, vsetko musela posplacat rucitelka. Priatelstvo v troskach, naviac kedze musela za kamosku splacat, tak mala problem aj s vlastnym byvanim... Nie, nesla by som nikdy rucit bez absolutneho presvedcenia, ze keby cokolvek, ze som naozaj ochotna a hlavne schopna splacat druheho dlh bez toho, aby to zasiahlo moj vlastny zivot. Aj ked praveho kamarata spoznas v nudzi, tak tym zavazkom si predstav, co by sa stalo keby a usti sa, ze by to bolo pre teba ok. Nie ze verit slubom kamarata, lebo stat sa moze fakt cokolvek. A ak je to dobry kamarat, tak aj nie pochopi.
@liaka 15 000 je ešte "okej"
Kamarátkin švagor takto za kamarátku ručil, a splatil jej kompletne celý byt v hodnote asi 65tisic € 😀 (to bolo ešte 6-7rokov dozadu)
Ja osobne by som nikomu rucit nesla