Aký najvýhodnejší sporiaci účet pre dieťa?
Maminky, mám otázočku - dcérke od narodenia sporím nejakú tú "istotu" do budúcnosti, po 5, 10 euríkov, podľa toho ako vydá🙂) Zatiaľ ich máme ale len v sporničke, no rada by som ich uložila radšej do nejakej banky, my s manželom máme napr. SLSP, tak najradšej tam...Vedeli by ste mi poradiť kde sa najviac oplatí uložiť tieto peniažky? ďakujem za všetky rady🙂
Stručné zhrnutie
- Bankové sporiace účty pre deti ponúkajú bezplatné vedenie a úrokové sadzby okolo 2–2,3 % p.a. (napr. Zuno 2,3 % p.a., SLSP sporiaci účet uvádzaný na ~2 % p.a.; na trhu sa vyskytujú aj akcie ako Zuno 3,4 % p.a. do 30.11.2011).
- Stavebné sporenie poskytuje štátnu prémiu (pre rok 2012 schválená 10 %, v predchádzajúcich rokoch sa spomínalo 12,5 %) a je v diskusii prezentované ako konzervatívna možnosť so štátnou podporou.
- Kombinované produkty ako kapitálové/investičné životné poistenie (napr. Aegon Juventus, Allianz Farbička) ponúkajú súčasne sporenie a poistenie dieťaťa vrátane krytia pri úraze alebo úmrtí rodiča.
Q: Ktoré banky majú v diskusii najvyššie úroky pre sporenie dieťaťa?
A: Zuno je viackrát spomenuté s úrokom 2,3 % p.a. a jednorazovou marketingovou akciou 3,4 % p.a. do 30.11.2011; SLSP je v diskusii uvádzané s typickým sporiacim úrokom okolo 2 % p.a. (jedna zmienka o 2,5 % p.a. pri konkrétnych podmienkach), ČSOB ponúka sporiaci účet/produkt Sloník a bežne sporiaci účet so zaručeným úrokom cca 2 % p.a. pri pravidelnom vklade.
Q: Ako funguje produkt „Sloník“ v ČSOB podľa diskusie?
A: Sloník v ČSOB je v diskusii popisovaný tak, že pri pravidelnom vklade nad 10 EUR mesačne sa neplatia poplatky; k produktu môže byť pripojené úrazové poistenie za približne 6 EUR ročne; minimálny vklad podľa jednej zmienky je 10 EUR a maximálny 500 EUR mesačne.
Q: Aké sú hlavné výhody stavebného sporenia pre dieťa spomenuté v diskusii?
A: Stavebné sporenie prináša štátnu prémiu (pre rok 2012 uvádzaná 10 %), pri plnej prémií sa spomína potreba vkladu 600 EUR ročne; diskutujúci uvádzali, že prémiu niektorí považujú za garantovanú a že štátna prémia sa neúročí.
Q: Je životné poistenie lepšie než bankové sporenie pre zabezpečenie dieťaťa?
A: Diskusia uvádza, že kapitálové životné poistenie poskytuje súčasne sporenie a poistnú ochranu (príklady Aegon Juventus, Allianz Farbička), pričom poistky regulujú NBS; sú tu však protichodné názory, že poisťovne nie sú štátom priamo garantované ako bankové vklady.
Q: Ako je zabezpečenie vkladov v bankách podľa diskusie?
A: V diskusii je uvedené, že vklady sú chránené Fondom ochrany vkladov do výšky 100 000 EUR na jedno rodné číslo v jednej banke; pri Zuno sa uvádza, že vklady sú chránené rakúskym systémom ochrany vkladov podľa smernice EÚ.
Q: Kedy dáva zmysel termínovaný vklad podľa diskusie?
A: Termínované vklady sa v diskusii odporúčajú pre vyššie zhodnotenie pri viazaní peňazí (príklad dvojarčný termínovaný vklad využitý pri presune z nízkoúročeného vkladného listu), pričom výhoda je vyšší úrok za cenu viazanosti.
Q: Aké praktické problémy s predčasným výberom sporiacich produktov sa v diskusii spomenuli?
A: Uvádza sa skúsenosť, že pri predčasnom zrušení produktu v SLSP (starší sporiaci účet) mohol klient prísť o úroky a zaplatiť poplatky; odporúča sa čítať podmienky viazanosti a predčasného výberu pred podpisom.
Závery z diskusie
Zhoda
- Stavebné sporenie sa v diskusii považuje za konzervatívnu a často najodporúčanejšiu možnosť pre rodičov hľadajúcich štátnu prémiu.
- Zuno je v diskusii hodnotené ako atraktívne pre pravidelné sporenie vďaka bezplatnému vedeniu účtu a vyššiemu úroku (2,3 % p.a. alebo akcia 3,4 % p.a.).
Sporné názory
- Niektorí tvrdia, že poisťovne poskytujú garantované sporenie cez zaisťovne a garantované mechanizmy; iní tvrdia, že poisťovne nie sú štátom garantované a nemajú rovnakú ochranu ako bankové vklady.
- Jeden názor tvrdí, že štátna prémia stavebného sporenia je stabilná a výhodná; opačný názor upozorňuje, že výška prémií závisí od štátneho rozpočtu a môže sa meniť.
Otvorené otázky
- Zostane štátna prémia na stavebné sporenie dlhodobo na úrovni 10 % alebo sa bude meniť podľa rozpočtu?
- Ktorý produkt (bankový účet, termínovaný vklad, stavebné sporenie, životné poistenie) bude dlhodobo najvýnosnejší pri zohľadnení inflácie a poplatkov?
- Aká je rýchlosť a praktická realizovateľnosť vyplatenia vkladov pri problémoch banky v konkrétnych produktoch (miestne rozdiely a jurisdikcie)?
Spomenuté značky a firmy
SLSP, Zuno, ČSOB, VÚB, Aegon, Allianz, NN, Reifeissen bank, Fond ochrany vkladov, NBS
Spomenuté produkty a metódy
sporiaci účet SLSP 2 % p.a., sporiaci účet Zuno 2,3 % p.a., Zuno akcia 3,4 % p.a. do 30.11.2011, ČSOB Sloník, Modré Konto (uvádzané 3 % p.a. — neoverené), termínovaný vklad, stavebné sporenie so štátnou prémiou (2012: 10 %; predtým 12,5 %), kapitálové životné poistenie, investičné životné poistenie, Aegon Juventus, Allianz Farbička, „Extra istota“ (stavebné sporenie – poistenie rodiča), vkladná knižka VÚB, poistenie úrazu ku Sloník (~6 EUR ročne), Fond ochrany vkladov
Miesta a osoby
Slovensko, Rakúsko, Grécko, Írsko, NBS
SLSP ma sporiaci ucet s urokom 2% p.a., ked mas u nich osobny ucet, za ktory sa plati 4,99/mesacne, minimalny vklad je 15 EUR http://slsp.sk/sporenie-k-osobnemu-uctu.html
ale urcite sa viac oplati mat ucet v zuno, kde za vedenie nic neplatis, a urok maju 2,3% p.a. a nemaju nijake obmedzenia ako v SLSP http://www.zuno.sk/produkty/sporenie/
@kikuskkka aj v CSOB je sporiaci ucet s 2% p.a., ked tam odkladas pravidelna minimalne 15 EUR mesacne http://www.csob.sk/o-nas/dolezite-informacie/vi... tam ani nemusis mat bezny ucet a sporiaci je aj tak bez poplatku
@anib vklady su chranene fondom ochrany vkladov do vysky 100 tis EUR na jedno rodne cislo v jednej banke... takze obavat sa nemusime... 😉
@kikuskkka my sme našim deťom dali na sporiaci účet v SLSP, úrok je 2,5 % ročne a min.vklad 16,60 Eur. Prvý rok je 2 %, a potom už 2,5%, ak sa nemýlim
@zlatusik28 @kikuskkka pri vsetkych bankovych produktoch ale treba pozerat na to, ake su podmienky v pripade, ze by ste potrebovali vybrat predcasne a na ako dlho sa uzatvara zmluva... moze prist k situacii, ze inej moznosti nebude, len vziat z uctu deti... aj ked tomu sa urcite chcete vyhnut, ale jeden nikdy nevie, co sa moze stat...
My mame slonik v csob, ak je pravidelny vklad nad 10eur mesacne, tak sa neplatia poplatky
http://www.csob.sk/ludia/ucty-a-platby/ucty-a-b...
My mame Modre Konto je tam urok 3 p.a.a. rocne a je to lepsie ako nejaky terminak
@janie80 tu sa dá vyberať kedykoľvek, ale ak nechceš prísť o úroky, tak sa môže vybrať v danom termíne, ktorý trvá 3 mesiace. A prikladať sa dá tiež kedykoľvek, samozrejme sú aj úročené...
my máme sporiaci účet sloník, úrok je cca 1,4 ale vybrať v prípade núdze môžeme hocikedy, ak vložím aspoň 10 e je bez poplatkou
dievcata aj ja som dlho predlho uvazovala ako zhodnotit detom peniaze, napokon som vybrala stavebne sporenie, ked si to proste vyratam ze kazdy rok je 66 Eur ako statna premia, krat 6 rokov, plus kazdorocny urok 2% tak asi nie je nic lepsie. Co si o tom myslite.
@janulienocka samozrejme ak máš vyše 600 eur ročne, ktoré tam na získanie štátnej prémie musíš vložiť 😝
Môj manžel pracuje s financiami, má brokerskú spoločnosť, ak máš záujem, tak mi napíš IP, pošlem Ti číslo.
Neviem, či má zmysel šporiť na účte, naše deti majú sporiace zložky spolu s poistením komplet nastavené do 25 rokov. Sama si nastavíš, ako potrebuješ, minimálne sumy sú na Tebe a čo doložíš naviac sa mu sporí, zároveň ho poisťuješ proti úrazom, prípadne ak by sa Vám ( Tebe ak to podpíšeš Ty ) tak mu to poisťovňa bude platiť do jeho 25 rokov. Zároveň sú tam invetičné fondy a tie rastú, takže aj to sa zúročuje. A ak sa dieťa rozhodne v 25 rokoch - môžeš mu to dať aj skôr - sumu nevybrať , môže pokračovať so základom tohto sporenia až do 75 rokov s výhodami, ktoré teraz získa ako detský sporiteľ.
Baby nájdite si nové návrhy o stavebných sporení, predsa štátna prémia sa veľmi znižuje . Zmysel stavebného sporenia predsa nie je šetrenia pre dieťa - je to krátkodobé šetrenie!
ano, tak tych 600 Eur je pre ziskanie plnej premie, ale aj pri mensich peniazoch je nejaka premia, vsak v prvej stavebnej maju kalkulacku da sa zistit kolko, a k tomu teda aj ten urok. Inak asi to vyzera ze pre nich robim, tak to teda ozaj nerobim, ale akoze zda sa mi to najvyhodnejsie
@siwinka1717 nové návrhy sporenia neprešli pokiaľ čo i len trochu sleduješ správy. Takže platia staré podmienky a pre rok 2012 je schválená prémia vo výške 10%. Prémia nepodlieha úročeniu, úspory sú na rozdiel od produktov o ktorách píšeš ty garantované a nie sú časovo viazané (a viazané výúpoveďami poistení pri ktorých by v prípade potreby stratila hodnotu usporených peňazí).
suhlasim so stavebnym sporenim, za tych 6 rokov sa da nasetrit slusna suma, kt. potom mozno bud niekde investovat, alebo nechat dalej na stavebnom.
@ mau. Mýliš sa, pretože je to garantované poisťovňou. Ak sa rodičovi niečo stane, tak je to oslobodené od platenia a v danom roku dieťaťa či 18. aleb 25. dostane cieľovú sumu. A je garantované štátom, máš mylné informácie.
Účel stavebného sporenia nie je šetriť dieťaťu do života, je to skôr pomoc za krátku dobu. Z praxe sa to robí tak, že rodina dá napr. štyrom deťom stavebné sporenie a po šiestich rokoch ho vyberie a prerobí si byt. Návrh na zmenu stavebného sporenia bol dosť rázny a hoci pre rok 2012 radikálne zmeny nenastali, zmenou vlády sa môže stať hocičo, práve kvôli podobným príkladom aký som uviedla. A návrh na zmeny v stavebnom sporení postihoval aj celý tento rok, nie len nasledujúci, takže ak štát ( rozpočet 2012 bude kratší ) nebude mať peniaze a tento návrh už bol podaný, novou vládou predsa len schválený môže byť.
@siwinka1717 neviem, prečo by nemalo zmysel sporiť si na sporiacom účte, je to oveľa istejšie ako na nejakých fondoch. 😉 Naši majú aj sporiace účty a tiež aj takéto "sporenia", teda poistky,ako si ich opísala ty. Sú poistení do 25, a zároveň si tam aj sporia 🙂 A celkom sa mi to páči...
@siwinka1717 stat negarantuje ziadne poistky, garantuje len vklady v bankach, poistovne podliehaju kontrole NBS, ale to neznamena, ze v pripade krachu poistovne, stat vyplati klientov poistovni
Ja uz tiez dlhsie hladam nejaky sporiaci ucet s dobrym urocenim pre deti, ale je to slabota oproti terminovanym vkladom.Najvyssi urok ma Zuno 2,3% bez viazanosti,takze sa chystam nato plus stavebne sporenie, ako pise
@siwinka1717 , je najlepsie zhodnotenie.
Nie je predsa nevyhnutne mat iba jeden produkt na velmi dlho,ale taky, co sa da zmenit, ked budu na trhu lepsie podmienky. Ja som napriklad dcere zrusila trapnu vkladnu knizku, kde znizili uroky, tie peniaze som dala na dva roky na terminovany vklad a potom uvidime. Teraz zriadim na pravidelne sporenie zuno
@siwinka1717 vklady uložené vo fondoch sú garantované???!!! Prepáč, ale to počujem naozaj prvýkrát!!! Koľko poisťovní veľkých a úspešných skrachovalo v USA počas poslednej krízy??? Poisťovne sú súkromným sektorom na ktorý sa v žiadnom prípade nevzťahuje zákon o ochrane vkladov na ktorý banky z vkladov prispievajú.
25 rokov je ďaleko dlhšia doba na to, aby sa toho veľa zmenilo.
Apropo pokiaľ si uzatvoríš zmluvu o stavebnom sporení a zmení sa nejako zákon o účelovom použití financií, zmeny nie sú recipročné, čiže nie sú so spätnou účinnosťou...
tak toto by zaujimalo aj mna velmi, aj ked velmi nedôverujem takymto instituciam,aj ked su vklady do urcitej vysky kryte statom 😒