Je možné právne napadnúť zmenu inkasného účtu bez súhlasu spoluvlastníka?
ZodpovedanéDobrý deň,
prosím o právny názor na našu aktuálnu situáciu ohľadom splácania spoločnej hypotéky. S manželom spolu od júla 2026 nežijeme a v domácnosti nevedieme spoločné hospodárenie. Máme 3 maloleté deti, ktoré mi súd neodkladným opatrením dočasne zveril do osobnej starostlivosti a manželovi určil výživné. Ešte nie sme rozvedení.
Vlastníme rodinný dom v podielovom spoluvlastníctve (každý 1/2), na ktorom viazne spoločná hypotéka so splátkou 1 090 EUR mesačne (obaja sme spoludlžníci). Doteraz splátka odchádzala z manželovho účtu, zatiaľ čo ja som zo svojho príjmu platila kompletnú stravu, oblečenie a potreby pre tri deti.
Získala som však zvukovú nahrávku, na ktorej manžel otvorene vyhlasuje, že za to, že mu súd určil platiť výživné, sa jednoducho rozhodol prestať platiť hypotéku – vraj „to mám za to“. Na nahrávke hovorí, že zo svojho účtu vyberie peniaze a nechá tam len 550 EUR, aby riadna splátka hypotéky neodišla, čím chce úmyselne nechať dom spadnúť do dražby. Zároveň sa otvorene teší z toho, že keď splátka neodíde, ostaneme aj s tromi maloletými deťmi na ulici. V dome nežije nakoľko má mladšiu partnerku.
Aby som zabránila zlyhaniu úveru a môjmu zápisu do úverového registra, navštívila som dnes banku, pustila im nahrávku a požiadala o zmenu inkasného účtu. Banka zmenu okamžite schválila a od dnešného dňa bude celá splátka 1 090 EUR odchádzať z môjho osobného účtu. Oznámenie o zmene dostal manžel automaticky aj do svojho internetbankingu. Z manžela mám po jeho vyhrážkach strach, preto s ním priamo nekomunikujem.
Chcem sa spýtať na nasledujúce body:
1. Postupovala som zmenou inkasného účtu v banke právne správne a môže ma manžel nejako napadnúť za to, že sa to urobilo bez jeho súhlasu?
2. Aký je najlepší postup, ako manžela právnou cestou kontaktovať a vyzvať ho, aby svoju polovicu splátky (545 EUR) posielal na môj účet?
3. Ak na výzvu nezareaguje a ja budem až do rozvodu platiť celú splátku 1 090 EUR sama zo svojho účtu, budem mať pri následnom majetkovom vyporiadaní právny nárok žiadať od neho späť tú polovicu, ktorú som zaplatila za neho?
4. Môže manžel pri vyporiadaní spätne žiadať odo mňa polovicu splátok, ktoré z jeho účtu odchádzali v minulosti, keď splátku hypotéky hradil zo svojej mzdy, keď sme ešte fungovali ako rodina a ja som platila výdavky na deti?
Ďakujem.
Dobrý deň,
v prvom rade je potrebné rozlišovať medzi vlastníctvom nehnuteľnosti, záväzkom voči banke a vzájomnými nárokmi medzi manželmi.
1. Zmena inkasného účtu
Samotná zmena účtu, z ktorého sa hypotekárny úver spláca, nemusí predstavovať zmenu úverovej zmluvy vyžadujúcu súhlas oboch spoludlžníkov. Rozhodujúce sú konkrétne ustanovenia úverovej zmluvy a obchodné podmienky banky. Ak banka iba umožnila splácanie z Vášho účtu bez zmeny práv a povinností dlžníkov, nemožno automaticky konštatovať, že postupovala nezákonne. Manžel však môže postup banky namietať, pričom dôvodnosť jeho námietok závisí od zmluvných podmienok.
2. Povinnosť manžela podieľať sa na splácaní hypotéky
Podľa § 511 Občianskeho zákonníka platí, že ak sú dlžníci zaviazaní spoločne a nerozdielne, veriteľ môže požadovať celé plnenie od ktoréhokoľvek z nich. Vo vzájomnom vzťahu sú podiely dlžníkov zásadne rovnaké, ak nevyplýva niečo iné zo zákona alebo z ich dohody.
Pri mesačnej splátke 1 090 € preto predstavuje polovica 545 €. Možnosť požadovať túto sumu od manžela však závisí aj od právneho režimu prostriedkov použitých na splácanie a od prípadnej dohody medzi Vami.
Odporúčam manžela prostredníctvom advokáta písomne vyzvať na účasť na splácaní spoločného záväzku.
3. Nárok na náhradu splátok
Ak jeden zo solidárnych spoludlžníkov splní viac, než zodpovedá jeho podielu, môže mu podľa § 511 ods. 3 Občianskeho zákonníka vzniknúť regresný nárok.
Vo Vašom prípade je však podstatné, že ste stále manželia. Samotné oddelené bývanie neznamená zánik bezpodielového spoluvlastníctva manželov. Ak splátky hradíte z príjmov patriacich do BSM, nejde automaticky o plnenie z Vášho výlučného majetku.
Zároveň uvádzate, že dom vlastníte v podielovom spoluvlastníctve, každý v podiele 1/2. Vyporiadanie vlastníctva domu preto nemožno zamieňať s vyporiadaním BSM. Nároky súvisiace so splácaním úveru je potrebné právne posúdiť osobitne.
4. Splátky, ktoré v minulosti hradil manžel
Manžel nemá automaticky nárok na vrátenie polovice všetkých splátok len preto, že odchádzali z jeho osobného účtu.
Rozhodujúce je, z akých finančných prostriedkov boli splátky hradené, aký bol medzi Vami dohodnutý spôsob financovania rodiny a aké ďalšie právne okolnosti sú relevantné.
Podľa § 19 zákona o rodine sú obaja manželia povinní podieľať sa na zabezpečovaní potrieb rodiny podľa svojich schopností, možností a majetkových pomerov. Zákon pritom zohľadňuje aj osobnú starostlivosť o deti a domácnosť. Vaše výdavky na tri maloleté deti preto nemožno pri celkovom posudzovaní manželských majetkových vzťahov opomenúť.
Záverom odporúčam zabezpečiť si úverovú zmluvu, potvrdenie banky o zmene inkasného účtu, doklady o splátkach a výdavkoch na deti. Následne bude možné presne určiť, ktoré nároky možno uplatniť už teraz a ktoré bude vhodné riešiť pri majetkovom vyporiadaní.
Skutočnosť, že manželovi bolo určené výživné, ho sama osebe nezbavuje záväzkov voči banke.
Prajem vám všetko dobré!
JUDr. Katarína Drobná, LL.M.
advokátka
www.advokatkadrobna.sk