Hypotéka a podiel v novom byte 30%
Som vo vzťahu s mužom 7 a pol roka a čakáme spolu dieťa. Bývame v jeho byte (družstevný byt,ale on je vlastníkom práv). Pred časom sme sa rozhodli že si vezmeme hypotéku (medzitým však priateľ prišiel o prácu). Hypotéka teda musí byť písaná na moje meno, kedze iba ja pracujem a priatel bude figurovať ako spoludlžník.
Našli sme vhodný byt na kúpu. Priateľ mi však povedal, že na liste vlastníctva a na zmluve k tomu novému bytu nebudem mať podiel 50% ale len nejakych 30%. Zdá sa mi to nefér. Cítim sa ako nejaká chudera, s ktorou on vôbec nepočíta a len kalkuluje. Povedala som mu , že v tom prípade žiadnu hypo nezoberiem pokial nebudem mat potvrdené a overené notárom, že budem mať 50% podiel z nového bytu. S tým nesúhlasil..
Neviem už čo mám robiť, cítim sa otrasne, nikdy ma neživil, vždy som bola zamestnaná a mali sme vždy všetko rozdelené na polovice, čo sa týkalo výdavkov. Myslela som si že teraz už budeme ako jedna rodina a budeme zdielať všetko spolu,rovným dielom..
Urobila som dobre, mám na tom trvať alebo sa uspokojiť s tym mensim dielom?
A ked sa mu nieco stane, tak este budem mat dotahovacky s jeho rodinou??
Vedeli by ste mi nejak poradiť? Budem vďačná za každý názor.
Stručné zhrnutie
- Pri kúpe bytu, keď hypotéku bude financovať len jedna osoba, odporúčaným riešením bolo požadovať zápis rovnakého podielu vlastníctva (napr. 50/50) alebo odložiť kúpu, kým nebude dohodnuté právne zabezpečenie podielov u notára.
- Väčšina diskutujúcich varovala, že pri partnerovi bez práce a očakávanej materskej zostane hlavné riziko splácania na pracujúcej osobe, a preto odporúčali buď počkať na stabilný príjem partnera, alebo jasne upraviť vlastnícke podiely.
- V diskusii sa uviedlo, že banka môže posudzovať aj minulý príjem nezamestnaného partnera a že banka v konkrétnom prípade ponúkla LTV ~80%, pričom odporúčané kroky sú konzultácia v banke, rozhovor s finančným poradcom a notárske overenie dohody o podieloch.
Najčastejšie otázky
Q: Ako si zabezpečiť 50% podiel pri kúpe bytu, ak hypotéku beriem len ja?
A: Zabezpečenie sa robií zápisom podielu do listu vlastníctva a formálnym potvrdením u notára; alternatívou je spoločná hypotéka so zmluvne upraveným 50/50 podielom.
Q: Môže banka posudzovať príjem partnera, ktorý je nezamestnaný, pri žiadosti o hypotéku?
A: Áno; v diskusii bola spomenutá veta „pani v banke povedala, že pozerajú aj na jeho plat za minulý rok“ a konkrétne bolo udávané, že banka môže poskytnúť približne 80% z ceny nehnuteľnosti.
Q: Aké riziká hrozia, ak si zoberiem hypotéku sama a budem mať len 30% vlastníctva?
A: Diskutujúci varovali, že dlžník ostane zodpovedný za celú hypotéku, zatiaľ čo vlastnícky podiel nemusí zodpovedať tejto povinnosti, a preto odporúčali predchádzať tomu notárskou dohodou alebo inou právnou úpravou.
Q: Akú právnu formu vlastníctva zvoliť, ak nie sme manželia?
A: Bežná forma je podielové vlastníctvo; odporúčané je zapísať percentuálne podiely do zmluvy a overiť ich u notára, lebo manželské práva tu neplatia automaticky.
Q: Čo robiť, ak partner chce použiť peniaze z predaja starého bytu na splátku novej kúpy?
A: Možné riešenia sú zapísať vklad partnera v zmluve ako vyšší podiel (napr. 70/30), dohodnúť mimoriadnu splátku, alebo ponechať investované peniaze mimo spoločného vlastníctva s notárskym záznamom.
Q: Kedy je bezpečné vziať hypotéku, ak čakám dieťa a partner je nezamestnaný?
A: Podľa diskusie je bezpečnejšie počkať, kým partner získa stabilný príjem; v diskusii bola uvedená obava, že materské/rodičovský príspevok (v príspevkoch spomenutých cca 200 €) nemusí stačiť na splátky.
Závery z diskusie
Zhoda
- Nevstupovať do hypotéky so zapísaným len 30% podielom bez právnej ochrany; preferovaný je zápis 50/50 alebo notárska dohoda.
- Odporúčanie konzultovať banku, finančného poradcu a overiť všetky dohody u notára pred podpisom úverových dokumentov.
- Odporúčanie neponáhľať sa s hypotékou, ak jeden z partnerov je nezamestnaný alebo očakáva zníženie príjmu (materská/rodičovský príspevok).
Sporné názory
- Názor A: Ak partner prispieva výraznou sumou z predaja svojho bytu, je oprávnené, aby mal väčší vlastnícky podiel (napr. 70/30).
- Názor B: Investícia pred svadbou neospravedlňuje, aby pracujúca partnerka nesie väčšinu rizika a mala len menší podiel; ideálne riešenie je rovnaké podielové vlastníctvo alebo jasná notárska ochrana.
Otvorené otázky
- Ako presne banky kvantifikujú a akceptujú minulý príjem partnera, ktorý je aktuálne nezamestnaný?
- Aké presné notárske formulácie alebo zmluvné klauzuly najlepšie chránia kupujúceho pri rozchode alebo úmrtí partnera?
- Aká je realistická výška splátky, ktorú uniesie materská plus rodinné prídavky v konkrétnych bankových ponukách?
Spomenuté značky a firmy
žiadne
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, družstevný byt, list vlastníctva, notárske overenie, podielové vlastníctvo, spoločná hypotéka, individuálna hypotéka, LTV ~80%, mimoriadna splátka, spotrebný úver, podielové listy, akcie, poistenie schopnosti splácať, finančný poradca
Miesta a osoby
Bojnice
@rybicka30 v prvom rade ste sa mali najprv vziat obzvlast po 7rokoch... lebo rodina !!! je manzelsky zvazok v nasom state a z toho okrem povinnosti vyplyvaju aj urcite prava
po dalsie, byvate v druzstevnom byte tak si ho dokupte za anuitu a nebudete potrebovat hypoteku ale len 1-3000eur, podla lokality a veku, dalsie ze delenie podielov na 50/50% akých 30% ???, leda tak pre neho a pre mna a dieta 70%.
A ano citis sa ako chudera lebo on s tebou naozaj nepocita, inak by takuto chobocinu ani nenavrhol....
Uff by som ho hnala ako prasiveho psa
No ja mam pocit ze doteraz som mala na ociach asi klapky alebo co a so vsetkym som vzdy suhlasila. Nikdy ma nezivil, vzdy sme vsetko platili na polovice, vsetky vydavky a nakupy. Myslela som si ze sa to zmení s príchodom rodiny ale odkedy som tehotná a riešime ten uver (z toho druzstevneho chceme ist preč a je to priatelov byt a on povedal ze on ho odkupovat uz nebude) tak je to este horsie a chyta ma panika z toho, s akym clovekom mam ostat po cely zivot a navyse si uviazat na krk hypoteku.
No vcera sme sa pohadali kvoli peniazom a ja som celu noc nespala. Rano som mu oznamila ze ani za boha nesuhlasim s nejakymi 30% ale pekne fifty-fifty. Snazil sa ma este obalamutit tym, že ved ten novy byt ma hodnotu 60tis a ja budem vlastne z neho 30% vlastnit (akoze chudera sa dostane k majetku). Teraz uz zrazu povedal ze suhlasi s tymi 50% ale ja viem ze medzi nami budu vzdy hadky o peniaze. On ma este aj brata právnika takze s prepacenim vydrbat so mnou moze kedykolvek a tiez mu financne dost pomoze aj rodina. Narozdiel odo mna..
@rybicka30 Ahoj.....to co je za chlapa,ked povie zene s ktorou caka dieta ,ze jej da len 30%????ako kde sme???? ked to beries na seba a on tam bude len spoludlznik,tak minimalne 50% by malo byt tvojich ak nie viac....takze urcite na to nepristup.....vyjadrim sa polopate a neuraz sa prosim: NEBUD BLBA A NEUROB ZO SEBA HANDRU!
@eeffka on vie urcite velmi dobre co robí a vie ze keby sme byt nadobudli ako manzelia tak by som mala rovnaky podiel ako on. Udivuje ma aky je vychcany a to som ho cele roky povazovala za charakterneho cloveka, je mi zle. Mam sto chuti celu planovanu svadbu zrusit a odist od neho.
@rybicka30 uprimne, nerozumiem jeho logike - on je bez prace, ty beries hypo a on bude akoze vlastnikom na 70%? aj teda keby nie ste akoze buduca rodina, aj tak to tak vyzera ze tvojmu priatelovi bud preskocilo, alebo sa zabudol naucit ratat - povedz mu ze ked budes ty brat hypo tak budes 100% vlastnickou😀
chore je to cele, prepac... my sme s muzom kupovali nas prvy byt ked sme boli 2 roky spolu - neboli sme este zobrati, moj muz omnoho viac uz zarabal ako ja, mal aj vyssi zaklad a bola pravdepodobnost ze aj splacat hypo bude on... napriek tomu sme byt kupovali 50 na 50 - proste som mu povedala ze bud do toho ideme ako buduci manzelia kde to bude jedno, alebo do toho s nim neidem...
druhy byt sme kupovali uz ako manzelia a vlastne uz bolo vsetko jedno
@rybicka30 Ja by som určite tiež nesúhlasila s tým, čo chce on. Pekne fifty fifty. Platiť budete obaja, tak čo vymýšľa? Ak prestane platiť on, budeš hypoteku splácať celú ty a budeš mať len 30 percent? Určite mu neustup a mysli nie srdcom ale rozumom.
@nigguska Neurazim sa, ja si nadavam celu noc a cely den. Som v práci a nemam chut ist ani domov a vidiet jeho ksicht.
Strasne ma sklamal, ze takto kalkuluje. On si na ten byt zarobil v zahraničí (ja som mu sice pozicala ale tie peniaze mi vratil) a jednoducho vzdy bol on ten, co stale rozhodoval o financiach a pod.. Ja som od neho nikdy nic necakala, mali sme to pekne rozdelené na polovicu.
Svadbu aj dieta ja som chcela uz davno ale najprv nechcel a az ked som odisla śi vraj uvedomil. Ale taketo prekvapenie som necakala..
@rybicka30 ahoj, a ako prosím ťa prišiel na tých 30% ??? 😲 Určite si neber hypotéku na kúpu nehnuteľnosti ktorá nebude v tvojom osobnom vlastníctve, uvedomuješ si že to budeš ty kto ju bude reálne platiť keďže muž je bez práce? osobne by mi aj tých 50 % prišlo v tejto situácii nefér... iná situácia by bola kebyže ste manželia, ale takto? to sa radšej uskromniť a kúpiť si menší byt na seba a vykryť to hypotékou branou na vlastné meno... ale skús ešte rozhovor....
tak s týmto by som v ŽIADNOM prípade nesúhlasila .... tak ty budeš mať nôž pod krkom v podobe úveru na Tvoje meno a na liste vlastníctva 30% ????
@rybicka30 Ak chcete byt k sebe spravodlivi, tak poziadajte o uver spolu a rozdelte si byt na polovicu. Nikdy neurob to, ze ty si vezmes na seba hypoteku a nebudes vlastnicka 100% nehnutelnosti. To sa obrati proti tebe. V pripade rozchodu ti zostane len mala cast bytu a cela hypoteka na krku. Ak si zoberies hypoteku ty, tak ty si kupujuca a teda ta tvoja "uzasna" polovicka nema do toho co rozpravat, kedze nie je tvojim manzelom.
A vobec, naco si s takym chlapom?
@rybicka30 to mi je luto, ze ma takyto postoj 😖 urcite na to nepristup! inak neviem si presne ani predstavit to prerozdelovanie na kupov a pod? pocuj a vies si predstavit, ako to bude, ked budes dostavat tych 200€ ako rodicak? bude ti vobec ochotny davat nejake peniaze alebo nimi bddes musite zaplatit svoju cast hypoteky? ach...to je des...otras tento chlap!!!!
úprimne, neviem či by som v tejto situácii ešte stála o svadbu s týmto človekom...
OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMGGGGGGGGGGGGGGGGGGG!!!!!!!!!!!!!!! To je akože čo? Tak ty si berieš hypotéku na svoje meno a aby si mala 30%? 😀 😀 A s takýmto debilom čakáš dieťa? A si s ním 7 rokov?
@rybicka30 pozri sa...podla mna to nie je spravny clovek.....ja uz som vydata a mame dieta a teraz som brala hypoteku sama,kedze mazel brat nemoze(je zivnostnik a aby rucil celym nasim majetkom,to nie).....takze hypo som brala ja a som aj vylucnou vlastnickou nehnutelnosti....a on s tym nemal ziaden problem!!!! sice hypo platim ja z mojej vyplaty,ale on kupuje stravu a preraba dom za "jeho " peniaze.....cize aj keby sme sa rozviedli,tak dom je len moj a nemusim sa s nim s nicim delit...mame to spisane u notara(zuzenie BSM).....a aj tak povedal,ze keby doslo k najhorsiemu,ze sa rozvedieme,on by dom ani nechcel,lebo ved kde by som s malym byvala....ze radsej on potom pojde do nejakeho podnajmu a nebude robit problemi.....toto je spravny pristup chlapa pre buducnost a nie ten co ti chce dat len 30%
Dnes spolu komunikujeme len cez sms. Oznamila som mu ze v ziadnom pripade do uveru nejdem ak nebudem mat minimalne 50% podiel. On suhlasil ze ok, ze suhasi zrazu, len mne je teraz uz zle z toho ako sa zachoval a nechcem vediet co nas caka v dalsom spolocnom zivote a ako budem fungovat ked budem na materskej a zavisla od neho, mne moja rodina nema ako pomoct a navyse su odo mna 100km daleko.
@rybicka30 pozri, rozchádzať sa hneď nemusíte, hádky patria k životu aj k tomu partnerskému... ale úprimne, spozornela by som ... a presne ako ti radí winona24, tak to bude chcieť rozhovor o vašej spoločnej budúcnosti, hlavne ako si predstavuje že zastrešíte obdobie keď príjmovo klesneš... ono, tým že je zvyknutý že ťaháš financie pol na pol, obávam sa či nežije v tejto predstave že to tak bude stále..
k tej nehnuteľnosti, ideálne by bolo keby si brala hypo sama ale len na tých svojich 50% , keď píšeš že jemu vedia pomôcť rodičia, možno by tú druhú polovicu vedel zacvakať takto...
drž sa
@zabka88 Samozrejme ze zije v tej predstave ze vzdy bude vsetko pol na pol. Bojim sa toho obdobia ked budem na materskej a on to bude ťahať, lebo zas bude na koni čo sa týka financií a ja budem len držať hubu a poslúchať čo pán povie.
Nechápem kde som mala doteraz rozum naozaj.
Tak to by este iba zazijes cirkus, lebo z materskej a rodicaku asi nevyzijes..
@rybicka30 ja Ti verím ... ale čakáte bábo .... normálne sa ho opýtaj ako prišiel na ten nepomer 30/70 v Tvoj neprospech...povedz mu,že sa Ťa to dotklo a bojíš sa čo bude ,keď ostaneš bez príjmu ,odkázaná na almužnu od štátu a na neho ...na rovinu mu všetko vyklop a uvidíš ako zareaguje.... treba si to teraz vyjasniť...lebo keď príde dieťa , prídu aj iné starosti ...a riešiť ešte aj toto ? budeš na nervy a odnesie si to len to malé .....
ja ti poviem naopak ak by som ja mala pred manzelstvom vlastny byt na ktory som si sama zarobila a predam ho a prachy z neho vlozim do spolocneho na ktory vezmeme este hypo s partnerom tak tiez nesuhlasim s pomerom 50 na 50 ale trvam na tom aby sa zohladnil moj vacsii vstupny podiel ...
alebo nech si partner byt necha prenajima ho a spolu si kupte byt na hypoteku a ten dajte na poly ... teraz robis ty po porode bude tahat pilku on ... to by bolo ferove ...
Mne sa to teda tiež nepáči. Ako ti to vysvetlil? Ja by som na to určite nepristúpila. Toto je pri manželoch jednoduchšie. 😒