Máme riešiť bývanie na úver po svadbe?
Chcela by som sa poradiť. Budúci rok plánujeme s priateľom svadbu. Zatiaľ bývame už vyše roka v podnájme. Obidvaja by sme chceli najlepšie dom novostavbu. Pozemok by sme mali od mojich rodičov, čiže by sa nám to oplatilo viac ako kupovať byt keď máme pozemok. Len nemáme zatiaľ našetrené tých 20% svojho príjmu, jedine keby nám moji rodičia požičali. Len moja rodina to nevidí moc ružovo, boja sa asi či by sme to zvládli finančne všetko splácať keď tie úroky a ceny sú také vysoké a vravia, že máme zatiaľ ostať v podnájme. Ja s tým nesúhlasím lebo chceme už mať nejaké zázemie, aby sme mohli mať aj deti, ktoré by sme pomaly už chceli, máme na to vek. A myslím si, že čím dlhšie budeme čakať bude sa to všetko naťahovať a ceny nehnuteľností už lacnejšie nebudú pôjde to vkuse hore. Čo si o tom myslíte vy?
Stručné zhrnutie
- Banky bežne požadujú približne 20% vlastných prostriedkov pri hypotéke na dom, a bez týchto úspor zostáva len drahší spotrebný/bezúčelový úver alebo alternatívy ako mladomanželská pôžička či kúpa menšieho bytu.
- Stavať dom bez dostatočných úspor často znamená súčasne platiť nájom aj splátky, a banky pri stavebných úveroch často vyžadujú preukázateľný postup výstavby (vytiahnuté obvodové múry alebo určitú zastavanosť, spomínaná hranica 30%).
- Alternatívy k okamžitej novostavbe zahŕňajú: zostať v podnájme, kúpiť malý byt, predať pozemok na kúpu bytu, zvoliť montovaný/holodom, alebo skúsiť mladomanželskú pôžičku z fondu na rozvoj bývania; všetky varianty si vyžadujú detailný rozpočet a zohľadnenie rizika vyšších nákladov počas stavby.
Najčastejšie otázky
Q: Aké sú podmienky mladomanželskej pôžičky?
A: V diskusii sa uvádza, že mladomanželská pôžička vyžaduje, aby obaja manželia mali v deň podania žiadosti najviac 35 rokov a aby žiadosť bola podaná v rámci 36 mesiacov od sobáša; toto bolo súčasne spochybnené a upresnené tak, že v čase podania môžu byť manželmi maximálne 36 mesiacov (t.j. najviac 3 roky), pričom konkrétne pravidlá treba overiť na stránke príslušného fondu.
Q: Koľko vlastných prostriedkov banka zvyčajne požaduje pri hypotéke na dom?
A: Väčšina príspevkov uvádza požiadavku približne 20% vlastných zdrojov (akontácia); bez týchto 20% je spomínaná možnosť len spotrebného/bezúčelového úveru s vyšším úrokom, ktorý podľa jedného príspevku býva obmedzený napr. na 8 rokov.
Q: Ako banky vyplácajú peniaze počas výstavby domu?
A: V diskusii sa spomína postup, že banky často vyžadujú doloženie vykonanej výstavby (napr. vytiahnuté obvodové múry alebo základová doska) a niekedy preplácajú postupne; jedna skúsenosť uvádza, že banka akceptovala potvrdenie od stavebnej firmy o hotovom murovaní pred vyplatením ďalšej časti úveru.
Q: Aké mám možnosti, ak mám pozemok od rodičov, ale nemám našetrených 20 %?
A: Možnosti v diskusii sú: zostať v podnájme a šetriť, kúpiť menší byt, predať pozemok a kúpiť byt, postaviť lacnejší montovaný/holodom svojpomocne, alebo skúsiť mladomanželskú pôžičku z fondu na rozvoj bývania; ďalej sa spomína medziúver pred premenením na riadny stavebný úver.
Q: Je rozumné plánovať dieťa a zároveň okamžite stavať dom bez úspor?
A: Viaceré príspevky varujú, že počas materskej môže klesnúť príjem a súčasné platenie nájmu aj hypotéky je rizikové; tiež sa v diskusii uvádza, že náklady na stavbu sa bežne prekračujú (spomínané aj o ~30 %), preto odporúčajú najprv vyriešiť bytovú otázku a až potom plánovať výstavbu.
Q: Čo znamená medziúver a ako ho použiť pri stavbe domu?
A: V diskusii sa opisuje postup, že najprv sa vezme medziúver na začatie stavby a následne po dosiahnutí určitej fázy (napr. 30% zastavanosti alebo vytiahnuté múry) sa medziúver premení na riadny stavebný úver; konkrétne podmienky závisia od banky.
Závery z diskusie
Zhoda
- Banky obvykle požadujú cca 20% vlastného vkladu pri hypotéke a bez toho je financovanie domu riskantné.
- Stavať bez úspor znamená riziko platenia nájmu aj splátok a časté prekročenie rozpočtu pri výstavbe.
- Alternatívy sú reálne: zostať v podnájme, kúpiť malý byt, hľadať montovaný/holodom alebo skúsiť mladomanželskú pôžičku z fondu na rozvoj bývania.
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že rodičia by mali finančne pomôcť (pozemok alebo peniaze) pri štarte bývania, zatiaľ čo iní argumentujú, že rodičia majú právo odmietnuť a mladí by mali šetriť sami.
- Niektorí odporúčajú okamžitú výstavbu aj za cenu menšej svadby alebo väčšej práce, zatiaľ čo iní odporúčajú počkať a najprv kúpiť lacnejší byt.
Otvorené otázky
- Bude konkrétne schválená mladomanželská pôžička pre pár s danými príjmami a v akej výške?
- Ako presne jednotlivé banky hodnotia kombináciu materskej dovolenky a schopnosti splácať hypotéku počas prvých rokov?
- Do akej miery môže banka akceptovať pozemok od rodičov ako ručenie alebo kapitál pri stavebnom úvere?
Spomenuté značky a firmy
fond na rozvoj bývania, SFRV, SFB, Modrý koník, Staviame svojpomocne
Spomenuté produkty a metódy
mladomanželská pôžička, stavebný úver, medziúver, spotrebný úver, hypotéka, montovaný dom, holodom, novostavba, vytiahnuté obvodové múry, 30% zastavanosť, 20% akontácia, predaj pozemku
Miesta a osoby
Nórsko, Island
Nejak vela naraz chces...svadba, novostavba dom, dieta...nemate nasetrene este ani na hypoteku a uz aj dieta treba...
tak setrite tych 20% - to by neslo?
Inak ak vam uver vyjde, nejake drobne banka ponukne ako bezucelovy úver - tam ale pocitaj s vyssim urokom
Nuz ked nemate nasetrenych 20% a nemozete si pozicat, tak nic ine neostava ako ostat v podnajme
@katkaseiner ešte zvažujeme mladomanželskú pôžičku od štátu, ak by nám to schválili tam by nám dali 100% úver a niečo našetrené máme zase nie je sme na nule. Len pre nás mladých je to ťažké našetriť takú sumu, pri všetkých nákladoch
No ked budete mat deti a nemate nic nasetrene ja ako rodic by som tiez nepozicala, lebo to nie je pozicka, to je rodic daj peniaze a ja uz nic nevratim
Myslis si, ze dom postavis za vikend? Tak ci onak musite najprv niekde zostat byvat, takze ano, zostante v podnajme 😃 na novostavbu si za nejaky cas pripravte aspon nejake vlastne financie + kopec nervov. A pridaj sa do skupin na FB napriklad Staviame svojpomocne, mozno ti to da lepsi obraz o tom, ci ste schopni pustit sa do novostavby, kupite nieco starsie a prerobite alebo si kupite byt.
Tiež záleží na tom, aké máte príjmy, aká by vám vyšla hypotéka, ale keď už máte vek na dieťa a ešte ste málo našetrili, tak postaviť dom to sú poriadne náklady. Vaši rodičia vedia, čo je to stavať dom, mali by ste ešte zopár rokov pošetriť a možno sa aj situácia s bývaním trochu zmení.
Takže ty nesúhlasiš s tým, že tvoji rodicia nesúhlasia s pozicaním peňazí pre vás na stavbu a chcú, aby ste si bývanie vyriešili sami?
A tvoj plán s dieťaťom tiež zaujímavý. Plánuješ kedy po MD sa vrátiť do práce, aby ste mohli splácať pôžičky? Či to sa potom nejako vyrieši samé?
Záleží aj od toho, aký dom si predstavuješ. V dnešnej dobe, pokiaľ máte vlastný pozemok a niečo našetrené, je možné postaviť menší dom lacnejšie, ako kúpiť väčší byt. Napríklad montovaný dom a pod. Ja by som to úplne nezavrhla. Treba si sadnúť, dať riadne na papier všetky príjmy a reálne výdavky a zistiť orientačnu cenu stavby. A vieš na čom ste..... S dieťaťom by som počkala po vyrieseni bytovej otázky. Samozrejme závisí aj od veku.
@janage presne ona nesuhlasi ze jej rodiicia nechcu dat peniaze na dom 😂lebo ked bude mat dieta a bude na materskej a bude mat este aj hypoteku, rodicia uz peniaze nikdy neuvidia. Ale mozno su jej rodicia milionari a podnikatelia a maju vela penazi
@katulienkax ale rozmýšľanie ako malé dieťa. Ja nesúhlasím, že ty mi nechceš požičať svoj majetok.
A to už má pozemok od nich.
Jeeeeee. Život gombicka. Mame pozemok, inak nic. Podme stavat a rodit. Ved nejako uz bude.
Autorka-mat pozemok je sice super, ale ak nemas ani fuka, stacil by vam aj maly byt. Ja keby som mala holu rit, ani by mi nenapadlo snivat o novostavbe rodinneho domu.
Ak mate vek na dueta a chcete ho, chodte do hotoveho domu alebo bytu. Kupte dom, v ktorom mozete byvat a cerpat nan uver, a nie vyhadzovat peniaze za najomny byt, lebo splacate vlastne majitelovi uver zan.
Neviem, pre mna ak by bolo dôležité mať hneď ako prvú vlastnú nehnuteľnosť DOM, tak by som oželela svadbu, ktorá bude stáť x tisíc a radsej peniaze vrazila do nehnuteľnosti. Neviem, ten pozemok asi budete mať od rodičov stále, ale postaviť dom nie je určite lacná záležitosť, za mňa založiť rodinu sa dá aj v menšom trojizbovom byte🙂 ste pracujúci ľudia, je iné keby ste potrebovali niečo od rodičov doložiť ale zakladat svoje sny na pozemku od rodičov a tomu čo vám oni dajú/ nedajú mi príde veľmi sebecké.
A kde budete bývať kým postavíte? Lebo platiť nájom a hypotéku to by som teda nechcela.Do toho ak chceš dieťa treba rátať s tým že môžeš zostať na pn a z výplaty nebudeš mať nič.Inak ja by som si nikdy nežiadala rodičov požičať peniaze lebo chcem stavať..jasné že sa môže ku koncu stavby stať že nejaké peniaze budú chýbať a bude si treba požičať ale teda my sa snažíme robiť všetko preto aby sme si požičiavať nič od nikoho nemuseli. A nie ísť už do toho že ideme stavať dom ale rodičia nám musia požičať
Ja len poradím. Ak máte pozemok a nemáte nasetrene na hypo z banky, riešte to mladomanzelskou pozickou z fondu na rozvoj bývania ;) tak ako my
Súhlasím s tvojimi rodičmi. Ak nemáte na dom tak ostane v podnájme alebo byť. Dom novostavba je pre vás momentálne zbytočný luxus na ktorí nemáte. Čím prispeje snúbenec? Keď neviete teraz ušetriť ako dvaja mladí ľudia bez záväzkov, z coho chcete splácať úver a ešte aj nájom.
Naši nám dajú pozemok ale na dom nemám a ideme stavať. Teraz úvery ešte ak mate pozemok nedávajú. Kamarátka museli mať vytiahnuté múry a základovú dosku odniesli papier banke z firmy že už to majú a dostali peniaze na dom. A to museli 20 percent mať takže prikryte sa takou perinou na akú mate. Teraz ak nemáš 20 percent tak len spotrebný úver a to je len na 8 rokov. Plus hypotéka vysoké úroky. Nerozumiem čo si nemôže kúpiť byt až potom dom. Nemám nato nestávam. A nie hrr to nie je záležitosť 100 eur ale niekoľko milionov.
V tejto dobe stavat dom, a este v takej situacii.. uf
Dom budes stavat tak rok a pol (prinajlepsom). T.j. rok a pol budes platit aj najom, a uz aj hypoteku. Nasetrene asi nemate nic extra.. a ceny materialov su brutalne teraz. My sme stihli postavit tesne predtym rapidnym zdrazovanim. Par veci nam este chyba, ale za 1,5 metrovu hlinikovu branu odmietam dat 2000€ 😀
@lucinka12356 to mysli asi pozicku pre mladych. Ale tu ti daju, len ak mate spolu nejaky nizky prijem (a ta hranica je mega nizko, cize s tskym prijmom by som ja dom urcite nestavala)
Ak chcete mladomanželskú pôžičku od SFRV. Musíte splňať dve podmienky: V deň podania žiadosti nemôžte mať viac ako 35 rokov. Podmienku vekov musia splňať obaja z manželov. A musíte podať žiadosť najviac 36 mesiacov pred podaním. Takže ja som tomu porozumela tak že vy už v čase podania žiadosti musíte byť manželia. Najmenej tých 36 mesiacov. Aspoň to tak píše na stránke.
Nemusite mat dom hned, aj tak 2r kym ho postavite. Robte ako vela inych, pekne pomaly... aj moja svagrina...po svadbe podnajom, potom 1izbak a dieta, potom 2izbak a 3 deti a konecne pri 4. si splnili sen a pustili sa do domu kde uz par rokov byvaju...
najlepšie dom novostavbu a bez toho, aby ste mali čokoľvek našetrené. 😀 Trošku vtipné
Vieš, ono aj pri menších úrokoch sa začínalo najprv kúpou malého bytíka a potom postupne pri lepšom finančnom zázemí sa nadobúda väčšia nehnuteľnosť. Ono bez finančnej hotovosti je dnes problém kúpiť aj byt na hypotéku a nie ešte stavať dom