Hypotéka nad 160 000 eur a čistý príjem jedného okolo 2000 eur
Ahojte,
zaujímali by ma názory tych, ktorí si vzali hypotéku zhruba 160 000 - 180 000 eur na 30 rokov, pricom jeden z partnerov mal čistý príjem od 1 800 do 2 000 eur mesačne (druhého nerátam, keďže tam na par rokov vychádza materské, potom rodičovské atd) a mate 2 a viac detí.
Konkrétne by som chcela vedieť, či ste takúto vysokú hypotéku neolutovali, či viete "fungovať" síce nie nadštandardne, ale ani "netriete biedu", či ste neolutovali kúpu domu (ak to bol Vás prípad, že ste chceli vymeniť byť za dom) atď.
Ďakujem veľmi pekne za praktické postrehy 🙂
Stručné zhrnutie
- Hypotéka 160 000–180 000 € na 30 rokov pri jednom čistom príjme 1 800–2 000 € mesačne môže byť technicky schodná, ale je to finančne tesné a vyžaduje presné prepočty, rezervy a poistenie schopnosti splácať.
- Banky štandardne poskytujú úvery do LTV 80 % (LTV 90 % je výnimka podľa interných podmienok bánk), preto často treba desiatky tisíc vlastných prostriedkov pri kúpe nehnuteľnosti.
- Praktické opatrenia spomenuté v diskusii sú: dôsledné prepočítanie rozpočtu, životné poistenie a poistenie splátok pri PN/hospitalizácii, mimoriadne splátky a refinancovanie na zníženie doby splácania alebo mesačnej záťaže.
Najčastejšie otázky
Q: Je pri čistom príjme 1 800–2 000 € reálna hypotéka 160 000–180 000 € na 30 rokov?
A: V diskusii boli uvádzané konkrétne príklady: hypotéka 170 000 € s mesačnou splátkou približne 580 € a 180 000 € s mesačnou splátkou okolo 600–650 €; rozhodujúce sú však celkové fixné výdavky rodiny a rezervy na nečakané udalosti.
Q: Koľko vlastných prostriedkov banka spravidla požaduje pri kúpe bytu/domu?
A: Diskutovalo sa, že legislatívne býva štandard LTV 80 % (LTV 90 % je výnimka), takže pri niektorých prípadoch v diskusii zaznelo, že sú potrebné desiatky tisíc eur vlastných prostriedkov (v jednom príspevku napr. 34 000 €).
Q: Ako znížiť dobu splácania a celkové náklady na hypotéku?
A: Odporúčané kroky sú pravidelné mimoriadne splátky (v diskusii uvádzané sumy 200–300 € mesačne), mimoriadne splátky pri nižších úrokoch a refinancovanie po ukončení fixácie; príklad: pri pôvodnej 230 000 € hypotéke a vyšších splátkach sa v diskusii uvádza skrátenie splácania z 15 na 9 rokov.
Q: Aké percento príjmu by mali predstavovať náklady na bývanie?
A: V diskusii bolo spomenuté odporúčanie, aby výdavky na bývanie nepresiahli približne 30 % príjmu domácnosti; podľa jedného odhadu pri príjme 1 800 € to korešponduje s nehnuteľnosťou za cca 162 000 €.
Q: Aké poistenia sú pri hypotéke považované za nevyhnutné?
A: V diskusii sa odporúčali: životné poistenie, poistenie schopnosti splácať pri PN alebo hospitalizácii, poistenie domu a pri aute havarijné poistenie.
Q: Má zmysel rozdeliť vlastníctvo (jedna osoba vlastní väčší byt/mezonet, druhá garzónku na prenájom)?
A: V diskusii bola navrhovaná stratégia kúpy dvoch nehnuteľností (jedna písaná na jednu osobu, druhá na druhú), ak banka neumožní vyšší limit na jedného žiadateľa; táto možnosť znižuje riziko viazané na jediný veľký úver, ale vyžaduje to dostatočné finančné kapacity na oba nákupy.
Závery z diskusie
Zhoda
- Väčšina diskutujúcich zdôraznila potrebu dôkladného prepočtu rozpočtu, vytvorenia rezervy na nečakané výdavky a kvalitného poistenia schopnosti splácať.
Sporné názory
- Možnosť: Niektorí považujú hypotéku 160 000–180 000 € pri jednom príjme 1 800–2 000 € za zvládnuteľnú pri obmedzenom životnom štandarde a poistení.
- Protiargument: Iní považujú takúto sumu pri jednom príjme za rizikovú a odporúčajú radšej lacnejší/menší objekt alebo počkať/plánovať s dvoma príjmami.
Otvorené otázky
- Ako presne sa premietne dlhodobý nárast úrokových sadzieb a inflácie do reálnej mesačnej záťaže pri 30-ročnej hypotéke v konkrétnej lokalite?
- Aký je ekonomický výnos z varianty kúpy dvoch menších nehnuteľností (jedna na vlastníctvo, druhá na prenájom) v porovnaní s kúpou jedného domu z pohľadu rizika rozvodu a budúcich trhových cien?
Spomenuté značky a firmy
Primabanka, hypotekarna-kalkulacka.sk
Spomenuté produkty a metódy
hypotéka, LTV 80 %, LTV 90 %, mimoriadna splátka, refinancovanie, fixácia, životné poistenie, poistenie schopnosti splácať pri PN/hospitalizácii, poistenie domu, havarijné poistenie, spotrebný úver, materské, rodičovské
Miesta a osoby
Bratislava (BA), Poprad, Zvolen, Banská Bystrica, Nové Zámky, Revúca, Rožňava, Petržalka, Ružinov
a napriklad vsade kecaju o tom ze su ake strasne podmienky na hypoteky..sak im to spravia tak ze to maju zvysok ako spotrebak a maju ..a neskutocne ludia platia a platia ale sak co nam vystrngali a co sme ochotni znasat vsakze...
@bsp39 staci ti plat dostatocne vysoky a nemas problem...my sme platili po prepocte mimoriadnych splatok cca 2200 euro mesacne...a sme tu...hypo splatena za 9 rokov, miesto myslim 25, uz nevie presne...ale isto to bolo cez 20.....ano, musis mat plat alebo danove priznanie v primeranej vyske...
@erikavesela koľko % Slovákov má taký príjem, že by mohlo platiť mesačne 2200 e hypotéku? Ty so svojim príjmom by si nemala do tejto diskusie ani písať, lebo tu je debata o priemerných príjmoch a nie o nadštandardných, akých je na SK mizivé %. Bez urážky. 😉
@ambria111 uf, tak dieťa do škôlky v 2 rokoch len kvôli tomu, aby som mala dom, resp. sa mi znížil štandard, na ktorý som zvyknutá, určite nie, chuda dieťa ... A píšem o ľuďoch, ktorý chcú mať, resp. už majú viac ako 1 dieťa... o rodinné založených ľuďoch, nie o karieristoch
Ak tu niekto má hypotekárny over v Primabanke, ozvite sa, viem poradiť cenné rady ako ušetriť 🙂
Nechcela by som 🥺 Brali sme 23000 a uz z toho som bola na nervy. Platit 600€ mesacne len uver? Kde je voda,elektrika,plyn, strava, deti ( skola,skolka,kruzky)... Dovolenky by neboli
ahojte baby, chcela by som vas poprosiť o radu
mam priateľa s ktorým sme už roky, zarábam cca.2000 v čistom a on 1000. Priateľ by chcel dom kt.cena je niečo nad 200 000 to znamenä že by sme do toho museli isť cez banku spolu kedže mne banka nedá viac ako max.192 000. Ja však zvažujem čo by bolo do budúcna lepšie, nakoľko človek nikdy nevie ako v manželstve dopadne. Zvažujem či si kúpiť napr.mezonet.byt s malou záhradkou ktorý by bol písaný na mňa a on by si mohol kúpiť napr.garzonku, kt.by mohol dať do prenájmu. Čo myslíte, je lepšie si to takto podeliť alebo kúpiť spoločný dom??
@elementissa toto je na velkuk dedukciu, na dochodok?ma 30 rokvo vies kedy je dochodok o 30 rokov mminimalne, staci jej iba aby boli zdravi..na dochodok???ten dom bude mat hodnotu 500 tisic minimalne, ludia ktori kupili byt v ba ppred 8 rokmim by bho predali za 2 nasobne minimalne a ta splatka co vtedy bola 400 eur cize dost na tu dobu je teraz 400 eur pri BA plate vacsinou VELKE NIC!!! takze strasit ju co bude na dochodoku???y si nejaka analyticka tak to si dost zla analyticka..tato nasa generacia ma poslednu moznst clovek v strednej triede zaobstrat nejaku nehnutelnost do vlastnictva.
@nikusska111 asi priatelovi neveris...ale pokial ste schopni kupit jeden a kpit si aj druhoi tak chodte do kazdeho osve , ked sa zoberete mate dve nehnutelnosti/pre tie kotre by chceli oponovat ze by sa rozviedli ano viem nadobudli to pred manzelstvom / to je len v pripade rozvodu ale kto ma moznost nech si zobere hypoteku, Vase deti uz taku moznost mat nebudu
@nikusska111 Je u neho šanca vyššieho zárobku? Čo to je tisícka na chlapa? Nič. Ale ak má iné kvality a veríš mu, kúpte si spolu.
Mna by skor zaujimalo, kde chodite na take lacne nehnuteľnosti? Ked tu pisete niektore, ze 160 tisic je vela, alebo ze 120 tisic tiez 🤷 my sme byvali v N. Zamkoch, ceny domov nad 200 tisic, Zvolen, Banska Bystrica to ani nehovorim, pod 250 by ste sa urcite nedostali a to hovorime o malych bungalovoch na 5 arovom pozemku. Teraz byvame v Poprade, ceny vysokohorske, stare byty v panelaku nad 100 tisic, v novostavbe sa blizite k 200 pri 3 izbaku. Dom pod 200 nemate sancu.... 🤷 Prezradte teda, kde je lacno? Ved ked sme chceli chatu v okrese Revuca, Roznava, tak aj tam uz ceny vystrelili do zavratnych vysok v porovnani k platom, ake tam maju
ahojte baby, stale som sa ešte na 100 percent nerozhodla čo by bolo lepšie kupiť. Ma tu niekto skúsenosti s bývaním napr. v dvôjdome v tých nových moderných kt.sa teraz často stavajú??
@bsp39 ja tiez pozeram ale apson chapem..lebo doteraz som nechapala tu v BA..ale vidim ze ludia su proste sprosti..lebo ja neverim ze tu velal udi zaraba 5 tis mesacne a taku hypoteku by osm si nezobrala keby mam menej ako 5 mesacne teda nemienim splacat 30 rokov 1000 eur a to je len hypoteka..a ked uz tak ludia idu total na knapp..ja nechapem proste..maju potom vobec aj na to ze sa im pokazi telka?..ale vies aj ako sa hovori?sprosti maju stastie:DD takze nei neboja sa a skor sa to moze stat tebbe- samozrejme nie doslovne teba myslim ale vies ako to myslim..niekedy sa mi zda ze ked slu ludia ako majka z gurunu spadnuti na hlavu tka im to proste nejako lazo plazo ide ten zivot